央行加息箭在弦上，35%加拿大人要破产！

片儿刀

加拿大利率从未如此长时间处于低位，现在，越来越多的人猜测，加央行可能将在3月2日开始一系列加息的第一步。
8 S# r7 [3 N' a: B3 T
随着加拿大上个月的年通货膨胀率达到5.1%，创30多年来最高水平，有经济学家预测，今年可能会加息3次，利率很可能会从目前的0.25%调升到2%。
% y9 y8 Z2 x8 g/ N/ x
1 Q6 j0 D6 m: U# {5 F6 X- M受到加息影响，贷款利率升高，可能会让最近一直火爆的房市有所“冷却”，甚至房价会出现下降的现象。这无疑让准备买房“上车”的人略感欣慰。

5 q. X  l9 G; r  Q6 d  s然而，请别高兴太早，在房价可能下降的同时，日常生活成本却再一次提高了。
) G& S/ o) J9 E' w7 Z- ~
CTV首席财务评论员Pattie Lovett-Reid说：“低利率是不可持续的，它们不会一直存在，所以你需要开始节省开支了，因为利率会走高。”
2 A/ r, d" g1 t% G$ W' S
加拿大人如今已经感受到加油带来的财务压力，以及食品杂货成本上涨的压力，如今可能需要为更高借贷成本做好准备。
1 R8 ?, k. H: O% A& I8 n
1 m. L6 {; P& D, A9 |( \$ H加拿大最大的消费者破产公司之一的会计师事务所MNP LTD的一项调查发现，55%的加拿大人担心利率上升对其财务状况的影响，比去年9月对加息前景进行的类似调查增加了3个百分点。
2 X" G7 [( g, c2 {3 l* m
: I) u* p! ]! {3 V/ l约54%的受访者表示，他们比以往更关心自己的财务状况。

2 I( u# q% x% ], _47%的人表示利率上升可能会导致他们财务困难。
: b+ I  _* R3 e% l% E
与此同时，81%的人表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。

) y  p, j2 a/ c2 U' Q$ [+ m令人惊讶的是，四分之一的人还表示，他们对利率上升将如何影响他们的财务状况并没有充分的把握。
5 f4 k) N! x4 y, D" b' ~* ~/ i
加拿大人并不傻，在买房的时候，其实有很多人已经做好了加息的准备，但显然没有做好短期内利息翻倍的准备。如果利息翻倍怎么办？这25%的受访加拿大人表示：我也不知道，走一步看一步吧！
: i" V1 U/ q6 d" }1 E
MNP Ltd.总裁Grant Bazian表示：“这是让我有点震惊的指标之一，我没想到会那么高。”他说，有些年轻一代之前没有历经利率较高的情况，所以他们会感到更不知所措。

Bazian表示：“我认为他们必须特别关注自己的债务负担，并努力避免入不敷出。”
; T" |# D: L: A- `
; I) L$ k2 u4 U# u7 }7 F" i2021年底，平均加拿大家庭债务将升至1：1.77，对比其他西方国家，加拿大家庭债务水平最高。

. g  b$ ^0 J4 _) b' T; o- O: X* @" H. bBazian说，疫情、通货膨胀和利率上升的结合可能成为一些消费者生活的转折点。35%的受访者表示，利率上升可能会将他们推向破产。
. C' }$ a! a9 y9 K; @% r
年轻的加拿大人更有可能有潜在的破产问题，在18至34岁的人中，有49%的人表示，加息可能会将他们推向破产。在35至54岁的人群中，这一数字略微下降至41%。

' J2 z4 \7 B$ g) }Bazian说：“许多年轻的加拿大人尚未偿还学费贷款、汽车或房屋等重大开支的债务，因此他们可能比55岁以上的人受到加息的负面影响更大。”
5 J  j  }" Z. G1 d% Q! ~" T
调查还发现，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低还款额。

“我认为（只支付最低还款额的人）必须谨慎对待这种情况，并想办法摆脱这种情况。停止消费并支付多一些还款，才能摆脱这种情况，因为信用卡利息可以滚雪球。”Bazian说。

最低还款额通常只包括利息部分，而不是本金。这意味着，可能需要数年甚至数十年才能还清信用卡欠款。

" P) m0 s; e" {, f, F% D) C9 W+ G该调查还发现了财务方面的差距。虽然16%的受访者认为他们的财务状况很差，但18%的人认为他们的财务状况非常好。
4 f! }5 C" Z- L( Y7 O
Bazian指出，任何苦苦挣扎的人都应该考虑财务计划和预算，有些人可能认为这很无聊，但它们可能会非常有帮助。

“观察正在发生的事情，这是掌握财务状况的第一步。”Bazian说。
1 v: F+ H0 t  h* L& l) V9 K% F+ q0 p
* N/ R6 i7 f1 w" w" K$ |+ p! L( d在史上最低利率的2020年到2022年，超过一半的加拿大人买房选择了浮动利息：动辄1.3%、1.2%甚至1.1%的利息，实在让人欲罢不能。

6 y0 B" i7 K: d% m; P当加拿大银行提高其主要贷款利率时，那些拥有浮动利率抵押贷款或某些类型债务（例如房屋净值信贷额度）的人将立即面对利率上升带来的负担。

2 B) q2 r6 q8 R+ \2 O金融理财专家Rubina Ahmed-Haq说：“突然之间，你要多付300元来偿还贷款，这300元过去可能是你存入退休储蓄、孩子教育计划或花在自己身上的。因此，人们也必须开始选择生活方式。例如：我应该开两辆车吗？我应该每星期出去吃一次晚餐吗？我应该减少娱乐花费吗？人们必须开始寻找其他可以削减开支的方式。”

Bazian说，MNP的大多数破产客户都低于6万元的家庭收入门槛，因为收入有限，所以任何利率变动或通货膨胀都深深冲击他们。不过他也说，任何收入阶层都有影响，即使是医生、律师、银行家等，仍会遇到财务问题。