 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
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~ w# |9 Z/ N5 W# Q: b保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。1 o' e5 t) ^8 W' |# N. U
o& K! g/ d) j& c p. o
支出项/ o$ }6 V9 y; Y7 Q# G; E2 Q
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额) B7 h8 j z1 M3 ?
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
$ A, ~9 Z# k2 N2 R8 [& I保费项
* o& |* Z# ^0 k% p, \( o 保费 = 支出项/交保折现因子, @" F" t: l. G6 I+ ~
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。) ]' d' b2 }8 X$ O
# E8 S' B5 t. I" Y其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。# W% j9 i/ ~1 S, E U
$ e! v) l; g9 G( S5 M' L另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
4 e) j6 A% J2 }* a5 D
8 `: j! H3 x1 a举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。5 }8 K" G) D1 X1 t8 V! ^
计算可得相关数据如下:2 f: S! R8 k4 p& _5 y5 i9 u/ p' I
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862; b0 `) H" F7 z+ _7 n
X4 ?& z6 M* j( N- E" Z# [
) E0 A6 {$ s3 V* ?# m; f: S说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。/ N5 A3 P" J8 E Z- _) Y
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
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! d& g0 N/ X7 r7 n6 A感谢您的关注!6 P; t% V! K! E+ T/ Z2 U9 A
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