讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

: S* [4 I" g  r8 p& w% Z0 e
  N" ^1 @" z: y: C% k爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
4 B+ o; x/ F0 P/ ^1 [& G
( ?2 `. u+ F5 |+ F1. 遗嘱的三种形式
8 m- `" ^8 F9 j9 T2. 如何制定免费遗嘱
! J8 F5 |5 Y7 H9 D% s3. 制定遗嘱应该注意那些事项
( Y- @" e' v" c1 x5 a4. 无遗嘱的潜在问题
( c( {3 N$ K$ e3 Q" o) {5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
8 p1 Z& H: w! I; T' j1 D' H: F6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
* I7 m9 j! t3 j% l& B( z11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
6 j0 n7 k* G- u  U) ~  j% A; h     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
5 s( ^# Q7 u: v- C. y
8 l- P& s$ ~  _1 ]1 J* r6 R3 m请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
; p3 D3 _8 G% M, V% M9 n6 x, k 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
9 U1 u8 S; a. S6 X


9 S# X8 F0 m" o: n6 {, A3 E
1 }- E  N! D$ d9 g. B* E
爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
: \, M: I' X( P7 I+ e: s信息分享，团结互助。
' P3 J% l# u# r) K 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
3 o% i0 ^& y! t7 ]$ B
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

# x- z' ^/ T- R# `" M- V1 i) _! g 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
1 t  H1 K$ V7 N' ~; F0 O
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
1 a  M; H: u4 }) H* p( q- z
+ o; @& n8 C0 t 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
/ K' q) E  z- A2 P' S
8 Z/ G% x- m4 g- f/ X* O' s; A9 { 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
* z9 Z7 l2 u$ P
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
( z! a* g9 W- y3 @3 j* T1 A
# K% g/ |, l/ r9 @$ | 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

: d, \' V5 L! T9 [7 W 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

! N: T- H* G" p+ o7 D; A 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
$ u& \" M$ D: I
( I% k" ?; e  e, K. |: k# C 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
& r- p4 n/ o8 K- H
2 {2 s* t8 W  |; `- b 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

% x# w9 {% O) d8 R/ `  [ 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
+ J/ O/ @, M; F1 E3 T8 y2 X) c
( i  M7 k6 H2 p 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
" i7 K) K, k% D) W1 r
& B: ^; a; K% q, L6 A9 P% E 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
( ~" E( {. F/ _& n! Q  }# A) X
David Weidner