讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

  x# A) X# i- z* C8 n) h  M$ J
3 ~6 \( V# x1 n" t3 `爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
* ~( w) w$ x% J2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
- A4 ~7 V& y9 p' J# h5 V) b* N4. 无遗嘱的潜在问题
. z$ L' p# D; z) G) n7 p4 P5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9 q/ I- w+ F# Y: `& C9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
' C" k) `, x& p9 n2 Y! V/ X6 W( \# k 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
* N6 b3 K  L, A7 I; _: X     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
# Y% w. h- l: u( s$ c: Z, f     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

3 l' r8 @+ _5 j9 {. G请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
3 Z% B6 i5 T3 U5 v5 ]9 P8 O
: i# G5 t4 N. x! s+ D
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
6 x- r( M  Q7 E  K
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
, k  U5 m  }/ @, p# a9 O& H

) [; ^& `5 n. w) l( V( T( {  q
; U+ s! C. a! `* S
2 m4 i  ^9 {6 Y8 A$ e$ h' G& B
爱城华人商会
& s9 M/ a% |* s# M. v0 m; U0 rEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

% d- X5 R% I+ N$ e* M8 y
2013年 11月 05日
% a- N3 B+ Y# N0 @$ o9 j8 Z
5 R# E! \: Q5 X3 t 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
, }: y- r/ e3 [. T+ H  B: P: x
3 J" y1 ~% Y& n, O: p! p 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
8 K$ X3 @1 A% s% n
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

* r/ D$ R' m% Y' ^ 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
3 q. G% K3 |. b* ^9 F& o4 X
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

0 ^& b& `7 S- J, `: y0 m 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

* L  Q9 ~2 ]% J7 f" o, t 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
$ a( h" D* j$ r7 @7 m- ?) ]
/ _) S1 l0 K! h0 y, v/ H 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
3 d& B/ P" s3 \- C
" S/ @' W8 @: C 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

3 H8 f) ]; C& ~4 c' u: L; @  v 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
& ^- ?- Y9 e  N2 l  ~9 ~% L
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
& N" D/ b3 j! {) i
  j% r5 g/ J8 `; a( K- k- S/ X 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
! X4 P5 Q% l1 h% D
: e7 ]( N2 K0 i$ t' l 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

2 q2 l" Q5 n2 ^5 o9 s+ S8 ? 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

/ h- E1 f3 o( Y6 v0 R 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
: u! x* e, C# M' Y. _, c. r
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
+ X. N+ ]0 {) ~0 t) l2 q5 {* @
0 _3 s# C' w8 M. @& I4 T8 e, J: P8 TDavid Weidner