如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
: U# n9 d/ `! e' P, r/ Y7 B& D    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
1 p: z2 {  m1 t) H3 |1 ]9 H* u保费项
3 G4 \4 z9 s  ]6 ?0 j    保费 = 支出项/交保折现因子
! Y$ X7 r2 r3 q8 d( g' ~9 f    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
2 W: x% X, X0 V/ O
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

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# w8 C1 d4 }$ E! Y, P6 J7 v8 G说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
& K( W. |, {/ u( r5 S$ y7 Q注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！

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