爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

9 d. r  N% v0 \: m/ k3 E$ s! I! V
) ?* ^! F/ J( z+ p爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
8 s4 t6 d5 I$ D5 _: A& a
5 d3 ^' q  J2 g  d$ d1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
" S% U9 @1 F+ I0 h0 d3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
6 {) `. d! ^  P+ e0 e% r5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
2 X# K( s$ v, g4 U$ c; R/ y6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
9 `  h7 ?) D- w0 N- u; P7 M7. 海外收入，资产，企业的税务策划
" x" Z* U" v+ ?" Z9 B8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
  h2 C2 t1 P, S& o( ^ 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
, b* y% Q, @& R* |     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
$ t5 T. f' J$ j+ Y" b6 O     费 用： 会员免费 / 非会员$10
$ I4 ]; q. e8 e  [( F- f- e
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
1 ?$ ~: r! Q7 x7 ?
4 G& _0 R( Y! U5 M
+ @7 t" x% m; ?爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

$ |) ]* M; j7 g$ O( ?. D6 `1 A 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

" r1 r2 }3 d/ l' U/ t7 [* t( t 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
6 p: b, D, ^! K3 M! E' h2 M
: K0 B% [6 N) }9 z


. U7 @; {/ A2 J% Q2 u. Y
- f" s+ Z7 b$ v% D% U爱城华人商会
  b) Q" S6 V% U& EEdmonton Chinese Chamber of Commerce
3 b: {" }4 y+ |/ Q% x" _信息分享，团结互助。
' @5 T/ O$ @! E  V 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

% s! O" w: N# w1 N4 Q$ ?# F2013年 11月 05日

$ a9 C" l" x) f9 Z; X1 B% u 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
) G, c# V7 D) l0 d+ [) `
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
4 N, [" h; }- N9 ^5 H$ m
0 H! `; L! L0 s" d 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
  _, r- C* c: ^$ o
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

4 z3 l9 Z3 W: T4 O: ~0 e 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
" x5 M: X9 }3 x) |# V6 w
2 N) D: }' f/ b2 r; c3 j4 @ 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
6 w  b) a; `5 D1 L8 C3 z2 h
巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
1 c3 B3 Z9 I. {3 m# `
, h: a; n$ K8 J' y. @; D 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
/ b3 `0 L3 z  b% W5 [6 X' N  o
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

) e  e6 _4 E. A$ }4 C 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

$ P. |- g1 |% l/ o3 k" [" ]: |/ i 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
4 G2 \4 _: H8 Y' u
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

# j+ |$ e9 W! N3 q: V$ v 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
  I$ b$ V  h" H& h2 Y) g7 @5 ^3 d
8 |. K9 D9 E4 _" ]! Y) U 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

7 \7 B5 u6 y. u) c( q8 i 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
7 b' T8 V: x8 G* u3 _4 c
1 F( e! {& d! O 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
4 r- J8 s3 u6 X0 E+ p% _* v! F  T6 ?
David Weidner