请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

6 U- G2 Q  T7 Q' V# P* e6 t我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
! i& R2 b; \1 N5 D3 u# |
% M7 f4 D+ M, I5 n; [+ n& o( ~3 P请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
* |4 K- G* ]3 ^欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
4 j5 [# M, c- C6 e9 x. X9 |, E4 }
  C9 _$ c5 R! V  A! i  n' w- x我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
/ p* m+ y! b  r8 a4 `2 Z% g我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
; m7 i' D& u# [         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
5 v9 O- n$ n" N; }- V8 f# E
7 g3 C* Q1 j  @: e; L# r# n* F+ i另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
( B& x3 U; {9 J
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
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7 A5 P* ^" |6 j: \
1 t" H7 _) \. C; L0 w$ y以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
( x' @( _0 n: v你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

7 ?2 ~5 C5 o2 i4 e* A& V- [我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
* t- D# ^6 _8 A& T3 ?/ {# U" bFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

2 Y$ K$ q" T: H: I7 U! C- E/ J
7 ]# b, c' h! Y; @  L7 N7 K别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
9 Z8 Z* z5 \8 ?如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
- }% l% ~: E9 F; `& I6 J现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
: a% q# B5 }) ]- y至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
) M/ p& p( }4 Jrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
+ @! r8 j/ g/ D& \还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
0 ~% G( U+ K- m我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
( a' w0 |; C7 d% x) ~- V+ u* |+ \# P) _supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

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  n) X, v9 E+ y) ?+ C" J, Adepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.