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请教精打:我应该贷款吗?

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发表于 2007-3-30 10:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
要买公司股票了,可以买$5000。有两个选择:
/ r+ l) p$ W; J3 S1 J1。 向银行贷款,利息tax deductable.
6 y! f7 N8 w2 n  H2。 动用存款。, s) l0 s) a5 W/ h

0 z; S* q& U* [; t* p如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里,因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办?谢谢!
理袁律师事务所
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发表于 2007-3-30 10:24 | 显示全部楼层
1。 向银行贷款,利息tax deductable.u*m|`(@+K$ t, O. G. R( r! K6 C  t
4 y9 p2 D: P, P
3 Z, Q) @1 e0 p4 ^5 |
My friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary
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发表于 2007-3-30 10:33 | 显示全部楼层
PCL is a good company!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2007-3-30 22:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
如果不急钱用, 应该选1。, h; m0 R) j: S, u- l
& E; Z5 `7 w! F6 i! ^
首先, 6 \0 f4 q: x/ P' e- L9 E. p
1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)
5 |" w7 t0 W" m2 H% J, M: L2 - 付了利息, 可降低税率
0 v- Y4 [: V3 [2 h( w" {. o3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
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 楼主| 发表于 2007-4-1 13:02 | 显示全部楼层
谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下?
2 r# r* H/ e- E: M4 b% z# {. l& a$ l. q  p" p
1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)( ]  O# k' ?9 N" s
1)  33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%
3 ^4 m# j# Z6 i8 _2 H* I. @2)  67%是怎么来的?
2 l2 y# c8 r- ~  g) o. B- f* `! m) T3) 贷款和动用存款买股票的比较  F$ ?/ P. U3 L* K- T- m
如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  0 ?/ f1 f3 Z# O6 V$ v% z# N$ e
这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102
: a+ c+ T  _6 ]
9 j1 {4 R1 q5 M# y' ^我怎么觉得 动用存款买股票 比较合算?是我算错了吗?
0 `$ b0 O  \, F
& W! U6 a  H1 X5 q2 - 付了利息, 可降低税率
* i5 H" ~3 a7 `/ T- R$ f% j3 p8 s. ?这条和以上这条是否同一个意思?  因为加拿大税是分级制,只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息,省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%?  
' Y6 W  i: }& V1 w
. C2 w- n3 V" T9 E, m, w& I3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
. z  o" T0 z: _1 z2 p) {$ T6 }2 G/ m- O! q; L1 r
这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票,只要不卖,也可以延税?
0 t/ D9 J$ l9 a$ p0 l0 k6 E/ [3 d4 ]% q% t, Z7 g, ?
先谢谢了!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2007-4-1 21:40 | 显示全部楼层
原帖由 海棠 于 2007-4-1 14:02 发表
2 u: q( g  p, {1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%), B) t$ Q% L' n& w" \
1) 33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%! A# o9 y% V( X: z7 M
6 t# o9 u2 c1 T8 O( B' ^0 Q

+ m# C0 \6 l) X是大约数。 个人就不管那1%的差额
, y& d. [) a: c. P4 v  ~6 a1 D! W( ~% G
2)  67%是怎么来的?

" [4 @; C% ?3 d* A
- o0 E4 T9 [7 v; f) T: M! e100-33%, 如果你算是32%, 就当他68%呗。
  L6 w. z# D5 U. N
* G( C3 }  ~0 f6 H. y3 ?
3) 贷款和动用存款买股票的比较" \7 a* d6 \. J( f% J
如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  埃德蒙顿华人社区( ^8 b! p1 Y7 s
这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102
- t7 j9 Z1 i7 [6 w/ H
如果你真的要借7%来赚4%银行利息, 就算了吧, 这7%是不能扣税的!
5 s1 o' D; s+ D! T
, h& G1 v' }9 A$ G" B8 s如果你真要借5000, 付利息  每年350, 那你可以拿350去抵税, 每年350可诋回112, 实际上你只交238利息。 假设公司股票每年增值8%, 5 年回报已经47%, 5000 就给回你23470 A, I: }& g6 X! M. {  Y

' d* m. K" f$ [* j8 E- @+ H% T238x5 = 1190, 而回报 2347 ! 自己算算那个好?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2007-4-2 11:03 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
偶来总结一下哈:
( k) R( z2 R/ \, X- _
# @0 Q1 N2 i0 P  v5 e8 y9 r楼主问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?$ l1 j/ }  C9 h" f$ Q% p7 l( ~
精打细算答的是:哪怕没存款,也要借钱买股票!. m8 q# y' X% [: J0 k
8 u" s+ |  ]2 P' p' ^# J$ w
结论:楼主该用存款立即买股票!存款用完后,继续借钱买!
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 楼主| 发表于 2007-4-2 13:02 | 显示全部楼层
谢谢lalah的总结发言。我明白了。
' m4 r: S! ]  e2 ~2 D
% ~( o& P; w$ h& h, o精打,是否同意lalah的总结发言?
+ [3 c# C7 E  [
- L0 b4 v7 U+ ~[ 本帖最后由 海棠 于 2007-4-2 14:04 编辑 ]
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发表于 2007-4-2 13:18 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
投资有风险。 如果LZ觉得自己公司前景好,不妨投资自己公司。尤其身在其中, 更可以好好掌握公司业绩走向。(不过小心被怀疑 insider trade)- q" `. M5 F% e/ i* y
' ~  P$ m4 q6 J$ w& }
这里问题是, 该否借钱投资。
. x. S6 i4 Y1 o* D& c! V( H. i) L2 M" P4 R9 o2 l- I$ K4 I
个人的看法
1 a% i: R+ }# g% c& F如果公司与加拿大股市同步,每年平均增长有8%(TSX 20 年来的平均数), 那么, 每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。7 b  @3 ~$ t2 a( t) J% |

! T9 |+ T8 ]; ~' _/ b只要个人可以承担利息的前提下, 不妨利用OPM赚钱。
5 T* I1 N% }! |& {$ t+ K. X可是,要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息,就切不可试。
& d! n/ N% _- ^  B8 G. h9 U
- n" W/ m) R+ ~. B- `投资具有风险。 如果公司配股, 或给与其他优惠, 自己最好考量一下公司的股票价值, 市盈额, 本益比 等其他因素在做决定。7 K3 o" b4 T$ }: }0 p& B& f

, X9 G6 T) T6 f, Y, |9 A& E6 e[ 本帖最后由 精打細算 于 2007-4-2 14:28 编辑 ]
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 楼主| 发表于 2007-4-2 19:45 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢精打提醒。
* M4 b( ?, m' K. M; n我的情况是已经决定了要买股票,问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?怪我没讲清楚。: o6 T" ?  i/ n" g
根据精打说的, 我应该用存款买股票。  
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