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众所周知，加拿大的免税储蓄账户（TFSA）是一项惠民政策，但就在最近，一个案例引起了不少人的关注——" P0 r- {% U5 V) |* x/ b
7 p6 q9 @5 o( x# Z- I' w一名加拿大人却因为严苛的超额罚款制度，被税务局连罚了两年！+ S. y1 p$ `4 ]. x7 g
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不仅如此，他的账户最后清零了，还欠税数万加元？！0 M/ e) [8 ~# I& Y$ d
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据报道，这个加拿大人是在2017年通过Qtrade开设TFSA账户，主要投资高风险低价股（penny stocks）。7 s8 p( M3 [# }- q7 l+ s4 \5 b, _
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2018年至2021年间，他累计超额供款22.4万加元，但因为投资亏损，导致账户余额远低于超额部分。 . K) ]4 j" e; H2 F, M9 @0 c
5 M3 o Q, p! L2 r5 n这3年间，超额罚款就像雪球一样，越滚越大。
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` t2 n+ }1 i% Z/ N* f2018年：超额$131,719，被罚$6,424（误以为是所得税，但未纠正）；
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2019年：继续超额$70,562，累计罚款$22,086；7 d8 W6 M7 U0 D4 A E9 ~
% r3 N7 k; k( L. z# i) m0 t5 x2021年：总罚款达$72,552，但账户已无足够资金取出超额部分；& [& P2 m4 [7 V2 x
7 U8 j( b0 o7 E! p3 \5 ]最后，他因为无力偿还超额存款，被税务局连罚3年，到现在还欠着几万刀！
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I/ D" r! B+ g7 D0 M5 V虽然他随后选择上诉，联邦法官也承认这就是"永久性税收陷阱"，却无力推翻处罚。
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7 K( M3 S/ J6 [' T' J"即便纳税人努力纠正，亏损导致的资金不足仍会让他们陷入几十年持续缴税的困境。" * b. R( H; X! Z: }5 S; v% }
$ L- z4 j3 _; t0 g事实上，这个陷阱很多华人也踩过，最常见的“三大踩雷方式”就是——
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同一年存取陷阱：纳税人以为取出后可立即补存，但实际上税务局规定 取出额度要等到次年才能使用 。! E. J8 r% B% x- [! u
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有人在2021年多存了几千刀，结果2024年就被连本带利罚了超$10000
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第二种就是跨机构转账陷阱，有人会以为将TFSA从A银行转至B银行，能赚更高利息；但实际上，直接转账需要通过"机构间转移"流程，自行提存算新供款。
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% _/ K S8 U1 u5 {/ `2 c3 c: x有人因为转存$3万，被视作超额，最后被罚款$3,600。$ k$ a D8 U# ^7 O# u2 z( A
! x8 R0 E. V$ y6 o5 j最后一种就是过度信任CRA额度显示，CRA官网数据可能出现延迟更新，尤其是年初， 还是建议大家自己记住记录每年供款，预留10%缓冲额度。
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/ r3 U+ S. w* u专家提醒大家，若收到CRA罚单，应立即清空并关闭所有TFSA账户（需向CRA提交关闭证明）、提交书面申诉说明错误原因，且证明已及时纠正。
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极端情况下，向财政部长提交"Remission Order"，申请特赦，但审批需数年。 |8 u: W# {4 e5 S
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CRA数据显示，2023年TFSA审计案例激增40%，华人社区成重灾区。税务专家建议： "TFSA适合长期稳健投资，切勿盲目追高收益或频繁操作。超额后，第一时间取款比申诉更重要。" |
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狗仔卡
发表于 2025-8-6 02:19
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