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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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发表于 2016-10-29 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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! ~" ]8 @: K  G. D. k9 v5 F2 a9 }时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM+ s$ ?2 b5 P$ A
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)% E7 L$ _) F, d1 h( ]8 g3 M/ L  d
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从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 # n, J# R2 x+ x0 F
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
4 C( k6 O  {4 h' ^& W% F6 ]0 Z夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 ; D5 t: N" Y/ \* Q$ F% A3 H
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 . h: T: S) D" ~" ~
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
7 U# Y6 f8 B9 X0 ^1 n/ s9 ]% n家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 5 S1 l4 Q7 O7 n; G
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
3 u$ T8 [. P7 ~# T$ C3 O有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 . V% Q  i, _/ N0 @5 {/ T
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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: L  A3 R$ N- l6 o  J" z如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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' i' [6 m& x- E3 l4 ]1. 遗嘱的三种形式
# P/ e% Z+ K0 a: Y8 }& f' z2. 如何制定免费遗嘱 . m9 B# p1 f& B1 W# v! \' E
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
0 @# `0 B) S0 b' z/ p; W/ K- W4. 无遗嘱的潜在问题
3 M! Y% B$ [8 b5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 ( f0 k# n$ }- i6 x! d
6. 2017年保险税务新政的影响 $ O$ U# ?5 E5 V: [: M, |
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 % Z7 Q+ c2 y. b: s
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
- S" Y& c( f5 r9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 # P4 J) K1 K' i0 Q$ v6 h
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
, Y9 U+ z/ f: `) n( S11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
8 I9 V3 K& N8 k, U0 l5 a8 D& s12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 % A; M( m3 _7 q! _/ j( q

6 `2 i$ Q6 }) L3 g主讲人: 周学 志(Frank Zhou)" a& c. o/ Y; r1 ~4 @$ p  D
时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM6 i9 x- w2 A( K1 h3 d, ^4 e) f
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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座位有限(20人) ,欲报从速
9 s" w2 J! U4 }(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
" L" a: u0 C0 L5 B2 i联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)$ m* c" C3 l* I1 u
Email: xuezhi001@hotmail.com
' C- O& E( @8 m8 U4 y2 t. `微信ID:zhouxuezhifrank
* R% F. f/ q) [! R电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名2 x7 ?  H! E( S/ u" \5 H
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )2 p8 o% r) m; L9 w6 `3 l9 [1 E7 b; a

# _, t  X) _4 r" o资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) : f/ j2 |. L( K
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
7 `: v' A$ }2 {& N特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
; e: i' T4 I$ l长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) ; Q1 t2 L/ _9 Y6 Z, s7 H* x, S& `9 M
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
! h, Y5 w7 E2 g9 z+ e信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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: a9 G' N; o- _6 c/ g( U% a; B2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 9 g8 ?  F9 U- ]( l% x2 P

5 ~. L  |; [* Z8 F$ r, r; A. L加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 ! v) f2 ~4 E' e& S: W4 E
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
1 B( Y5 D: O/ C. x! ~4 K宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 1 S2 m7 C8 Z! Q6 H" \
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) - }/ K: x% b( X

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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-3 19:08 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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 2010-04-19 来源: 无忧雅思网$ c5 W! T9 A, g& x/ `5 F6 m

  C9 [$ [: y% U5 S! }/ H 一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。* P# B* r" s" q$ Z! {' F
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财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。 ( n5 d6 p: t" h! H( ^

3 O+ ?) V$ ]& W; u3 Z* a 那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。   C. f/ P: Q% g2 O* x# I) r
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第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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