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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM / T2 W& J- g7 p9 s" G" B
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
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) y( y8 D! y* w! F: l! D7 j" X4 k
$ o: j; L) \- x& W' L8 d6 p在工作中经常会遇到这样的问题:
) d) t2 m. Z) `( G5 N  ]在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, 6 U1 d- {" w( \; A9 P  ~2 x$ h0 R

3 p/ ?% u/ G& w( j9 K夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
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1 @% Q3 x9 A: e% ~8 p1 j夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
2 P# ?) z) N' |+ ?3 M( m) ]9 j' ]
- {0 Y. u4 J/ I* V, \' l! p现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 ; ?2 Y* y" S6 {
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家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
9 D  J) r; o( L0 F: {) U% J0 a& A3 f已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
8 z0 ^% k0 O+ I7 A; \+ K有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
  ]0 r4 M7 K7 Z公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
1 X& b% H# H" J) u" ^# p! B如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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! R6 c8 K* n" I2 Q; r4 G2 B本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 / y- k) A3 ?, |$ X! I" @1 m

/ j' c5 Q8 j6 w9 R# J( }# K) L1. 遗嘱的三种形式
/ s9 Q# h/ N0 B8 v2. 如何制定免费遗嘱 1 T7 l5 S0 k. k7 l0 u
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 5 p3 V; e8 a$ D/ ^: c% x% a
4. 无遗嘱的潜在问题
# S! T+ M/ s6 c$ \# z. l5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
& ^( y3 E9 a# J# [! d" z* P- v6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 1 t5 h0 f* J9 A6 c; o
7. 海外收入,资产,企业的税务策划
0 e0 q8 _0 {: @$ l4 G8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
0 ?/ B( c, s3 R  v6 R% C9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 ) |& L" m" q6 H. ~: G& O
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
) N( W$ \  Q( O3 [1 L11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 9 J9 }! Y  R3 W4 ~1 a
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
  n! N! u+ o  N. F0 L2 K13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 # c- ?4 x( N$ F
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
$ W) k, I2 z9 N. ]! g/ G3 J15.公司有保险是否还要买个人保险
7 g1 K9 u9 O; {; I. k" f' T16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
$ n/ L- n! d( m! N$ S信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
3 ^1 `! q" n. }/ h. j/ E. X2 n$ t资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
% U/ J4 K* C, ?" W注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) ' Q* [1 V8 [' l, m7 ^
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) I3 [( C% f) a% c4 F/ r! s
2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
1 Q/ R5 C+ N" g7 V讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
7 o, e+ L- K8 F) f8 \( w- G5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
0 N' e2 R7 Y8 @Hotel Ph # (780) 434 7411 5 ^! S# g! U* b% t/ z( Y" ]" d

5 z7 x% H7 Y% i7 u座位有限(20),欲报从速
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
% p" n0 S8 [- [. B: F9 t(403)804-6688
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 % X. S8 l/ g( _

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; l. u' u3 K7 o* d7 R! I/ P7 r: c  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。5 g0 @5 J; G& n
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  w/ D5 i# C( `* y  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。  d9 Y& J, z5 f/ C% w. N
, L" u2 j7 [% A3 ^  {% [' {9 `
  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
2 U4 X/ n' I7 c2 z( K. |8 n9 X) S  s- m8 f
  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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! @5 x; a8 c# H& R& I加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 + M* \- ~! P/ G2 |

8 H' z, P& G+ A2 z4 c9 ?1 n3 k信源:RCI|编辑:2014-12-01|% F6 E" i8 x& Q7 \+ D

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4 y' Y2 N5 N$ a9 d7 t2 y父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。/ ]; s8 X/ J0 Y- T( E1 U
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满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
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, C1 E3 M- Z' R4 \& x! w1 K2 l; T这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。, u/ H2 f% O9 m' N
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劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。
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* t; Q, M- Q  g老年人财富大增9 }' H+ _# R8 N
  [, m# T+ V$ h) [8 u+ F
对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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: x) \: C) s  c3 w4 z) _戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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9 ]& e4 S8 W+ u9 m0 u+ M4 h* l20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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5 N4 L' b7 k. T$ A( p! _( ^* F情况不那么简单
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* o! A2 ~, b$ T% b3 s确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。' N+ u0 H5 U6 }" T5 \$ [

  o' J% R  i$ o  |& X戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。6 ~7 k6 C5 h: D2 A+ {" @% W
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。! |1 a& W# W* q! E
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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$ {5 R& t/ n( }4 o' E3 X! K' e因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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遗嘱的重要性
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。
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戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。" q; a$ L' E6 r
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
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5 A- f- b2 a/ \最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。* L. H7 w3 H% S7 R  |+ r# ?
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。5 D- m8 h  D4 p9 p8 t" L

& @5 A/ _% w/ x' s, L* |% K她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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; G( I. B  }# J% V2 t  I
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