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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
* l" [1 ^; y$ ?  `% e8 o" {1 L讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
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9 ?( V( x; n+ L在工作中经常会遇到这样的问题: , {- M, _4 Z: r6 l7 u6 Q3 D
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实,
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夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 & w9 Q+ \+ ~# r7 u. C
2 [% g7 Q+ E$ A
夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 + C6 J$ q) U2 i
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现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 ) f8 M5 C. [4 P( ^
' ^7 G& m3 P* T9 g
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 4 u7 E6 [4 e* f. J
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
7 p7 p9 R; @) _  w) m. _有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 2 K) V! M4 W/ U7 U! D7 V9 p: J, S
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理1 J6 A- n. k. _& `' |
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 . I- F" }9 o, r& R7 w, a- V7 Y
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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1. 遗嘱的三种形式
- H6 ?" o2 K" g8 T& W2. 如何制定免费遗嘱 ( G* [& b7 K/ i
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 + g5 s! `( {5 a1 V. }* t. x5 ~
4. 无遗嘱的潜在问题
2 S3 X6 S( P3 _5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 $ l2 J( `, L% J0 r
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
8 [! x) Q; y) `. l/ V7 c7. 海外收入,资产,企业的税务策划
: k( N; t2 R" L% E+ W  L3 H8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 & ?6 B8 x+ C. N" U
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 : C% W: k  U" @. o$ P/ ?9 q
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , ) A) @+ U( s( r5 u1 t4 e
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 " L/ n# O1 o9 }
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
% q+ j# D- ]5 q13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
; E; q. r  q4 e+ h+ Q+ ~' N# d7 \14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 1 o+ P8 ?9 o3 T; V* Z+ e6 [! V
15.公司有保险是否还要买个人保险
5 _- Z; D' K+ p1 x+ o9 L16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) % W8 ?* A* e% ?  R6 a8 ~+ [! _

- T( t- v4 |) `# L" ?主讲人: 周学 志(Frank Zhou) & v$ \( k2 ~& A. P8 F
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. h8 q6 H4 B" ?2 c! f4 t特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
* v7 V4 n) [! m( `+ t信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ' l# |8 s; O$ S0 f- d3 q# O
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
" n; q2 }* |5 k, A7 B5 O注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
& d, V) f9 j  M) t6 O+ w. K6 M+ d7 g# x0 h6 {. Y
1 H# t6 U1 v+ _$ q6 l7 x$ @- s
2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 ; l. d9 X1 r- _8 d
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
# L8 v6 }) a2 L' t! C! H7 ?5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
! P0 Z  Q; l* u- A* [# a! P+ q, K7 `5 cHotel Ph # (780) 434 7411 5 v% V0 ^3 b$ x0 I$ ~; g

. D; y8 m3 Z: C+ R0 k  d座位有限(20),欲报从速& F* ?0 `" ?8 T$ w0 i

, N$ |! @5 @& b( r/ S' B联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
8 F% U4 b5 y" V  d( @3 F! t(403)804-6688 * S. q; `. H' d1 i% @

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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 % {1 u/ G5 n* m4 s
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+ P. g& Y4 E6 G7 h6 P; b  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
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: w7 d  |& ^$ A1 B+ Y2 |* ~8 r0 v' A  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。  k: N" C$ O% b& ^
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  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
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  j) Y4 c7 p/ H/ i4 ~( U0 V信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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' v. E6 ~7 l$ O满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。8 V6 Z% H' F$ Z* s0 a, r+ v

  e- n6 @. E  i9 U5 X# N5 o7 ~% G这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。
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老年人财富大增) O% Q8 W7 M5 p( k6 V

9 R$ c% \5 }/ p$ q& M3 J1 J对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。) e0 j6 e  Q: O! ?; _* j

9 S5 I& {! n6 G' }20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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情况不那么简单
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确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
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3 L1 l4 t. N- p: P戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
. q$ N4 l# u! @5 T+ y在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。# Z% R: g5 w: `) H9 R
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?% C4 K5 O& Y, G# a7 V

; }6 g9 [! \8 \. P) A( l4 g8 ~汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。6 ]/ p, h! V4 ]4 O- D  \& l8 K0 t
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。6 U' E5 q9 u% M
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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遗嘱的重要性' V, v2 \( T6 J: J" \% f

$ a3 ~% c2 R  `$ w劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。  C0 L* J* ?/ E* ^1 C
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戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。! A1 U# }- b( e/ u# ]. K- b
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
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& p# I( i& N9 S最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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. O4 u, A7 Z. P) O; @, Z汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。
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她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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2 t5 s3 W# ^' i% p$ ]2 O% w$ y8 \; u/ x8 L# u# I5 F# x, u

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