挣最多的钱 交最少的税，原来主流阶层的富人们的投资理念是这样的……

网站信息发布

' A; w% O5 Z, H" y3 l/ z3 c
/ l. J1 n6 X# W) a6 d2 m6 |( u“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
, y9 n& \# \* G% _4 x8 D
3 {0 t* O6 K3 |0 {让我们看看这个典型案例：
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
$ N; o: {$ R# M2 f1 z7 @
$ r5 X7 s/ n3 P! {$ Q* K: G4 j6 B4 k- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
0 n9 G2 a+ G: T3 |) {7 l1 k6 G$ l- 各自名下的RRSP总共$400,000
; \2 g% [2 a& m- b0 i0 x1 [9 N0 R  n- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
: b+ t3 t3 |9 R( d. y% e- 其余存款及投资账户$200,000
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）

两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
# n* t' f* w6 J4 K) l" Q( H
1 W1 R. q2 W/ m4 W3 t) B不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：


0 l+ b/ A/ _% j2 A* u; d5 _
按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
9 G) f- S; u6 S8 _
# {. P6 l5 R. G; w: a

若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
4 ^6 a! H/ L8 u8 z- T: N% A; D
这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？

带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。



' K( E* a* b: j, B  h; Y( Z
（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）

5 h: h, i1 S4 g# @; v  i6 L1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
" ~% n; x3 p1 g3 a0 Q& S+ d

老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
9 J4 Q1 J% {( ]# u( I. e
在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
3 G+ x7 b. p7 ]
5月06日Edmonton不见不散！！
! s. X( C* d! Y. ~: z3 z( M5月06日Edmonton不见不散！！
6 ]  r& F4 ?5 F- O; C% ]5月06日Edmonton不见不散！！
1 `* i0 G  W6 x9 e$ U

本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
5 I5 w  `( l, k0 r. Y/ X1 T7 C课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。

) ~* x' K8 g; w: f" g【课程内容】
! }. r& n1 h- f% ^: ~8 o. s策略1:  善用不同银行系统提早完成房贷供款
5 P' j- @; T( y策略2:  将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
策略3:  正确使用投资策略产生额外现金流
策略4:  善用基金特性来获得免税收入
& g1 Y9 ^  C5 B4 R2 Y/ |策略5:  让投资保本及获得终身稳定收入
策略6:  增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
策略7:  CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
策略8:  在公司中轻松提取利润免受税务困扰
3 P7 A) w9 q3 |/ T4 O策略9:  完善家庭财务总规划
% I  o9 B5 q+ u# r策略10: 资产保障及资产传承规划

- N: V0 U$ @' b2 }0 q9 H【主讲嘉宾团队】
* x: f/ m( A4 d* H9 f9 [. a★加拿大华裔杰出女性
9 p+ K0 A. k: l& Z+ T" K1 M' F★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
9 w! _: ^3 n2 J6 w0 I1 S9 M9 d( v  Y★上亿资金管理
, J' N/ s7 n* G/ U9 w, G+ ?. n# A% Z★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员


4 j7 p, f. `3 w9 F) ?3 n【课程安排】
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
& {7 a; v. H4 n4 b; H% ~9 a具体地址在报名接收后通知您

$ ]8 c# `' P0 H6 R+ S4 @1 T; `【报名方式】
1.        识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
/ Q( |# B& E+ x: S, Y4 z1 j


2.        识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）


3.        电话报名热线:647-818-2385
; p% s6 [  V, N2 l& a4 V3 T3 Y8 u0 i4 \4.        报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
/ \( E- ?& p5 z
3 B. P; x/ N7 |过往学员反馈
; j4 l, W, q3 |5 L- U0 ~  |
/ W: E- L) i% ]0 o3 e学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
5 o) N! ~" e  @( t0 Q  ^1 h5 k
学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
3 D- N  [* |: N5 f7 h( T
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。

过往课程现场

7 i. K& i+ p9 N3 P+ f1 n


+ F7 g: Y- H2 |7 C7 M& y

billzhao

已报名。。。