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本帖最后由 网站信息发布 于 2018-4-25 10:07 编辑 6 l, ^1 K- O" D w8 F
. m. ~; [ a' [. f“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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& j8 r# R& a1 A* Q" Q3 ~让我们看看这个典型案例：% @2 o' E* R9 N3 d! Y
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：9 A- h( ~/ Q' e' z- j( D+ _6 [
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000" @# F0 A# m/ w4 t X! n4 H1 B
- 各自名下的RRSP总共$400,0005 F: ?/ _* }) O8 Y4 r7 R+ Z0 u
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
7 y& V( G( _& v! r- 其余存款及投资账户$200,000
0 S3 D0 S0 X2 @+ l( B- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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8 v1 w$ I/ \* m& b- \不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：* o$ k) G! i* C1 g0 @& z3 h
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& F* v: E. L8 k0 } j H' K' `7 C按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。/ j1 t1 a; t4 t+ y! A
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; n0 c9 c3 N% z4 R1 i: E; m8 J若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 W I# @9 @/ o7 a1 O- b+ o! y
! a" A/ R- I6 ~ ^这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？; V; h( b. q6 k7 a3 _0 Q0 G* G
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问） N& P( s7 M2 \& `6 y
/ c; ]( B& `4 b0 ]1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
& d# L e3 y& [# a. g; b2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
q1 E' `! X' W# P( `3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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, A" D1 \0 r/ C% m0 `5 W: _' X4 g老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!3 g- x1 _0 v' C! Q8 [% Y; w
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家 _, Q0 ~1 ] k2 Q& L) j8 R
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！6 N9 ^+ V4 ]0 y
- S9 H, f4 [6 I" H5 L& w/ Y& b5月06日Edmonton不见不散！！; g8 |- Y+ r5 [1 }4 ]/ |
5月06日Edmonton不见不散！！
. X3 V7 J6 w; v$ \5月06日Edmonton不见不散！！: i$ P( z7 k6 S/ ^% L: G2 P
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5 b9 [, h& q* }" w& V' h" V1 r本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
t4 E V- k9 H课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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: U& a) O6 k0 [$ X4 i! h【课程内容】& }0 q; N1 r( S# C2 v, a2 K
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
! n+ u+ _- `3 ~# l. \" p策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
1 \* m4 _, ~, M, g/ S策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流9 X3 D" ?+ p: w2 E0 L+ Y5 u
策略4: 善用基金特性来获得免税收入/ ^" f% A/ w0 F" {/ \( _6 t
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入; }$ m0 {# z9 N* ~, {; q: E: |
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰/ r2 M$ W. Z7 k$ ]! Z* |, t
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利/ T( h& ]+ N7 [0 @; s5 H
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
4 H0 f' ]% g( z5 T( \策略9: 完善家庭财务总规划9 u4 K- p! o, M# x$ d! V& w3 J
策略10: 资产保障及资产传承规划, p, @7 S2 i+ K1 U
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【主讲嘉宾团队】7 i! `, }" J: P+ w
★加拿大华裔杰出女性
, }) m$ x/ U/ Y9 T1 Y- r5 i★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
" @, Q! U! n4 {/ ^) {★上亿资金管理( ^2 s" T, L: s$ a0 y# o3 Z
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】
+ p+ Z' q. h! k- f5 x; X+ |5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）5 W$ x3 l: J/ N
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
; y# a) s6 m8 D1 C6 U/ J1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名! F1 w! T8 d, l- y8 B, K
http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK9 N) X4 K4 i+ ^$ {; O( b* K) ]' B
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: O- j- E8 R# V2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）" S1 r5 A/ x! r2 {1 W
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' I( _4 `8 O: I2 c' u6 Z3. 电话报名热线:647-818-2385* J& I* b) z- ^) c
4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com; H# G! R& I# U1 X6 E0 M1 h c
3 ^1 t: Z; `+ F6 x7 \4 Q! G. Y$ }过往学员反馈/ u2 t7 g7 k' W! ]; ?) C( G5 ^2 a
1 {: U4 P' t. ? ?4 `学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。1 {* H8 p5 x0 g: ~& ]8 `8 r
, _; [* Q, e9 F" O, [' F4 M% \学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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- A- D8 E. I$ i% ?6 h学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。' ]7 P Z( c; |! f* {: _' {
3 L6 z0 I% n" o/ q6 @过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:03
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