一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
( N6 R  h) ]: h9 s0 I$ N( m
' U/ ?+ C" r- A( ?# o
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
) B  |! a( G: x兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
! }  [0 Y# G8 O- X; R; s灯神 发表于 2009-11-25 13:15

: J6 B: I( n& [: }( `1 y! N  q没明白，
/ e5 |! t) ?; r% h- q1 GRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) F5 h2 t3 _/ T1 b- [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

7 ^; V7 I0 K; y/ d一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
- ?2 U2 T- x; t) L, oRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
  G9 G& b) o, A7 i  G1 L: V
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
" T' L; c1 z! D+ m9 O
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
3 R6 K) u/ B& w" H# N" ]5 C1 Z
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

% h- e: t$ q1 G0 v5 ~, e. E但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
3 d8 I/ O2 d' x* G. J
& \( |! y7 @& j* v0 ^; W5 e  A当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
- u7 L9 Y$ B# L1 p, {, }, a1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

# w% K  X$ s/ S$ r3 L" m4 D

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
2 ^- C. ?: U6 r  @; y7 D- F, Y
收益等于4%，结论：RRSP好
' {0 T# s) ^# G# O" x6 Orrsp
9 r" H' n) K% _; S/ U投资5000块
. K" Q" }  V$ L; h当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ Y. w+ b9 p9 e) \三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
; q4 C9 C5 W9 l) i6 I
合计为：12161+5675=17836
5 V  _- p0 W+ B3 z. j0 y5 J8 e( ^
. `& U1 _: r0 Y8 D; W; e" nTFSR
4 w6 ?  V$ U$ D$ j0 b& J3 O0 E6 ^1 n投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

) Q. y. n7 y% m
. @' H5 a( N% k' I# N9 o$ E
. _2 M/ t) e; t& {1 G收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
) E/ F$ A2 S3 A4 \- ~; S但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
0 O* P( a% O$ T0 ]3 r% v
合计为：37725+5675=43400

# P9 |, S6 _9 X( d$ k3 m0 hTFSR
投资5000块
* V3 S8 S( ?, A, W  V- x" U三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

: F7 \2 ?3 C9 a

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* M# u) a" s9 \; z3 V此外，
4 n3 W; `- V! H+ v6 S1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
) S* f, Y! v5 x1 p; O2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
0 D6 g. ]) u, U4 p. j' K3 h+ Y% YWST 发表于 2009-11-25 15:21

) }- G' `8 M. F. f0 I# |% g7 J收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

6 g* y9 }7 I- n( `) x: `
收益等于4%，结论：RRSP好
: T7 p! y7 D# ?: d' a! z9 I: R你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
6 Z0 L# K% r# G# iRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 O% E. z& g6 f! C* O* |作用还是不一样吧。
& t- Z+ @9 `- y6 d- _. \, r$ _白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
, o" `4 R; B' b  _
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
2 p. r$ A# o/ v# j: P
' p: l8 z) j. E. t- u, B  }
: r4 y" {( J0 EMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
0 b  w8 E3 b. n0 D, a+ L: kqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

, C) J( R, T5 Y# i  Q7 V关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! ~0 A- x4 U, _+ rTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' [' O: J& R- X. k作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
$ B/ T" {# D  E+ C: `5 q0 b' oqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) L/ t0 o! Q* H9 R8 ^' Q/ F2 [提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
7 u" c1 @2 G2 S1 A1 `& l+ T5 QRapala 发表于 2009-11-25 21:52

) U- q% D+ h8 f! B& |# M; N0 P3 {说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}