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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
" v6 C- ^( F0 t, b7 P4 ]. ?7 {* M! r z* }& I$ D& m
主题：2026家庭养老规划
" g6 t0 ]3 B* X1 @- o! v+ R' t: G) D6 M" }1 k! y' V8 R/ a
日期：2026年5月23日（星期六）5 g5 C: P5 G" T* T: H. Y
; ?8 Z% I, P! U2 b- v5 [! z
时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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* ?! O1 N2 J \+ u* D6 Z第二场讲座; [. w# L7 G# N
9 Q! j! @9 r) n9 k9 K0 V4 v主题：传承规划
4 D. P9 T8 v3 j$ W' `- X2 P% \9 X- x7 O
日期：2026年5月23日（星期六）
. |1 O. V6 a+ q$ j9 s4 i+ O8 Y# s5 _) h( Q* \4 T
时间：下午 1:30 – 3:45pm- s" }; w, w. |7 v; o
* V* G1 E4 _" u. N- O, N6 M( V4 Q两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB + f8 O/ V3 m2 N( J& M S
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* r) I9 y% m/ w3 ?' @加拿大养老规划讲座 ^6 \) U* U( Y/ k: z
一、退休目标：先算清楚“够不够”
+ B5 _& X" h- d) F1 b" X- C& w1. 如何判断家庭是否达到财富自由) L7 t7 N3 b, N6 }$ E6 n4 ~
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异+ N! ] _( b: |2 j3 |' k' h
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期* m+ S. t$ M: o0 F" B2 w
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好8 C. L5 A# \. F2 c) b
1. CPP何时领取更合适
% E9 `8 q* {* s6 }! x2. OAS如何避免追回
3 a6 A, s9 l* c5 `9 {/ B; B4 x3. 低收入家庭如何规划GIS
; A- t- w' |5 G4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
6 p. e" a. ?/ @8 @三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱- h U$ ~& U/ }2 K A6 l5 i
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序) ~2 d! O! i- G, N+ Q! R; g8 W9 V
2. 退休前后夫妻收入分拆策略8 e2 T, V& M" g: A: h7 e: E3 X1 H
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较, Y l3 l/ y4 B) m# Z
四、税务与资产优化：让退休金更耐用: `9 {+ W# d3 S- _' Y7 z
1. 如何降低退休收入税务负担
+ q5 S9 }* M9 D5 }* b* i9 a% ]2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
. I& b7 }7 S/ j/ x3. 如何设计保值增值的养老方案5 b9 o4 k& p0 x' Q- ^
五、退休风险管理：避免晚年财富失控; w) n _$ u9 |! E& f
1. 长寿风险
- H* I c: |6 Y- w2. 通胀风险
) F: Y0 A, D) c) p3. 投资波动风险9 j+ E6 x1 D& a
4. 医疗护理风险/ T8 U% d$ e7 K, A, k2 h% }
5. 税务与遗产风险 w9 C' T1 l$ c# v
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1 m$ V# y9 \9 u% z3 T& e/ ^1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗' \: g1 F5 ]3 Z" T" h& b5 W8 W- r
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
' |) O" ~% }& {! m3 F
: O& R6 ` ~3 ?& \+ H6 q4 c+ K+ p+ G" q, D+ q# @& Q$ T) u
加拿大有效资产传承规划讲座! a/ u' |. S' w
一、传承规划的核心问题
/ A. [0 H: @1 [- ], t1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
/ g, I3 N, L0 G# p o6 [% u2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
: D4 V3 C% K. I3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
i+ t" _$ `* x- p1 p6 c4. 富不过三代如何通过规划破局( q# y& {0 S- V9 Y& v
二、CRA税务与不同资产处理
! |9 q. v' g1 q* }9 l/ F1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则9 g1 A* U+ _- ]# V! V
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
5 d: F5 p% K @, j3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
, m. |$ G7 s. p* m/ g4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险' m- ], x! K1 R5 Q. r- v" W5 Z
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
- e c5 o9 S6 D三、基础法律文件与家庭安排
* s" E( ^- N5 \: |( V; } h y1 p1. 如何制定法律认可的免费遗嘱/ l. m4 a# w8 ~4 ~7 q+ a7 o1 o
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系' k; o/ S- H' w3 V- l- u9 T, `
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
; w/ Z# T5 \# G( l2 I4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
7 l$ h& `1 I6 q7 w( u! I四、五种传承优化方法3 z/ E: M8 B- j5 ]2 J
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
% e& D; Y- W' @' M% c, ?2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
) y8 }3 ^, @+ F3. 夫妻滚转：合理延税" K7 @8 [) `% a( i3 z; c7 m+ K6 _
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
: S9 T& z3 k8 a Y: v5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
d& r. K" c9 z/ F' h. u五、人寿保险与家庭信托& y Z: A2 B8 F" [6 d, z7 f# G
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
& N2 I8 M8 O0 s% ?& K2 d2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区2 _+ W: h; i$ L: j+ I5 Z0 o
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较% P" V# n* v. d' j0 o! M; G
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理5 t" s' }# n U) ?; \4 k# ~
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭8 Q8 M( T0 c7 u0 Z$ h
六、企业主与公司传承9 ?- {, R5 d* [& {+ Z' ]
1. 家庭公司传承的三种方式比较
0 N/ s x6 g( Y7 {2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
" O8 p8 c: r7 ^* q' j3. 公司传承如何避免双重或三重税收( |4 i7 [& n# l/ @ p3 O. |
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用3 ^% s8 r9 w. i) I% {1 ?' n
七、案例与总结& x+ o1 ~7 {% ]' O! w V- I
主讲人7 U) v) ]& R4 e) [9 c5 n
# y+ O! T8 u9 a3 g' ~
周学志（Frank Zhou）4 n& P6 ^; j% e5 ~
- _5 m. m+ e# r: G6 n1 K: Y加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
! J0 a. s2 Z/ X& ]6 e. V8 M) y. ]5 }
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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# |7 i* Z" {/ H# W% W六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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9 f/ n: u7 Y9 e4 C; ZMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
3 S2 _: \+ u4 Z) i+ j: P
4 a( P) \0 j0 O$ }& `报名方式
' C n0 \0 q9 r( c2 w8 `9 q( r2 F0 c5 J7 q: d( D
限额 20 人，先到先得
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* w2 j& }- b: m% p/ z; E( R（谢绝同行及同行家属）' ]( F5 Y# |0 |" n+ J6 S) @, c
" L! Z$ A, y1 K8 w' i, F3 T报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
' x; T+ e' x" b0 S( [5 ]0 Y A* z/ V/ _; p, G& h% a. o0 P
需收到确认回复才算报名成功2 J0 x, [6 N0 P& ^$ U7 g( |- B' C
, F1 a$ F$ V; D" H( uEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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# w' S0 Y* ^6 [- O6 a微信 ID：frankz559
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& t6 R- ~4 g& T, @( z1 L3 i电话 & 短信：(780) 722-5918
$ ^/ Y. m- E. H) C3 a9 f6 x' D% c8 N) A3 t. ~ @8 ^ W! G
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略6 D* ?$ d6 k. N
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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