 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
“人在加拿大”,作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼,艰辛努力是必然的,正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年,手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金?手上有了资产又犯愁,怎样配置才是最佳,放在哪里增值最快?未来潜在的税务问题最少?看得见的资产就一定能用得上吗?在加拿大生活,有些金融知识您不懂还真不行,暗地里不知道会吃多大的亏呢。
" E2 N$ P9 X1 B& | W& `9 c7 J2 W3 U3 `( r' u7 I8 Y
让我们看看这个典型案例:2 }$ o" W7 a+ v
刘先生及太太分别50岁、48岁,移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作,大半辈子过去了,职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然,加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划,两人的Defined Benefit(简称DB)加在一起,退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置,才能让退休生活更轻松无烦恼,同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化?以下是他们的家庭财务状况:8 B5 c" t/ F: R2 N% K
; j5 {! y7 Q- O% I5 J% E+ v- 名下的不动产5套,总共市值$4,000,000,房贷$1,200,000% ^- v( n: n/ r* K3 x
- 各自名下的RRSP总共$400,000( e8 F/ m- {. ~. d$ \$ P5 n
- 各自名下的TFSA账户,总共$130,000# {2 X' A* R& C7 Q! e( b
- 其余存款及投资账户$200,000
/ C4 s. m4 O$ j4 s% L- 退休后政府福利$80,000/年(与通胀挂钩)) k; ^! b& ~* E& q) c' U" S8 V
( j8 F7 | O8 N% j$ S) o+ G( P6 K: G. }
两人商议,退休后先将不动产慢慢卖掉,省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产,其增值部分的50%要上税,这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊!' q! M% \: M9 D$ `+ E- D! k
+ a! f E/ T3 O% g" l1 o不动产的税收还好理解,这个RRSP两个人就更犯愁了,其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变,平稳退休,退休后DB就稳拿$80,000/年,再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账,见下表:7 d. C* V# S1 d
4 E: c( [3 [/ ?6 y9 m
- G% s7 {; e5 [7 V( D6 h* [; r, d& p5 U1 F+ {
按原有的规划方案不变,老刘夫妇现有$400,000 的RRSP,每年为了拿退税,再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%,到71岁时,RRSP转去RRIF,市值约为$1,800,000。
4 ]& ~2 H! B; k9 b. m9 S) q: e6 W9 d$ L3 M9 @) Q' o7 S
/ Y, V' W9 Q+ T, g1 B9 O
& w5 v& O% \" d7 w若夫妇俩能活到95岁,从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363,累计一共给CRA繳税$1,310,145(假设按40%的边际税率计算)。最后百年归老,RRIF里面还剩下$772,926,还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747(加拿大死人税是最高的,死亡当年名下所有资产清算,往往触及到最高税阶53.53%),光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收!
" G( S6 }* M* R$ p& `3 `! m5 S9 ~1 `# @
这组数字算完,老刘夫妇震惊了,难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税,就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗?) [" M& R* U4 U: `$ C' P a& Q
1 K' P: {0 T* B& D* L$ q
带着这些烦恼和困惑,他们走进了《成功理财新思路》的课程,五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略,让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中,老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案,将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。) z9 C: ?$ j) r, }2 E& z! q6 R4 x
- n0 E3 H' r6 \8 J
! ^" h* ?6 L! q7 {2 \
c1 k0 d/ b! V% U8 P: D5 g: [1 S
(免责声明:所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题,投资回报及相应的规划方案,都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映,但不代表未来也会同样的发生;每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同,整体设计方案也会不同,最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案,请咨询您的理财顾问); h, O" |- e$ k+ _& p
# H3 `* L4 n* J5 I+ I$ T) h1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案,原本$2,225,000(71~95岁,共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397)的受益翻了5倍多至$11,687,158。) x6 X: Y/ R* E; d5 m8 i
2、资产配置更灵活,应对DB在未来不能兑现的风险。! `6 B$ `2 I9 ~% {
3、家庭资产均衡配置,避免风险过分集中,尽可能的做到税务问题最小化,想什么时候缴税就什么时候繳税。$ o3 I+ Z4 {3 D- |1 H' r- o( @
4 S* v7 F8 D; T5 u( p
; p! O6 A2 h' y @
老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!% p; u0 \' ^$ J2 v5 Q
8 _5 K7 [# h; T在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家# D3 J9 u( t5 b6 z
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过!! g- T* Z) y6 j: F
8 D; W X7 h2 ?5月06日Edmonton不见不散!!& w. K% h. z& k9 `4 ?6 F3 [% p
5月06日Edmonton不见不散!!
% i$ `& b0 t* \. ~: V; W. v5月06日Edmonton不见不散!!
- N) Y2 f) m' Y# D; Q2 U0 ]/ U7 \- e8 \3 H- X1 N. d* A
; [3 L8 Z! s4 Y9 Z; T本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲,场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
" n5 r8 u; U3 v: l1 s0 S( \课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。. d# M; t7 s2 T$ p- ]: m+ u- {1 v$ c/ t
. F7 w2 `! ` G( @3 j* M
【课程内容】! }7 {- g G6 R3 L' b3 m+ \
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款7 P; V g. b& C
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
5 a w, O, ^4 b0 c策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流 P! `% { R9 W* ?! Z
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
H5 i) X$ n* `% ]策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入$ v( l7 [4 a" W S
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
) L4 W6 z' \9 I9 G# P( u6 X! \策略7: CRA认可的账户资产免税增长,提取时不影响老年福利
( G3 v9 Z; g2 }5 t' y; E策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰9 U3 J& _+ m" F- \, M8 D, u. R+ E
策略9: 完善家庭财务总规划" ]+ }1 x# v6 G( ^ ]8 e7 S
策略10: 资产保障及资产传承规划% Q) s& H" j: [, K* x4 @. _1 j1 O
" t0 d5 a) [* i* L
【主讲嘉宾团队】" W; E$ U# b6 z9 N
★加拿大华裔杰出女性. j7 H9 k! c A3 ~# Y& z# C3 U/ s
★二十年行业经验,资深华人投资理财专家
- ^/ O# E, t4 m h0 q★上亿资金管理
9 _# ~2 x: N6 H4 Q★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员4 i0 \9 W' r% f( N) W6 a
; K$ T6 C4 I0 R5 k* b
2 x0 e% V$ P' }【课程安排】0 U3 T# r: _/ n# Q
5月06日周日2:00PM-6:00PM (1:30PM登记)
+ {# |1 U P# B& p7 ^5 H具体地址在报名接收后通知您* s; X! v5 X7 B C. i
# c) W; i! e# t: J: a% \0 F8 O
【报名方式】4 \' Z. t% X0 H5 w$ L
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
. M1 a% d3 h2 u: T+ m1 _( C' D+ Y' y: S% _
http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
_' J8 |/ \" }) X" q5 l" {1 v' K s( \1 m. Y
* z3 W. F7 ^; c( V$ R
r) Q" e5 P! @5 n* F2. 识别二维码图片,加微信好友(微信号: Abigail_2W_Financial)
$ }. f0 F4 N- z- G% J7 G4 m9 N+ K. \( C7 Z# G2 \- R7 W
1 ?$ |/ s, _; p: U( @, v
: \4 C3 X- A2 M3. 电话报名热线:647-818-2385- { q( d* Y; A/ ~& P6 l# `0 ]1 ~
) w7 S. c+ Q$ v( c# W2 x2 w4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com' |. p m6 s2 S# q" s+ B0 o8 y' ~
, W9 P# Y. J% [0 v& }* c
过往学员反馈: j5 j/ z% T1 ~
) E, W0 `% |/ {
学员甲:在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用,信息量超大,全部都是干货啊。# L# D. q$ t4 M" n8 p6 m& M
$ H8 a* `% N) i) u; J) x* W% b学员乙:移民加拿大二十多年了,自己也做一些投资,赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过,上了“成功理财新思路“之后,才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!8 U* f: Z# ]: \7 s/ L$ h
5 f4 L$ R; X+ A
学员丙:刚来加拿大两年,刚买了房子,安顿下来。想做点投资,发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程,茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
- ~- ^* u9 Q3 s! F% M
! o! J- u$ y; S过往课程现场! }/ _7 ?) Q0 y7 O+ l
( Z* I1 X% X; V7 @+ T
. }6 y% n% R! | Q: A' Q! h0 C' `
( X/ p7 X, ^" A# W p7 @
7 C ]" t) u9 l6 |* ~) R0 t# n+ A5 g. ^& R0 q8 N
|
|