一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

% Z3 l. ?/ d. p- S. s# p/ grrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


7 r: t8 v4 G- _) k! {: ], ?( b1 l# a这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

5 h9 B. M2 i# A

是呀，买RRSP，还不如买房。
; t' ]4 P1 l- D7 `兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
5 [) q) a9 [* Z0 [6 {灯神 发表于 2009-11-25 13:15

( J3 s/ _8 d  {8 H- x没明白，
* u* L: `0 {! k+ ]RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
6 j' ?% `; [" q5 i$ ?: kRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 Q. P5 w1 O: h3 [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

  D1 [# T; P; d% V* Q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
. c' z1 `$ Q# }' lRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
$ j2 G. P# l( y1 r; ^
: T4 G* w: J9 M3 e解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

7 O2 x! y0 G2 W1 r. Z- q+ l那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
* J' c7 a* z3 i( X0 q( O- e
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
3 L7 S* [$ c  c; }. h; r
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: e9 \7 `2 B4 \( \8 x) S6 `此外，
. S" |7 Y/ q$ |8 e1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; H& m& a6 u. \1 |$ T3 S0 p2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

( X8 @3 g3 ?( [" [3 I- V- E: Z你说反了吧

. i; t/ S! P' }6 w9 \我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
$ P, z1 w/ _9 i2 N, {2 T: I# p当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
1 ~, m6 r% }' Y* p4 q/ V
; S6 U/ u& S) v' X! e! l+ P合计为：12161+5675=17836
7 o: j9 [8 `+ X
4 o* c) }8 ^- ^# {9 aTFSR
- O, g6 I$ T. \0 o: o% e投资5000块
: Q$ x1 J5 G7 k! n. l. `6 [+ v6 C( ~( q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

! _5 i1 _; ^) B8 J

) ~3 `0 C! o7 o5 G* L9 c4 q收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
) w; h( K* N! s5 {# i但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
! @( a4 w6 ?" e$ C2 x3 w7 e
4 A1 M  V2 {  O) @- U合计为：37725+5675=43400
& u0 P1 I: r$ |/ n# ~7 `* J4 s. p% a
TFSR
+ s0 |5 K' D/ B投资5000块
9 h0 e6 t0 c1 F: @' r4 N# T8 a+ H三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

% g" M$ [% ~2 F3 f: v, {

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
  u: V+ M8 H, ]* E1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

5 c# e" z5 P' @6 X8 R1 M# B收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

* h3 V4 K$ Z0 q- t) u  t3 ~
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
1 S, _8 `& [- ^2 n0 `' F- T9 Q6 l
7 ^, W- b1 f8 X7 J' p  E7 q收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

: }- i9 [& O6 l, _  e是的。
/ C4 b& Q7 C! `7 s: P, r* r据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
) @) N$ i0 C, ~9 ZRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 v' N- C# A& U$ p2 b) [. T作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ g: x3 |( q: Q  g5 ?6 M
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
! F4 ^6 v; C4 p
9 l6 O4 H! N, i! A* r
/ s! ~& d# I, @; j- GMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
. b8 M# m+ n+ R5 H

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 @# P7 E" |' O/ ~! s+ H* ]8 T作用还是不一样吧。
! x5 k: ~6 c) K  x( w  T$ H白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, m9 S; g2 U2 V5 o0 N
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
6 d& c* P7 E) P1 u! s( ?' `1 I* IRapala 发表于 2009-11-25 21:52

/ }) b7 t; e) E/ O说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}