一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
1 S" g$ q' l2 S3 V7 V
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

  b5 ~* p. D$ |5 c; v2 `3 e/ M
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

$ X  e, u2 H8 @! v- L

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

" x  W1 q- M; f* ^3 \  C

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
; z- S+ U( Q6 H8 ~6 Y5 Z1 @& i' @# t灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
: X8 R2 {0 B2 u9 ^RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  O) G0 p% }+ UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 t; `( w2 ?- N! \+ d; k作用还是不一样吧。
* [, D  ^3 e4 N5 ]/ w白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
" O0 c  V7 u7 [: N" w# q$ dRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

  c7 y2 b2 n# e/ G- E+ n) ]解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

* Z  D1 }8 x5 v那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
5 \7 \; F. r4 k1 f* X
* L; e9 I5 U! e8 V* H, }同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

; c0 `& G9 S4 K6 ~但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 Z4 t& Q; x7 y9 ~$ n$ }' U9 L& o
1 J% ?7 H. O4 z. lRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 T: y! f  w5 x5 @, v如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' k7 f% P; n# F  j$ r1 l+ J4 c1 U9 Z

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
$ X# I6 q" n: Q- vRapala 发表于 2009-11-25 14:53

: |3 c& [6 a; _7 F9 M; k8 P你说反了吧
' n( k. E$ S! t: u/ ^+ ~2 ^+ q: f
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

7 v  w7 A  K, f( F/ [& x收益等于4%，结论：RRSP好
0 s5 P+ F8 I$ xrrsp
投资5000块
1 N- X' s0 T. O9 w4 U$ v5 _8 d, }当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
) R5 x' O+ U9 {3 `2 B
0 V( r3 F! \5 c5 y, u合计为：12161+5675=17836

' ], B9 J7 U( ?: W6 `+ A" ~TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


  E/ I4 e+ L, B+ ~) Y
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
  I* S+ ^6 C- [" u6 X# ^. w" |: i投资5000块
* ]! C% `) F: ]# U8 x% y但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 }5 U  g# ~' j3 h  f
% v( S  W# T2 V9 o4 {合计为：37725+5675=43400

, [& m9 u+ o: y. I1 NTFSR
, g& L: p( y2 C, E6 v7 ~4 f投资5000块
( q4 n6 t: F3 u* l/ E4 g( d# C, g三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* S# P5 i6 _$ C9 Q$ z此外，
, ^. u1 ^, c( L* F" y; ]1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
  b6 `* ^6 u# ~- D1 pWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

# f  Z( L9 t: L* H5 f" [" q
收益等于4%，结论：RRSP好
7 G' X7 c( m! G. @你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
6 w8 S* T: u2 D8 w2 q没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 `+ H( ~0 D! O( v6 w* D, }8 kTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ A; W7 x2 ?1 v$ \% A( i作用还是不一样吧。
3 \% X7 a5 S3 T; u+ ]白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* j' t' o+ {: d$ {. {- t3 a8 C3 J2 E! g* D
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

) }% L! [- V- [6 m0 J: e6 u5 b
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
- t# V6 s1 \- O- X3 k+ bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) g& P( w) W% O4 vTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
, U2 x3 p  Q! F( w" t+ d! ]6 Y# u白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
0 a  z5 d9 N2 ?9 N, a1 X' _7 Bqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

$ z8 s# S  R8 W1 {1 i+ s提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

+ G  h1 @- X( M1 j
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}