11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

Keyman

国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略
' r: d& M- S+ B) y( P时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB


. u* f( ?7 J( S随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
1 i. R  r4 B0 ~8 [8 ?+ |0 I3 f当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。
, {6 ]& u8 q, ]6 [2 `5 u8 Z& ^) k; S4 d" p在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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7 s) @" L# b) E5 Q$ r) T没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.
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. w- p; Y# t" v  m( h如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
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( J/ H8 S8 p4 j本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
$ h! D; }+ E; }, |税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
6 M% o3 M7 F9 m5 {" V4 D0 t2 J3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
% P( d& u2 P, b- C5 G3 n4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
' a- [5 C. x1 U! X) C# h6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
, n- I+ ]9 Q$ P" S有效财富积累策略
1. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
+ s6 j3 R7 w5 B. U5 B  T% G2. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
# W& _5 G- [. ~4 M% u& _6 W3. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
8 {* V6 Q' N% [; G4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例
) D# H: i; v5 D2 Z* p5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户（TFSA), RRSP哪个更适合？
6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
! I( Q) m$ m1 @/ b* o7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
8. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代

时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
: `, c& R2 q' ]5 \
座位有限(20人) ，欲报从速
' F. V: o! H  D& B(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
7 m7 x) n8 T$ v; }联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
5 w9 w4 q7 D. d) H/ ^: y  m* Q微信ID：zhouxuezhifrank
+ \4 g4 ~, Z$ C! k9 N电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名

1 a/ \7 i, G+ _' ]% M) d$ G; CFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
: G  [: a$ z: G& @5 y注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
6 m+ u5 |( F7 u特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
) W( _& r- F5 G- `长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
4 N$ m2 O; G( k
' d  k4 X: I( A# a6 I5 g5 t) Q2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺

加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
8 ~7 m& n. S  E9 A永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
# K; [  w: V1 M宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)

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0 ]1 b" w! b. P' v; D& F( _( y2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

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最容易导致加拿大国税局查税的10大行径
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8 Y; p4 X! N4 H% g6 L( @; Y& h2016-11-01 加国财富通

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查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上，轻则闹心一两个月，重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日，本地英文媒体CBC采访税务专家，列出如何避免税局审查的10个注意事项。
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1、未回应税局要求增补材料的来信
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在递交税表后，税局可能会发来一封要求增补材料（requests for further information）的信件。例如，一般申报了大笔搬家费或托儿费的人，可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内（通常是30天）补齐要求的材料，税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”（reassessment），推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉，则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清，手续会十分麻烦。更糟糕的是，如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信，还有可能上税局的黑名单，在未来的数年内也频繁遭到审查。
2、申报的费用、减税同往年变化太大
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- E- J" Z. f/ v& H' Z3 g在税局的电脑上，每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增，税局便会怀疑，继而可能会来查税。
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' o; F  L& E# f3 U& f+ B' d2 K3、自雇人士家庭办公室（home-office）费用过高
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对于在家办公的自雇人士来说，在申报家庭办公室费用（home-office deductions）时应当小心。假设自家有6个房间，但是却把一半的住房费用申报为办公成本，这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。
如果想要申报家庭办公室费用，家里一定要有一个专门用来办公的区域，不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公，也很难成功申报。
4、将汽车开支全部申报为办公成本
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0 w7 U8 g+ ]1 m; t: P5 A& K如果我有一辆汽车，专门用来上下班，汽油费可以全部申报为办公开支吗？答案是不能，因为在税局看来，就是从家开车到公司，也是个人使用的行为，同办公无关。

" a, L  Z+ G/ J* l. A- b假如是公司所有的车辆，全部开支可以申报为办公成本吗？答案也是不行，因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候，应该尽可能地保存好详细的使用记录，以便税局查询。

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5、隐瞒或少报税据（T-slip）上的收入

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这是最愚蠢的做法了，几乎就是直接敲税局的门，要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统，会自动将报税人提交的税据（T-slip）同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配，电脑就自动发出警报，给纳税人发一封“税报重新评估通知书”（reassessment）。如果查实有隐瞒或少报收入，就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误，罚款额会翻倍。
6 Z6 R9 u1 y5 N4 x) e8 M6、收入大大低于同社区平均水平

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: {- T5 h7 T) h) G( X. ~( P  z查税员不是傻瓜，如果你住在豪宅社区，但是只报了两三万的收入，必然会招来审查，看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是，税局还可能进行净资产评估（Net worth assessment）或任意性评估（arbitrary assessment） ，这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事，你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。
7、过度使用避税手段（tax shelter）


近两年来，税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞，而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的，但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了，肯定会被查的。
此外，今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往，加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是：某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品，然后宣布该艺术品“增值”，并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中，他实质上是用很少的代价，买到了一个极高的减税额。在今年，这个漏洞已被堵住了。新法规定：捐赠艺术品所获得的减税额，最高不得超过买家最初购买时的价钱。
+ q; {9 [! D8 U' r& ]+ E+ {: B( N3 R8、出租物业（rental property）长期申报亏损

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出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主，今年可能会有重大麻烦。为了避免审查，业主应该注意详细保存好商业记录，证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚，以逃避缴税。
- r! ]; s- K% w5 y, y9、自雇者收入过低
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有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入，一些像餐饮等频繁易手的行业，是税局重点审查的对象。业内人士表示，税局内部有一个信息搜集部门，对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围，如果申报的收入太少，或是费用太高，很可能就会被审查。在过去，一些小商家被税局审查都是有原因的，要么是差旅和促销支出太高，要么就是盈利太低。
10、免税储蓄帐户（TFSA）中金额太大


4 `! c( ]5 e/ `$ \% N从去年开始，税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户（TFSA）。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易，甚至一天交易几十次，将账面余额增至几十万甚至上百万，导致税局上门查税。在加拿大，任何交易导致的资本增长都得交税，免税储蓄帐户也不例外。不过，有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束，相信很快就会诉诸法庭。
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