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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。2 ~& ?" \: f6 ?( i
5 w6 t+ t4 y) _6 M# k让我们看看这个典型案例：
1 B) G; l9 ~7 N r ]8 W( C( V刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：4 t1 S" \2 s* i9 y1 F4 |
0 T- g+ G* O+ f# t/ A3 G- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0004 r$ }0 m" F' I! G0 r% `" l
- 各自名下的RRSP总共$400,0006 G1 W- f) {5 D4 T+ h4 g2 z
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
' P! e( Q/ m! b, V, l- 其余存款及投资账户$200,000
1 a% {( C! ?4 F5 z$ u% |- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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; l1 Y% D3 H. { E" N8 W两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。. m: C( o; C+ J2 t1 Q- s
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！8 Q% E2 S: I: K' n% Q
4 Q) B3 g+ T5 F( o% t& y. l. B0 y这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？% P U" @7 t2 ?; ^, n, u: M
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。0 ]9 p4 Q3 Y, K' f/ q" J- r
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* z$ z' i; |# t* u, h2 \" E（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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/ b8 Q \6 X6 l9 O" i, F. D1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
1 n0 f3 ~/ D1 K. G/ q4 w1 v2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。 S8 D2 S. |% ~" \) y0 Z1 S8 o- o6 `
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!. v* x( R+ D Q8 \( r3 f
4 X. S% n7 |! u( P$ I在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
- S& J: Z% k! h H跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！: s& R. }! i" W
: N8 T% t. k8 O* M5月06日Edmonton不见不散！！
4 ~* z& ] c5 S) f' u5月06日Edmonton不见不散！！8 N4 \& `" H+ j9 h
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
8 w3 {; W" L e1 G; c课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。. e; M! R2 f/ f1 z5 _3 ~7 W9 Y
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【课程内容】) m, I& J: d- d+ W8 f
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
& X- m8 K8 ?5 S5 Q, l策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款( M; c7 z; L9 e+ c
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
8 E3 g5 w6 g1 S( p3 R9 C策略4: 善用基金特性来获得免税收入5 h4 ^$ r+ `3 t3 G1 z! @ y2 I0 C
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
0 V7 j$ d0 g0 R( o策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰9 k" t) e* y0 F; n) I- D( ^
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
2 p6 C6 X4 i T3 ?5 [3 F" b策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰2 x* e. @3 A4 C4 ^, g& e
策略9: 完善家庭财务总规划: p, P2 K; k6 \
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】' w! o* e. Q9 V# K6 ^
★加拿大华裔杰出女性
& n( {" @% Y$ e# o★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
0 c) b5 l1 | ~3 N" `7 h K. l★上亿资金管理7 B" l4 O( `5 [" Z E
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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6 n* ?+ P3 u, }【课程安排】2 N% w/ T. i+ x8 ]0 R4 _; K
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
) m3 B' P# k8 A# J" q0 p具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】4 O: S6 w# c/ q6 |5 c
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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; a" P/ \+ Q9 V" o0 `$ m* W% t2 F2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）+ v8 Y, }) c5 J% U' H
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$ n, V0 o6 x( G" w- h# E# s5 Y, v3. 电话报名热线:647-818-23855 e/ T- `& q) q2 Y/ I& t( ?
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com' q6 ]: Z1 R4 N
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!/ }5 ` G% F- A" _/ q3 [8 h! v
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。! n6 p; \" D3 Y$ K h5 t
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
