如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
( g+ m9 H0 t! H' T) K% J& O    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
. w9 M8 L. g# n' q& o& h保费项
6 j/ h5 z2 A9 Y* l& G: [% {    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
: a7 _8 D: T$ I' |2 x5 k' `0 o
; b% C! _9 v5 M3 F$ ]: p- Z/ `其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
9 F; [* x- W8 e( V
8 s' V+ F4 \8 _" x另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
7 N3 a" p, |  p, U3 F" B9 @注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
1 X7 r  ^' p4 p2 s. S' K4 O1 u# u4 {
$ @# U# L: `; {& b; `3 d感谢您的关注！

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