 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。4 x% X9 p7 |8 ^- U/ D' n
, B* A. D8 c$ k! q: E第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。
+ s9 a& x s) z
; H* e+ [1 J( O; {根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。
3 C% `! N/ e# R8 g# ~' V1 Y5 |5 C/ l/ R* z) T, g x% y
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。
! I4 _5 a! M$ w% h+ Q8 p9 @1 M2 w4 B
第二，90％的最高再融资额。
/ k2 K. W( g" F7 Q3 Y! X3 n4 O' A) g6 D+ r. I+ v' {
对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。 |" w/ W' N( d
+ z, y P& t# `$ q9 K |) ?这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。( u d3 ]. W1 J1 E7 r5 V
3 L; @: E; O( T {3 q: o* d% U" L3 d2 h但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。
- b3 w$ V1 o9 [/ Y: G, f$ I
4 t) D7 M* _ m8 }# ]) k; R第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度
5 f4 H9 M9 a* y新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。
7 e# X! U K# p* [2 C% ?, O0 `1 p3 U" R- j
总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。
$ v2 [" P# ~1 _* y0 }. b
9 L. E3 I: Z5 ~1 V6 D+ t) d7 i结论：
; ]. f0 G( e, j( a1 C1 n |
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
