请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
8 I# W; Q8 O) T: s8 }现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
) F' v4 Q6 q, V3 _7 V
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

0 `) d1 `. K# L- ]

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
& M. t* k: t4 z; K* q8 y
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
9 O- J" T- |3 T4 Q0 ?现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
: N% c4 O( }) i4 s( F  F/ a5 b张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

( L" @  @$ X( i7 }1 K% X/ N# UHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
4 q4 Y5 z- @1 P1 a5 f1 l一次审批，循环使用。
: Y+ i! m1 o0 C9 m) l: H3 Y还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
0 U% k# [0 t8 t可以只付利息不用付本金。
5 j* ^$ w# C9 Q+ v& G8 [$ w* Y0 P; e6 @
+ R. w0 }' u$ ]( T# `1 ?  Q  n; o+ oRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
* x. G$ I* E* R贷款MORTGAGE SEGMENT.
* F- ^5 P2 Z7 u0 \( q/ k" H请看以上的例子。
, {+ v( ~' ^: R3 I$ w
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
) z. w7 _0 U* N, s- l/ `0 {/ i
" ]. B" y5 I' Q# ~3 `* Z3 K& c! I房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
4 n- i5 ^9 s" W. h' B另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

; J: _4 P, q: R
楼主你再看下这个例子：
% k% [9 _$ ~5 o, x' C0 ~Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
) a- @+ O) ?- ^- e; h3 ?* u& N
8 F+ ^7 t8 M  [, H( r( m理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

+ F! b6 P$ _# C( E/ k& q例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

+ {( @. U8 K* p5 R! p8 K- Q/ T: {Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
+ i) ^: I; K: \! s1 v& AMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
' T- E# _: [* S, N  w9 U& kMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
4 ?* M" B/ X2 v: Y0 Y: vMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
* K5 x/ ^0 Y$ w0 `6 P& X
! t! I( y9 g: b& J/ q: M$ Y一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
% d; _3 ?; j: W* i; C. \随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
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1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
6 x0 S) I* R) ^, _. O" y. y. |2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
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* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
' d& O" W2 K4 h- L* {1 \5 Y$ j  u  s* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

6 ^- N  _4 D9 s2 t$ ^& u$ y. h传统银行会借出大约市值80%.

& a2 v$ x: B7 f市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
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贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
6 \) @8 Y, R2 w% \8 D! w这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了