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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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3 w) u! P# s2 [- G2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座$ i' I% o) ]* C
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主题：2026家庭养老规划
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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0 P) O5 @& i U+ b第二场讲座
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主题：传承规划
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& J1 K2 }2 u+ t/ n4 }! a日期：2026年5月23日（星期六）; O6 F1 ]$ s# b0 ~
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时间：下午 1:30 – 3:45pm& E7 n# w3 Z/ m9 s7 P/ v* h$ B
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座1 Y& u5 P3 a/ X0 b7 h k& Q$ I
一、退休目标：先算清楚“够不够”
K5 s0 R; v7 j6 W4 C' B/ J' y1. 如何判断家庭是否达到财富自由3 k$ b. c' u6 E5 E# u4 T! E
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异! H' b0 I+ `" n. u5 Z
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期- T0 ]: y* s" `/ x
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
6 A/ k+ n" C `) Q2 I3 S1. CPP何时领取更合适
) x. y* d- \! [% u' _1 M2. OAS如何避免追回
9 a, M5 o# w& e$ o& _4 ]3. 低收入家庭如何规划GIS& q) S( S [! `; v
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划' ~5 c' M- j6 ^0 ?3 o, F) w7 T
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
: z) Y& V' W; \# M0 h+ i& r1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序4 C1 l3 u9 k2 S7 i( \- l
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
. O# ^, V- M7 I( Z+ }3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
7 F, h0 v: z G: X* @四、税务与资产优化：让退休金更耐用# p4 N% V# J! s. b1 f7 S! b
1. 如何降低退休收入税务负担& F% }; y0 K6 f3 ?; E$ v. h4 s
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流& t7 x% q) W- g' X
3. 如何设计保值增值的养老方案
6 @4 r0 t9 H7 R m5 _五、退休风险管理：避免晚年财富失控8 i1 L' X3 q+ {3 }
1. 长寿风险
# j! X# R! ?# h8 {1 n4 [2. 通胀风险; `5 Q2 K0 u& t* s
3. 投资波动风险
% k# N, b3 G, t$ j- V" e5 \4. 医疗护理风险7 f3 G- d' b" o! C- C$ M) S. O
5. 税务与遗产风险
$ a; |- q r( h0 I% R) U: L1 o六、最终目标：打造可持续的晚年现金流/ m% f4 ^- ^4 R: b
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
0 b4 ? h7 s; _; s/ T8 f8 A4 t, f2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”9 t/ o& ?- s- _
; i0 O" E, h& b, p# w4 V
" Y% u/ i- p- `% ]& ^6 g加拿大有效资产传承规划讲座
2 M2 h& }: y+ j0 N5 Q4 c. S# G7 d一、传承规划的核心问题1 W4 C3 H+ ?% r9 _4 e& @
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
# P; g3 a& c- S% K2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
- h1 \. N1 p/ X& S0 ?& k# i3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足! @% w( V. U: ~$ B+ }% G
4. 富不过三代如何通过规划破局6 |5 J- w( e7 g4 j7 v
二、CRA税务与不同资产处理. f" }% c2 \7 m; I9 c5 C# t
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则8 f* V. T$ |4 x1 B. T" Z, \' x
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
/ f* K. F. S# @! r7 T0 v. f3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
U# ?/ c7 W$ B- H3 M# y4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险3 M, h8 L* }% T. b ], ?4 K8 o; L. g8 g
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
1 ?6 D& B s& G3 X O三、基础法律文件与家庭安排
! n2 z6 e* J- S, c9 W3 w1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
; [8 ` ]" I. C7 {" y' w/ K2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系+ E0 K" O, Y, R" p/ f, V' r! k
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用# C$ q: u; T1 w+ G) T: N8 C4 f- H
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
8 y8 p7 |3 w: }+ {0 G四、五种传承优化方法$ X: V, g* l) B. L
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
1 ^$ c8 ~# a' b8 e2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
3 F, Z- Q& w4 Q3 C; k8 s- i3. 夫妻滚转：合理延税
! r! p! {: G8 e* e4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5 q) p5 ?+ b, |( O1 j+ `( }5 Y5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
3 h- A' [, W& k! H6 h五、人寿保险与家庭信托! x6 u( g& `1 X- Q! a
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用3 g. W1 |% b+ v0 O- |' T
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区9 W5 y7 {! {0 O8 }2 E
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
/ k7 v5 j; w& m9 `: a4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理( T- d4 X6 _& z5 {
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
3 i1 I2 ~6 I- q- B6 ~7 @! I& C六、企业主与公司传承
% R# J6 F% h" I* C* k. T+ ?/ S, W4 s1. 家庭公司传承的三种方式比较
- K# C- }8 N% ~* i3 t; N" T4 U2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
7 g- i: w, E7 i& B# @ m8 ~3. 公司传承如何避免双重或三重税收9 ]1 K# f) O+ M+ U. N, Y1 R
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
9 d! W' v1 _1 C7 U3 \, w( ]七、案例与总结, o- y5 U* R: O9 q0 R% J4 D
主讲人
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1 d' M* U- G; b7 q- m" Y周学志（Frank Zhou）
0 A3 w+ q! \5 X8 H4 V" ?
" c5 b0 ^. J' ]/ p7 T加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证5 r. J. ~: k- m+ [8 J
+ J4 s2 o0 S7 X* Y六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
' B/ l" ?9 a' L; K) K. o6 z3 P# j4 v
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式0 E6 s3 r4 v, [$ V
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限额 20 人，先到先得# O1 g* B& V; p
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（谢绝同行及同行家属）
1 v. a+ c( }0 S
) h7 _/ W* m1 D% N! k/ h- m: d报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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- o2 d! ]: Y6 H" n4 a5 k& S! vEmail：safetyfinancial@yahoo.ca g6 G( g; G- x& {. H8 o% X
' k# E' V) N' F, _) f微信 ID：frankz559
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6 a0 r) {( [7 Y9 P3 c电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略/ n& g) ?2 A3 [! a
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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