在加国当Teller 使用银行账户的一些小贴士 （zt)

绿袖子

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' s* z9 l$ x! x& }　　使用银行账户的一些小贴士
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. _2 ]" m& _* j6 [' [9 A/ f! N　　转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。


　　忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。
8 T) a, w/ }2 E  G7 Z% }; c+ L　　1. 银行的支票账户

　　加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。
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　　CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
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6 X9 E& {! h' n+ L/ r4 I4 d- C: Q3 v　　A. 在超市或商店刷卡买商品
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1 b9 _+ K8 t& c  Z  c0 X5 W- U+ i　　B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款

　　C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡

: V/ _# |) T9 C　　D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款

　　更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。
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$ W+ F" u* t* u" h2 x2 L) A8 i: e　　这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;

　　1). 新来的移民，头12月可以免付。

+ c: S3 E2 O2 Q. ]1 E　　2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。
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& ?3 Q& L/ D: w0 l　　3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。

, Z. s( M/ J0 z% F0 K0 }! j' v　　2. 银行的支票
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3 @5 j7 j2 I* ?4 N; N$ L# O; E　　现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。

# c0 a# y4 e3 h　　支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
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; n; s3 H0 P. \7 T) ~5 F　　3.支票可立即解冻金额
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6 o1 }) ]9 K: U% L: n5 d! k; I　　当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.

　　比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.
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　　这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。
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+ C0 X0 Q; r! W　　如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。

" p6 C! v& F8 q; K+ y2 B1 B+ W0 U0 O　　只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:

　　A. 政府支票
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( y# a+ a4 M+ D/ `( |( N. a　　B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网
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9 S, H# z: K2 A5 r' a4 N/ h　　4. 跳票的收费
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9 L, S% d4 v0 L　　许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。
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. n" S" [( S9 ~- W0 P% C　　比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。
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　　那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。
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+ w7 V7 Y/ F, U0 R　　同样的收费还会在下列情况发生：
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9 |! r; u9 u# \# {1 n　　比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。

　　一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.

7 v  S+ I6 w$ w& f. y: W+ f; m　　有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。

　　5. 透支保护
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　　银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.

　　比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.
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& M6 b; v( a8 z' r- T" ~　　有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.
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　　如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.
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　　6. PLC账户
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9 P, u, n% B: X9 O+ G　　这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.

# H2 K' n' p: z　　这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.
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　　A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).
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# m' s) t4 i& e4 f: h6 N　　B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
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4 R' F8 p2 N- w% ?　　今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.

dapang0411

mulspace

这个必须顶，建议斑竹加精华！

猴子

刚来的时候是full time学生，用的CIBC，并没有告诉我可以免月费。
账户的余额确实要每一天都保持1000刀以上，后来我取消账户被收取月费，因为取消后等于当月剩余天数里余额没有1000刀以上。

圆梦

秀色可餐