2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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6 O# f8 o! l/ k+ N' t, ?2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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& o; X) P4 ]* d7 w3 u/ d1 }! }4 i6 \主题：2026家庭养老规划
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座
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$ k6 p6 U% j4 {主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）

. e5 D9 m! S- b/ ^& m+ ~( q时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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加拿大养老规划讲座
- f( E' {( a1 F一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
* z: W2 Q$ @, R; b! y! w7 g二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
5 }& h9 \" U4 B7 p' L7 D! @2.        OAS如何避免追回
: N7 k8 S$ n/ Y) a( @# Y3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
' L" P! r  L3 z4 o三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
$ W  H! T1 S' [+ Y, O6 X2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
6 R3 K( _4 N( [# P# l, c四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
8 G( D; `6 `' m% T" T2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
( e9 a1 C8 {$ m' r. \! G1 ~3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
0 H5 H5 J8 p+ R* z4 N2.        通胀风险
3.        投资波动风险
! A/ F$ |7 a0 g/ ~1 _2 k4.        医疗护理风险
+ X9 W% r; k  Z& b) m5.        税务与遗产风险
4 m7 F& \6 R' X& c% Z1 z六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
8 J3 B. j/ |  U. j5 e; N5 E1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
! l1 l3 i% G( x* i2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

$ a. M& Q; \6 q' e* F
, y: u+ b( P/ u  q5 V0 a加拿大有效资产传承规划讲座
7 h" B  s" ^2 y; ^% A8 w, a: ], r一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
# O8 N5 w9 l: I3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
& U* ~2 W, u( ]4 t4 t" `, u二、CRA税务与不同资产处理
  b% t) _: V7 D$ ~8 T3 [' ^, H1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
0 d! k4 J6 z! R* J3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4 c* f2 @( {% J0 F) v0 m  v4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
6 x! M7 @. Z/ S5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
7 k4 F& }' X) d2 K+ Q三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
  Z$ A$ r! c: b2 Y2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
& A* v& V* M7 o7 [四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
* R- X3 c3 \: h: |8 T) i3 p4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
9 v$ A5 V& l6 t) }* S五、人寿保险与家庭信托
& z5 v/ m8 u& F/ S/ ?3 h+ j1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
. P2 S2 U* W8 s2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
! T9 _! }$ H+ s0 A' U3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
: I" T1 K  I- s% U4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
1 c2 u2 i! o4 f5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
: t6 l& T+ g; Z4 K& ]六、企业主与公司传承
7 ?. x1 j- s4 ~3 f) e) m1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3 E, n3 i3 o/ J) d  Q3 v. ~, b3.        公司传承如何避免双重或三重税收
( L, v4 r9 W. \4 \+ [1 |& N2 u4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
5 p, f+ I" K7 f! N七、案例与总结
主讲人
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周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
( V, t, ?1 ~- {% H# }4 C
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

4 C  K4 @) B8 SMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得

3 ?$ w/ ^1 w; e" }4 |) G（谢绝同行及同行家属）
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7 X! M! v, {% ]+ i: d报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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+ E% B/ V: G8 Y: w$ h( e8 Q' m) _需收到确认回复才算报名成功

7 Y: L8 B8 d" NEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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6 i4 i3 E: C9 M/ }5 L& x微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918

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