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房贷族年终奖理财规划:八大投资渠道钱生钱

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鲜花(47) 鸡蛋(1)
发表于 2010-12-21 08:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
一项年终奖理财调查显示,74.4%的受访者称年终奖会在2万元以下,12.98%的受访者认为年终奖为2万—5万,预测年终奖为5—10万的受访者占参与调查总数4.81%,10万以上年终奖的占7.81%。“年终奖应该怎么花”选项中,占比72.26%的受访者选择“投资理财,用钱生钱”,19.35%的受访者希望“以消费为主,犒劳自己”,另有8.39%的受访者称“用年终奖做一件有意义的事”。- A' v/ ^# g5 \* L- @. V% [

9 P2 M2 y7 P/ J+ N8 J3 B  对于年终奖理财,49.01%的受访者最看中“力求收益最大化”,39.11%的受访者认为“分散投资,追求稳定收益”比较合适,11.88%的受访者“要轻松理财,交给专家打理”。调查显示,用年终奖买股票和买基金进行理财的受访比例最高,分别占总调查人数的45.05%和25.47%,其他选择还有还贷款、存定期、买银行理财产品、买黄金、买保险等。
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  理财or消费这是个问题
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! b- v- N# s* y" Z* Q  年终奖陆续发到手中,让辛苦一年的白领、金领们荷包鼓起来。可是我们发现,大多数时候,老板的温情体恤远比不上精明商家们的辣手促销。那些琳琅满目的商品,诱使我们把年终奖花得精光,就连基本工资也难免搭上不少。个中原因,除了商家太精明、商品太诱惑,其实最主要的还是自己的“心理账户”在作祟。
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  芝加哥大学行为科学教授塞勒曾提出“心理账户”这个概念。他认为,除了荷包这种实际账户外,在人的头脑里还存在着另一种心理账户。! h* g: Z% n. R+ |$ r- b: e
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  对于“勤劳致富”账户里的钱,我们会精打细算,谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱,我们就会抱着更轻松地态度花费掉这就是心理账户在起作用。
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  事实上,绝大多数的人都会受到心理账户的影响。因此,总是以不同的态度对待等值的钱财,并作出不同的决策行为。从经济学的角度来看,1万元的工资、1万元的年终奖和1万元的中奖彩票并没有区别,可是普通人却对三者作出了不同的消费决策。
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6 M1 _$ Q4 u- X" N8 i  所以,理财专家表示,知晓心理账户的存在,是精明理财的第一步,它会帮助你理性地消费。有个方法——换位思考,有助于培养一种好的思维习惯。精明的理财者会换一个角度来考虑自己的决策,比如,如果这1万元是我的辛苦劳动换来的工资,而不是彩票中奖,我还会这么大手大脚地花掉吗?
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! N" N7 Z. X& @' e* \  房贷一族房贷理财应平衡
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9 f0 T' f" N0 }& x. U4 j: o* Z  去年以来,央行已连续多次上调人民币存贷款基准利率,同时个人公积金贷款利率也相应上调。手中的闲散资金、丰厚的年终奖是用于提前还贷,还是投资呢?
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  专家指出,提前还款,关键在于节省利息支出。在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,在贷款的前几年,尤其是前3年里一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降。同时,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。相较等额本息还款法,相同贷款期间内,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于 “等额本金还款法”。而在提前还贷时,已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该支付的利息。; c  d* G7 u/ Z7 s
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  贷款一族依据承压程度、机会成本、还贷成本,考虑是否提前还贷。首先,客户应考虑自身能否承受还款的压力。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金,一次性投入过大可能会打乱家庭正常的投资节奏,降低日常生活质量,而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力;其次,客户有更好的投资途径,也不必急于提前还款,不妨把资金留在手中,通过合理的投资获得比利息支出更高的收益。如目前银行的贷款利率为5.814%,而偏股型基金预期年收益率为 10%~20%,远远大于贷款利率。宋文明采集整理。
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; F( E* Z8 r1 E% z5 T) C+ A  年终奖理财八大投资渠道可供参考. c4 e* s& `+ m4 u& d7 L0 W, K

8 R2 [$ g0 J3 N2 f/ R4 {  一、购买打新股类理财产品。这类理财产品风险低,收益比照储蓄存款高,而且上不封顶,是种非常好的短期理财工具,适合各种类型的投资者。
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6 Y" f: w0 Y: U" d/ G; ^6 }  二、购买固定收益的理财产品。这种产品一般期限较短,不可提前支取,不可质押,利率不随存款利率上升而上升。0 d1 J+ G# a1 \, F( {& ^

7 s9 ?8 `$ p- D7 |3 R9 F  三、购买股票型基金。这是长期、高收益、高风险的理财产品。适合有一定风险承受能力的人。
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  四、购买债券基金或货币基金。货币基金是很好的短期现金管理工具,按日计算收益,进出零费用,支用灵活,收益率比一年定期存款高一些。
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" y  v: p+ J& Y& ^6 c1 z  五、购买结构性存款。; g- I* I. C& O: F8 \% e7 ]
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  六、购买投资连接险或万能险。+ h) x8 d' G& D
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  七、投资国债或企业债。
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8 f  K3 m5 E* A! y  八、黄金或外汇。黄金永远都是硬通货,投资黄金是很好的保值手段。8 X: u0 Q/ R( N# D

0 f7 k* U& p/ d9 @# W  理财专家建议,如果暂时为资金找不到更合适的投资方式,年终奖等大额收入可以提前归还一部分贷款。毕竟经过五次升息,贷款的利率已经达到较高的水平。选择低风险的理财产品收益很难超过贷款利率,选择高收益类产品要面临很多的风险。与其开源,不如节流,提前归还贷款减少利息负担也是明智之举。
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