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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 # t s1 t/ Z/ s5 ^, X# x
/ `, D5 j$ V3 B$ }6 V: [2 f* m
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。9 U4 y" K( t( L
" N7 w3 S Z8 |2 d B6 X支出项4 W- I6 E, U; |5 [; P3 \) V
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
+ q4 k, `; f8 n) j' [$ B0 ? 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
( ~& U4 R1 P$ h3 K保费项- ]8 O1 t: [/ ]! t% m5 Q$ v* \5 ]
保费 = 支出项/交保折现因子9 D: B6 o+ t; b' H |
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
4 G; N% G$ s. f" q- l5 U+ T* y# Q4 V8 ^, n2 g# s
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。5 u$ i3 }+ e }4 x5 k6 X
% s" J: I5 x9 J- X# ]" c另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。& S; ^, ?7 [/ W: M7 k
5 U2 I; S7 [# p! e4 \( Z# m举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。, p) I) N# B8 m
计算可得相关数据如下：: Y7 H" |8 T. s, j
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
- c+ X0 g, n# _; C9 b
4 X& ? l8 ^! M1 d+ Z7 i! t; U
. \: x7 `* ]4 V( W1 `说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。0 ~8 f9 B. C+ \5 s
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
% H, z. c6 I0 P" m* \/ P4 U
E' D+ Y8 K3 L2 ]感谢您的关注！
* C* p, V3 {: A8 p$ A" R, \- |3 z/ E
1 l. [( h+ ~; r1 }: X/ d |
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发表于 2025-3-24 14:03
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