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玛拉诺(Thomas Marano)这位Residential Capital的首席执行官给我写来了一封信。$ \4 P7 ?6 K2 ]0 o8 S! N( |0 {
G2 j: x0 ]/ U 信的开头是称呼“亲爱的房主”(这就是我)。* Q2 i# _2 R# N
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“或许你已经从媒体上了解,或者是听说了,Residential Capital LLC最近宣布,公司和包括GMAC Mortgage在内的子公司都在破产法第十一章之下进行重组……重组……不会改变你作为抵押贷款债务人的债务情况……你必须继续按期全额还款。”
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3 h! f! z7 |9 Y& p& ` 他为什么要寄来这封信呢?我想,他或许是害怕我去做和他们一样的事情吧。
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/ Y/ b4 e2 g5 Y ResCap本身是底特律Ally Financial Inc的一家子公司,后者1919年最初创建时的名字叫做General Motors Acceptance Corp.,缩写GMAC。由于他们在各种次级抵押贷款方面的大胆行为,2008年金融危机当中,公司几近崩溃。与此同时,与他们关系千丝万缕的美国汽车行业也几乎死掉。+ J: H R0 j. V [( |9 B% K
, u5 ]' i c% r) c 为了让GMAC活下去,联储允许他们转型为一家银行控股公司,让他们得以从联储以几乎是零的利率借钱。从小布什总统在任时开始,美国政府还为他们提供了172亿美元救援资金,现在还有接近120亿美元没有还清。
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对GMAC的救援是和对私募股权巨头Cerberus Capital Management Inc的救援同时进行的,后者2006年从通用汽车那里收购了这家公司51%的股份。通用汽车也是这一计划的救援对象——当然,他们在这之外还需要另外一场面对汽车行业的救援。4 _' L- f7 ~6 Q* c: O
1 t" k( O! a( Z. z; S9 ?9 | GMAC的牌子可谓是臭了大街,因此他们将自己的名字改成了Ally。GMAC Bank在2009年变成了Ally Bank,随后其母公司也于2010年更名Ally Financial。
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Ally不知道请教了哪位营销高人,推出了一系列的广告,让消费者将眼光从他们庞大的救援计划之上挪开。这些广告暗示,其他的银行都是骗子,用各种显而易见的方法来欺骗消费者,甚至是孩子。一个巧舌如簧的银行家用合约中的种种套话和技俩骗取孩子的玩具,随即画外音想起:“即便孩子都知道,利用保留条款做手脚是不对的。为什么银行不知道?”
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6 v+ c* v. ]5 C# v9 u% ]5 p$ d, f5 T 现在,纳税人掌握着Ally大约74%的股权。这家公司正承受着几乎所有重要抵押放款商都必须面对的压力,从巧取豪夺骗来的抵押赎回权丧失的房屋,到大量投资者指控他们对其抵押产品品质描述不确的诉讼,都等待着他们去处理。" {8 {( G3 I5 l) Z4 R1 z
! D$ [: B( P5 q$ ^ ~9 |+ N 去年,Ally一度打算尝试IPO,希望借此筹措资金偿还纳税人,但是由于市场条件,以及他们遗留的抵押产品问题最终撤回了计划。4 `' |8 C w! ^9 t. n9 p6 B* d
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现在,Ally又拿出了一个新的计划,他们要让自己的一家子公司破产,以此作为摆脱不良贷款和相关债务的途径。一家商业银行以这样的方法来摆脱不良贷款,确实是匪夷所思,但是我想,既然他们今年3月没有通过联储的压力测试,他们确实是必须做点什么。+ ]/ p t, g7 Z. a% a& S3 s% c, L1 `
2 d) z7 ` U$ a1 R 可是,如果我能够按照玛拉诺的方法来重组我的财务,那该有多好。
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我用GMAC贷款买来的房子现在正在出租,如果我每个月都不必再去还款,那我赚到的钱就会大大增加。我真想成立一家自己的子公司,让这家公司持有我欠GMAC的抵押贷款,然后,再让子公司申请破产保护就好。7 K( `. N6 u% N, Z1 u$ r6 r$ W
7 }% |. A9 s& }" z 当然,正像玛拉诺写信给我一样,我也必须写信给自己的房客,免得他打错了主意:
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! b$ M+ s8 u0 e: v1 \! h “亲爱的房客,我正在重组我的GMAC抵押贷款。我非同寻常的财务偷天换日游戏不会改变你作为租客的债务情况。你必须继续按期和全额缴纳租金。是的,我知道,GMAC不还钱了,我也不还钱了,所以你一定会问,为什么你还要还钱?借用Ally广告里的话,‘这就是你该做的事情’。”) y: `- \3 P7 a" B5 w; T5 O0 y
d% d! z% E) Y1 X! v/ b 嘿,哪怕是孩子,都知道这是个糟糕的故事,为什么银行家会不知道?(子衿)* }! p! O( k7 {' b# C1 i* a
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