五年固定按揭贷款利率惊见4字头！加拿大三季度GDP停滞不前，加息受阻，但房贷续签...

片儿刀

根据加拿大统计局周五最新数据，加拿大经济在2023年第三季度萎缩后仍然难以增长，十月份实际国内生产总值（GDP）连续三个月“基本持平”。

经济学家认为，萎靡不振的加拿大经济会阻止央行进一步实行紧缩的货币政策，明年更有可能降低利率刺激经济发展。五年房屋按揭利率应声跌破5%大关。不过在降息的预期下，现在办理新贷款或更新贷款的人更倾向于选择浮动利率。
, M4 a, S+ x9 I  @( `/ [7 d
加拿大GDP显示经济疲软抑制通胀
- w# z7 F! Z% G1 @; ]+ j. G
加拿大经济在今年第三季度以年率1.1％的速度下降，比大多数经济学家预期的下降更为急剧。

. g3 Y# E2 Q# t/ TTD银行经济学家Marc Ercolao在一份备忘录中写道，周五的GDP数据显示，全年第四季度的增长可能低于一％的年率，这与加拿大央行对该季度的估计大致相符。

如果加拿大经济设法在第四季度实现适度增长，它将避免在2023年陷入技术性衰退。一些预测者预计，2024年初可能会出现短暂的、较浅的衰退。
1 |: p2 I% E5 }5 b9 `& K/ N( W
% B. ]7 M% P+ Y9 t0 Q" ]加拿大央行一直在寻找加拿大经济疲软的迹象，这表明支出需求将减缓并抑制通货膨胀。11月份的年度通货膨胀率为3.1％，高于大多数经济学家对该月的预期，但仍比2022年6月的最高峰低了五个百分点。
+ ]2 N( [' ^' r5 z* Y8 d
. @7 B4 e$ z1 J2 Y0 aRBC的助理首席经济学家Nathan Janzen周五在给客户的备忘录中表示，经济放缓的迹象和劳动力市场的放缓应该“增强信心”，价格增长应该继续降至中央银行的两个百分点的目标。
6 v- I) ?' m( U4 w% _  |
Janzen表示，因此越来越不可能出现额外的加息，他预计在2024年第二季度开始降息。

根据周五的数据，路透社表示，货币市场仍然认为1月份有大约25％的降息可能性，3月份有50％的可能性。

% Z+ T3 c. b0 Y" R9 w8 e! K2 _9 }- D按揭利率下降提前反应降息预期
+ i7 u4 _4 _+ M6 L0 D, h+ T
* v3 P) V* _( T: v4 s# }3 ]$ w- T7 E由于市场预期明年央行将降低利率，一些固定按揭利率目前是数月来的最低水平。但由于所有的经济不确定性，新购房者和需要续签按揭的房主仍然面临一些艰难的决定。

自2022年初以来，加拿大的按揭利率在加拿大央行加息的情况下飙升。然而现在一些贷款人提供4.99%的五年期固定按揭，前提是有贷款保险。首付在20%以内的贷款通常要额外购买贷款保险，在贷款人出现突发状况无力还贷时，保险会有所支付。
$ o/ `; C2 o$ Z8 b- D
( b- O6 f: ]4 z* A. |  L这是对美联储上周表示2024年将进行三次降息的反应，这也可能意味着世界其他央行，如加拿大央行，也将降息。
. w, U" E" a8 ?4 _" a5 B2 g$ `  o
- i0 |( s0 d+ `渥太华的按揭经纪人Frank Napolitano说：“预计2024年就业人数将增加，我们已经看到通货膨胀率下降到3.1％。因此，债券市场已经调整了他们对2024年利率下降的展望。”
. F  T& x5 r7 V+ ]# I3 x2 I. f" g
. f9 Q# t. E) @( Z6 k“我相信首次购房者一直在观望，我相信他们已经感受到随着利率下降而来的乐观情绪，”他补充道。

新入场者赌明年降息，选浮动利率

0 y+ a  K, u' o9 F/ y2 }9 u7 x攀升的按揭利率挤压了房主并成为那些想购房的人的障碍。渥太华居民David Speakman等待了两年才能购房，但尽管固定按揭利率降低，他说他仍打算选择浮动利率，预计还会有进一步的降息。

7 V5 F, e  r/ Z6 a8 ~他说：“我的感觉是短期内浮动利率将下降得比固定利率更快，而且我的按揭期限有一半以上的时间将低于固定利率，所以从长远来看，我将节省一些钱。”
% K) M) X* W1 ~: I- X' q
大多数按揭经纪人预计利率将下降，但不会降到大流行期间看到的1.39％的最低水平。
9 t6 L% g# ~- g/ o8 {% E. M
续签冲击仍在，且明年不会有很大的缓解

5 M& |8 T/ X( G& a2 DRatesdotca的按揭和房地产专家Victor Tran道：“我建议所有加拿大人继续储蓄。因为即使利率再降低25%或50%，甚至100%，对于许多加拿大人来说仍然非常负担不起。”

) E+ M! h, z% p( e: W/ A根据加拿大皇家银行的数据，约60％的加拿大按揭在未来三年将面临续签，使数百万房主在固定利率按揭续签时面临着令人震惊的上涨。
, J  A* _8 Q4 W  s) p
* g$ ]3 S8 M3 C  u! f8 p温哥华的按揭经纪人Andy Hill在接受采访时表示：“对于那些原本持有2.5％固定利率的人来说，4%的利率是否是很大的减轻？你知道，比起6%，它要好一些，但对于那些借款人来说并不会提供很多减轻的帮助。无论利率降低多少，肯定会有续签冲击。”

! z: H: o* ]% r( B而且，尽管债券市场预计利率将下降，但降息并不是铁板钉钉。加拿大银行表示，它仍需要数月的数据来确保通货膨胀趋势向下。与此同时，加拿大银行经济学家Derek Holt本周二的一份报告表示，加拿大的通货膨胀数据“更倾向于加息而非降息”。

% ~& k# c- k* o0 ~! G) j+ e0 d明年利率何去何从，你又怎样打算？