一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


+ S2 h$ d$ k# i8 J5 v这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
, f$ a; s% b/ b0 E& z
7 {2 d  G' b& u$ p

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

& w5 @+ {$ M8 M# t, s* q' G

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
% k& z- G" p" B- D. \4 I  x灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" [" m* y3 I: n0 h( G没明白，
, p) X# d4 D) {RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 k& `3 a, H# O, o& f7 h1 A0 lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 b& }, e; ~9 G2 Z( \/ iTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' \# Z# d8 k7 y, P作用还是不一样吧。
4 f6 [1 j1 z; w/ P6 Q9 p白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
! m* ?/ f/ C, C$ R
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
$ g* \. m9 m8 F5 Y( ^
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

/ n, g" F7 p) w  E# ~: Y$ i  h当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

$ I* F$ v' e; ?1 c% WRapala 发表于 2009-11-25 14:53

& Z3 d+ m* l+ f6 Z, j7 W0 j& I如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
9 ]* p, M: F2 M* p4 l9 j2 I2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

* L7 p# U" k, ?+ q+ Q你说反了吧
! P1 P$ V8 y$ @8 k, w0 r  V; _
( u/ y6 I: v; ^- m我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
) s( M- T+ V: `6 x投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
# Q& q, R2 I" ^: E, I, t三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

9 T+ |4 N% c- G5 ?6 H/ h合计为：12161+5675=17836
7 ]) w, Z, |5 r2 d
8 }5 @! N! D& o9 }. cTFSR
投资5000块
# G: ^$ y% G: D4 C三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
2 V: G# K1 Q  c4 G

3 O# y. s- X2 w* l# l
9 V5 m4 Q- P$ J" ?9 x+ R收益等于8%，结论：TFSR好
9 P$ m- \7 t" \# y7 nrrsp
+ ^# `0 Y' W* U/ {投资5000块
5 C) ?) d1 C. D+ R/ z但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, h( H# G7 c" J  ^3 B! t# ^三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
7 h5 J" d9 V* L9 r1 J6 i) e0 `
2 [+ m* }* n; B' ~合计为：37725+5675=43400

% x6 R3 k+ j- ]- P9 STFSR
投资5000块
# O# ?  d% A  d* U$ A三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
' P4 ?5 A* x# l此外，
/ G& X4 b( }- p2 b1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 c! C, T: [$ e" ~2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
! M2 S8 D7 A/ p) bWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 a4 {8 G. K# J: V
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
4 {. ^$ o3 H' b* w) b1 W) d
收益等于8%，结论：TFSR
- C9 \1 E" b/ k2 V也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
. k+ S6 O, s7 V) n$ r没明白，
# m1 t! b# M% g1 X1 q6 JRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
$ ?" m4 l7 B* M白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: L# T  n( O6 l( e0 X- \

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
4 H7 t/ ?# t7 l; t& A/ X8 p" r
! n1 L* t: p; R9 f
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, k4 T1 k0 u/ h9 v& R4 A( CTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
$ y/ s4 e+ _$ t( [白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
$ ]0 P3 F9 v4 s+ v/ {/ uRapala 发表于 2009-11-25 21:52

8 o7 c. _) M$ S
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}