如何计算人寿险的保费

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* I7 w3 U2 T( W- v+ k保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
  i- x% N; X1 x5 ^    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
1 q6 s1 d/ [3 \: {: ^8 I    保费 = 支出项/交保折现因子
0 g2 E5 v7 M4 W# g$ |$ s    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

2 {1 \+ N+ ^" s/ ~6 V: J+ c9 ^另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
1 n% S# l+ t  D7 B2 i! O计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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$ x  r% f% T8 G$ W1 _1 d说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
2 C& X- T& S: T# v. T注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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5 ]( [, N) O  B4 H感谢您的关注！

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