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突然想起一个朋友问的问题：现在你既有了房子，但是每年你需不需要买RRSP了呢？你是用钱买RRSP核算还是去交房屋贷款合算呢？8 t( q. {* ^8 M4 ] S: z' u/ Z2 F
你参考下面连接里的计算器：http://www.canquote.com/mortgage-vs-rrsp.php7 y, e6 \6 T5 w! f. v
你填好空白之后，会出现3行数据，你需要看的就是前2列。一种情况是你用每个月多余的钱买rrsp而不是去做20%的mtg支付；另种情况是你做20%的支付而不买rrsp。最后的年数是你过了几十年后你的存款数额（对于第一列就是你在多少年后付清mtg，然后开始rrsp；第2列就是你一边付正常 mtg，一边买rrsp，最后你的钱是多少
4 ?. {3 A& K9 x, F! `2 x这个答案是不一样的，你要根据你的房贷利率，和税率，以及投资回报，作为BMO长期rrsp你可以设定4-5%作为你的年平均回报率。
6 N7 t' K$ E7 r9 |$ _, \7 [1 T作为税率高，但是房贷利率低者，rrsp是个很好的工具。7 j5 n' w, M. y }: l( }
marginal tax rate is your tax bracket rate.....
. D/ z' |/ M [first 40726 25%7 X/ y8 R( {$ x. x8 d# ^$ S' \
over $40,726 up to $81,452 32%
' ]1 ^! A" V6 |% m1 b4 X/ j; mover $81,452 up to $126,264 36.00%, F* w! l2 e9 F: k& k- X6 ^2 V
over $126,264 39.00%0 j& i! b) S' S
降低自己的税率是一个方法避税这样的差距会达到10%。还有就是rrsp的增值是不上税的，这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税，这样利滚利30年回报=（1+4%）的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。 |
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狗仔卡
发表于 2009-12-10 23:54
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