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很多朋友在选择房屋贷款种类的时候，都感到无可适从， 因为银行的房贷 种类实在太多， 如果是第一次买房的朋友， 就更是眼花缭乱， 举棋不定了。 / `7 [9 e, f& w+ X5 y$ f' C+ L4 }1 E
: c7 n, |5 [* ?/ V6 e( }' j 先简单谈谈房贷的种类， 大致可分为三类： CLOSED, OPEN and CONVERTIBLE MORTGAGES, 封闭， 开放和可转换型房贷。
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3 F9 ]! d: @5 r( E7 y. C 封闭型房贷比较适合买房后不准备在短期内换房的朋友。 其中又分为固定利率封闭房贷（FIXED RATE CLOSED MORTGAGE）和浮动利率封闭房贷(VARIABLE RATE CLOSED MORTGAGE )。 前者是指在封闭期限内（可选择从6个月到25年的TERM）贷款利率保持不变，好处是知道在选定的期限内每个月的付款额是多少， 不必担心PRIME RATE 的变化。 但如果你要BROKEN THE TERM， 需要交付银行BREAKAGE COST, 一般是三个月的利息。后者是指在固定的期限内（一般是五年）， 房贷利率随着PRIME RATE 的变化而变化，月供也会保持不变， 但如果PRIME RATE 变化了， 月供里面分流到本金和利息的比例会随之变化。
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开放型房贷也分为两类， 一类是开放型固定利率贷款（FIXED RATE OPEN MORTGAGE), 贷款利率在选定的期间内保持不便， 你可以选择提前付清全部或部分贷款而不用支付罚金（BREAKAGE COSTS）, 这类贷款的利率一般较高。 另一类是开放型浮动利率贷款（VARIABLE RATE OPEN MORTGAGEE）, 是灵活性最高的一类房贷， 你可以随时付清全部或部分贷款， 同时可以随时转换到其它类型的贷款而不用交付罚金。
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可转换型贷款一般是六个月的TERM, 在这六个月内利息不变， 你可以决定随时将贷款转换成任何期限多于六个月的贷款而不必支付罚金。 这类贷款最适宜购买物业做短期投资的朋友。
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影响贷款利息升降的因素很多。 加元对美元的汇率是其中之一。 如果利率继续调高， 加元持续强劲， 加国出口会严重受损。一些经济学家预测在未来几年内加国息口会持续维持在较低水平。作为购房者是马上选定封闭型固定利率贷款锁定贷款利率， 还是继续采取开放型浮动利率贷款？关键在于个人对利率的敏感程度， 或者说对利率变化的风险承受能力。
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. `* `% E& }& w' q- X3 `# F% q 有一种房贷叫HOMELINE MORTGAGE， 可以结合固定、浮动这两种房贷的优势， 让购房者既能享受固定利率的安全性， 又可获得浮动利率的灵活性及较低利率的优势。 你可以把整个房贷分成两个部分（比例可以自定）， 一部分选择固定利率， 余下的选择浮动利率。 这样就分散了因利率变化而带来的风险， 所谓的 DIVERSIFICATION, 投资理财中最重要的策略之一。
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# e+ Q5 q$ [% w3 R 希望给了大家一个清晰的解释。 如果有任何疑问， 欢迎大家联系我，郭森， 手机： 901-8828， 或者给我短信。 |
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狗仔卡
发表于 2006-7-5 10:31
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