加拿大多家银行掀“封户潮” 一女子养老金冻结

片儿刀

最近，加拿大多家主要银行被曝出“无预警封户”事件，一些普通客户在毫无违约、无贷款拖欠的情况下，突然收到银行的“断供信”，账户被关闭、资金被限期转出。

这一现象被业内称为 “debanking”（去银行化），如今正在引发越来越多民众的不安。
0 |. H" ^1 f% j% J
据 CTV News 报道，自从媒体报道加拿大皇家银行（RBC）无故中断一名长期客户账户关系后，已有超过100位加拿大人站出来，讲述自己被银行“无声拉黑”的经历。
& A2 F6 f" @& j" m  S+ H* f
/ [0 h% P( b8 k7 ^1 A9 u# F( n, N30天限期“清户”，老客户崩溃
, O2 T' p/ |- j
来自安省 Alliston 的居民 Tomas Nassab 收到 RBC 的来信，信中冷冰冰地写着银行将终止与他的客户关系，并要求他在30天内关闭所有账户并转移资金。
3 }; ?/ s9 i! `$ X
# g# G- f- D% e* r5 d他震惊又愤怒地说：“我连原因都不知道，30年客户就这样被赶走。”而他的故事并非个例。
1 Z5 E, f, H+ Z# q5 v
! p9 D9 B' b/ Z! q( L) b73岁的多伦多居民Carol Khan告诉 CTV News，多伦多蒙特利尔银行（BMO）仅给了她两周时间就要关闭她的账户，这让她根本来不及通知政府，修改养老金的存入账户。
- a' _2 R3 _7 V$ c1 F
! E9 ^5 {/ y6 P9 y& T" S( d“我打电话去问，他们就一句话：‘没办法，这是决定。’我整个人都在发抖。” 她说，“我跟BMO打交道快50年了，房子是我的，账户一直正常，从来没有拖欠，也没有任何违规记录。没有理由，什么都没触发。”

+ A, a7 M% z, L% H# |1 o$ A后来，BMO延长了账户关闭期限，让她能顺利把养老金转到新的银行账户，但她仍感到深深受辱。“这种感觉太屈辱了。”她说。

62岁的Rob Palfrey则称，自己在BMO只有一个普通支票账户，主要用来支付房租和汇款给分居的妻子。
. a  Z' Q' |+ {+ R% N% _% S
9月中旬，他收到银行的信，通知他银行将在10月16日终止业务关系。

信中写道：“您的个人或商业活动已超出我们的风险承受范围，因此我们不再具备继续维持银行关系的适当理由。”

. t& s9 h1 V: n4 H- z他看完信懵了。

3 B5 [$ X3 @/ l2 \4 i6 w“我想知道到底哪里‘超风险’？难道是因为我没有信用卡、没有贷款，银行赚不到钱？”他说。
3 X& w) K0 s  C7 q$ s
5 s  d4 z( w7 z$ m8 e1 z“你要关就关，我不在乎，但至少告诉我原因。”
; X  e( s- V6 S
BMO并未对个案作出解释，仅在声明中表示：“我们是否向任何客户提供银行服务，将根据监管要求和我们自身的风险评估而定。”
$ P$ R: O. h' P) ?/ O" R
银行有权“单方面分手”！
) U7 W1 z% ~; V: j6 g& H& m6 U
多伦多大学金融学教授 Andreas Park 指出，加拿大的银行并不需要说明关闭账户的理由。
$ `5 y' ~; S% g9 k. ^) t$ @% @! ?7 X
6 ]. i1 K9 O/ ]/ I“在银行业，客户与银行的关系是专业关系，不是私人关系。银行如果认为继续合作对他们没有好处，是有权终止账户的。”

他说，被“去银行化”可能原因很简单，比如客户在柜台对员工态度恶劣，也可能是因为银行在合规压力下提高了风控标准。
: d2 [( m& q3 ~# |
“尤其是在TD银行因反洗钱监管漏洞被罚数十亿美元后，加拿大银行体系整体都变得更谨慎。”Park 指出，“银行会对每个客户建立‘风险画像’，如果你的资金经常来自海外、涉及监管较宽松的国家，或者有不寻常的交易模式，你可能就会被系统标记为‘潜在风险客户’。”
+ Q5 {$ C  _; [8 C& ]
此外，频繁出入赌场、涉及虚拟货币交易、或收取来自加密平台的款项，也可能触发银行的自动风险警报。
! x( `/ \& V# K
; z9 ^$ Z' G9 j3 {5 J' p4 v5 n& a3 L“银行用算法模型来计算客户风险，当你的行为超过某个阈值，系统就可能自动触发审查甚至封户。”他说。
$ E! S/ \3 o; G6 o9 M4 c$ L; v2 ]
投诉无门？监管机构：银行确实“有权不解释”

+ O1 }5 f3 G5 e) a& u4 ^加拿大银行和投资服务监察专员办公室（OBSI）证实，银行在大多数情况下没有义务说明关闭账户的原因。

“大多数账户协议都写明，银行可在无理由的情况下终止账户关系。”
1 n3 z; i1 n$ f
不过，如果账户出现透支或涉嫌违规使用，银行通常会提前告知客户。
) \+ P" f" n! E# |: u
0 j& v$ Z7 D6 O. R1 r+ ]从2019年至今，OBSI共收到419起“关系终止”投诉，其中约60%涉及储蓄或支票账户关闭，27%涉及信用卡账户。
4 G4 }+ D/ L% ^, f8 m: x3 s. i3 Q7 e; P
7 m  {: H8 i" f- f) x) D+ r+ P仅2024 年一年，监察专员就收到94起类似个案。

OBSI表示，银行通常会提前30天通知客户，以便其转移资金，但也存在个别“无预警关闭”的情况。
5 q" R6 |% i- g% K' G
" ^" Z8 ]' e; b* EOBSI发言人 Mark Wright 表示：“我们会评估银行在结束关系时是否给予合理通知、是否遵守程序、是否存在偏见。在极少数情况下，如果通知不足，我们可能会建议退款或赔偿。”
, H0 D0 D) K- i$ I3 |
' _( o1 n4 R6 i; O6 G7 C+ d专家警告：别忽视“小异常”！保持账户健康成关键

8 r" L4 H# j' sPark 教授提醒，银行账户已成为现代生活的核心部分，失去账户可能让一个人陷入“经济瘫痪”。
% j1 T% Q7 n' f0 G. E, l8 d, y, V
' k3 w2 I- z2 L9 O" P! v他认为银行应承担更多告知责任，但同时建议公众注意避免触发风险信号，比如：

避免频繁收发境外转账

不要让账户成为第三方资金“中转站”
1 h* l2 R6 X( i: R0 V- n
0 A  k0 F) X9 ]若使用虚拟货币，应避免频繁兑入兑出

对银行通知保持警觉，及时联系确认
6 H( @* p1 Z/ ?, J! a, Z4 P" Q6 N1 n
“银行的地位太特殊了，他们掌握我们的经济命脉，所以他们至少应该告诉客户‘为什么’。”Park 说，“除非客户真的行为不当，否则这种‘沉默式封户’是不负责任的。”

gstudy

咱没啥钱，但也不希望碰上这事，怪麻烦的，自己怄气还另说着。