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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：3 a1 Y( Y) E B8 I" o4 |' i
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：' q) x, |+ ? |. T; j% v0 F
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
' v8 _. A, ~2 U4 }4 C' g }- 各自名下的RRSP总共$400,000# J# d: Z! O8 p3 O9 d" U, `7 u% d% E
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0006 {5 w7 H) }+ s
- 其余存款及投资账户$200,000. k2 K% l, e! W ~' `" s
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）1 u+ F% p$ O I% F) K" Z* d7 _! r
: \) a& ~9 j& _: G& f0 w两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：5 [# ], j+ m4 U) q( Q
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。( c' e: F' ~2 R" C) u- r( x/ c: I
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8 t1 _) |* ]3 v* B" }若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！8 h" j$ T& j0 K/ s7 H8 O
5 k) I7 p/ W: n这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？4 A9 |- g: c- x i i
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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4 c L/ J7 \3 s* n# m4 R2 b& `1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
, x2 S* D6 r# B, w) V; W2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。$ K) p* }* W, M6 R1 \
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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0 l+ ]0 y; i5 s% X在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家5 o; E1 r m. c5 c1 }. @1 @7 w r
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！7 w% }2 ]+ ?9 K% v1 l
: m/ L& B- R- i# j) \5月06日Edmonton不见不散！！
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5月06日Edmonton不见不散！！
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' y4 D6 o+ j. U6 H8 ?4 e- Z% w8 J本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。8 o8 y/ K, T6 p7 c6 J3 F
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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, I# N5 e6 B0 @- |8 y" A7 m: m0 B/ K【课程内容】* e- h8 w4 t$ F2 r3 I: ^
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款+ z1 \0 w! h( i( h
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
. o6 `; ~% U' z; [, w* |" b1 N策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
# ?# r+ a& a1 k0 K9 Q' t3 D策略4: 善用基金特性来获得免税收入& V# l5 v) S9 V- b! u
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入+ R0 Z1 l/ l- ?" U$ O D
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
* x: D" v% R3 [3 }$ R策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利 W2 y5 g+ T2 Q& d% c
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰! j! x4 t- `, G& r0 d* u) O
策略9: 完善家庭财务总规划4 K8 h$ A }2 r
策略10: 资产保障及资产传承规划( b3 [. E! D& l4 E
/ y1 Q3 j. b% o. \# P; Z【主讲嘉宾团队】
0 M( c" M* v" V" n! E) l★加拿大华裔杰出女性* G0 _5 \; ]& i L7 Z: W: Y
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家1 p+ C4 _" Y# x) W" ], f- n6 j
★上亿资金管理
; y+ d, z/ u9 j. _★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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1 l- |( F p( e【课程安排】% }7 J! p( F" _1 m
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）/ A# A' u, }. p
具体地址在报名接收后通知您
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- w0 x% Z: \3 S* H【报名方式】
. j; T1 f8 B. o; k1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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" g& B- O( M2 ]4 }, [: shttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK b5 V# S0 L+ H8 w: f
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-23857 {% a: [# a9 z( D' [7 e& M
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈0 h" W- s" K2 S0 }- U9 u1 Q
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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! p4 c" ]6 c+ {- ~学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。! h0 E! r% F( k
3 Q% \0 `. A' k6 i6 h) z+ d' k过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
