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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 " c& B: Q) o- G3 _. w2 U" F7 z; K$ _
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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. h' O" ?0 K7 n& l i4 S主题：2026家庭养老规划' ^; m6 B4 j- c: d- i% W
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座0 ~2 u+ ?5 i+ n; u! y' I0 J
( v7 G# E, [6 d) q9 k3 U主题：传承规划" O/ S# q2 @) J
7 n$ h6 v; D4 b* }/ y. X日期：2026年5月23日（星期六）
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, N9 Y5 [) W. b) h; }( f时间：下午 1:30 – 3:45pm" u6 N4 i+ l5 Y s% t, _& k9 a
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座
0 }7 P& v2 E& ~" ?! K4 \一、退休目标：先算清楚“够不够”
* T V" N4 B% L, r0 _8 _1. 如何判断家庭是否达到财富自由
/ m! L0 ]2 E, z2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
7 o: c7 [2 G% b( y# S3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期" g) H4 _, R. T
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
6 Y! ]) d! x, v( G0 V1. CPP何时领取更合适; p' f! O/ J2 G
2. OAS如何避免追回
; d) L' y8 A9 M5 E3. 低收入家庭如何规划GIS1 m1 q3 G7 a. R+ o2 t* v- L+ x1 s2 h
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划* D' D' S& d( \* s8 I
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱. Q6 T$ r% R& n* I: s: A
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
6 G$ X5 ^" i* q+ M: A2. 退休前后夫妻收入分拆策略# Y1 c' s2 u4 x) z. ~3 i+ E
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较1 C- B( Q; ]5 z: T" n( @
四、税务与资产优化：让退休金更耐用0 s- v! u' ^6 t
1. 如何降低退休收入税务负担
H- Q4 w4 p% o- ?2 N" J2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流 o* y+ ?: F. V7 _/ i" C
3. 如何设计保值增值的养老方案
: i2 c" P0 V: U) m' h& N五、退休风险管理：避免晚年财富失控
8 B1 C2 ?) `2 g( J6 B) X( s1. 长寿风险4 E7 s" U- D+ F% ^( x2 I8 c5 @
2. 通胀风险
8 L8 R. G; B+ U3 t3. 投资波动风险
2 y4 K9 _' B+ {/ H3 D4. 医疗护理风险
+ L# p$ h. x5 K) N T5. 税务与遗产风险5 m& Q! A) f4 M. p
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流8 a. r% q. `# Q, X9 m# t
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
5 W# r# M0 F+ T( x2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
/ z% p ]3 a. c! i
: ~# {$ [* B1 y4 C
0 l& u3 G$ Y. P2 n- U加拿大有效资产传承规划讲座% ?6 j% |' }" \9 t5 `/ A- E5 Q
一、传承规划的核心问题
: B/ `& J f1 h7 ^% F1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
1 S; d% d% i- Q2 R+ a5 ^* u2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税& J8 e) G0 u' [% t0 p
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
w6 C* z- ?5 ]/ F7 r4. 富不过三代如何通过规划破局! R' ?. \1 R( q# _$ l+ q
二、CRA税务与不同资产处理
& K* Z' B: @$ n. q6 G/ P1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
$ a! _- \. \, H E; J. V9 d2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理0 Q$ ?" N8 j1 t7 g2 \9 ^# d
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
7 j( z8 `/ E- o \. o- X4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险# _$ f3 h9 c' ?2 s; M
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题: l; b7 q) r! U9 n& z8 I
三、基础法律文件与家庭安排
1 P) m& Z7 |# y* M7 ?: S1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
5 b, x% s. u$ G. a7 ^2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
5 R; H# s/ |4 `3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用1 G% V$ N: j, E4 Z2 F1 t
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡% A) ?. O, k$ n% T- M6 |
四、五种传承优化方法" z6 j6 _3 q# P( G7 s1 t
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率5 U4 Z; B' ~5 X; _& k+ N: ?
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate4 l! t) q0 z9 f( Y5 K) y/ n
3. 夫妻滚转：合理延税
8 \! D3 n- x+ y- F2 j5 z# T4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划 Q V4 s% e: t% R3 W. `4 y' ?
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配, R2 i$ K* e5 z( ^+ t; p
五、人寿保险与家庭信托
2 S3 `8 v* c2 H6 P1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用* q2 Q h+ |. @9 P# e7 y
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区# c3 P% R* }# Z( I0 T
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
% E. |9 K3 B; d5 R, P; k4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
* D' S( ]) p: l" l5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭; c. B9 ]) h0 ~ f8 K5 x
六、企业主与公司传承
/ d. ]9 z3 [& @' b' A* k( a+ d1. 家庭公司传承的三种方式比较
$ G4 F6 `( E: Z& W& m2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份1 A8 a$ r$ c2 B+ y9 x" J; b
3. 公司传承如何避免双重或三重税收7 P q: f* l/ d/ ]% b2 P/ |
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用" n! l) Q6 E9 y
七、案例与总结
6 {- C1 u L7 _2 V主讲人
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& y" ]( U) V, `& a3 a) K周学志（Frank Zhou）
) W. O' O2 P4 `0 C9 W! v3 B$ Q( ^( J& b# _" z- F0 Q# p1 K
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家" G. P3 J" T! h/ O; ]
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
0 h _" Q+ h' L ]) r" ]5 w* h7 Y4 V# l3 F) T# i0 N! w; C
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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; }& g4 i4 e6 m2 V6 NMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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\2 D0 j6 \( N. x% L0 |. X7 j报名方式/ h" U9 j! p9 [, Q6 p& v0 n
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限额 20 人，先到先得
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: P1 u3 u( _. n& q（谢绝同行及同行家属）8 T5 R" ?+ f4 @/ h; g* ^' c
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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0 X1 {+ m6 w, E需收到确认回复才算报名成功9 w+ r$ J6 Z0 ^3 R
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918( r& T0 H9 h" _% S4 q6 w
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略+ X. Q8 @! @" M$ c% ?# V- {& R* X5 Y
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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