一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
: l8 C3 Y) x9 o1 d
& b6 U0 {& h3 {( Arrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
$ J- H9 e1 k2 M+ P1 |

  `) L( w: G$ b) @这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

7 @) }4 |. K% m没明白，
4 V9 f" d! T* c7 b! U) Y8 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  I( Q0 E9 y  }0 C0 r# ~  o; w6 w: gTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 x4 I8 M/ E$ i2 L3 q. T作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
  I, `& R* H5 Z' ~9 H# I% B3 X. `RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  l- j) o' Q/ |% ]6 L/ i6 i& p作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

. T2 L* C4 U* x6 _1 m3 q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
4 \. I% `; Z, z. H% g1 ORapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

8 M5 H+ c# t0 H$ D, g' i解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
3 c6 g( L& T9 j" b
- _& E4 G9 ^1 ~" [: S/ [那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
- \! k6 x, e) X, ?9 E' S% {
0 |3 q2 G$ Q  P同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
& V* j' L: ^; T5 B2 u( X
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 N6 x! C, s4 [1 V% V2 q如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

4 s0 `/ H1 A2 a7 S% c% U

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
$ B* f) y% J( b& b4 r( a8 Q0 eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
5 z1 O( q( Z5 f  K投资5000块
" r* b" u. F- O1 P  f7 [' g5 a当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
3 {5 l3 d% k4 N- M9 k* w
2 @4 F' p5 T( G. r" e* GTFSR
. C0 G. l% _0 {$ P投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
( F& G& n# ?+ b( C


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
5 [+ m+ h7 P2 j8 k投资5000块
5 U# t& e: j% T8 i但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" f+ _9 y5 {. a三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
3 x! ?) X; J% G& @5 v投资5000块
$ a. C+ o8 B3 M% O3 J三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

' {+ S' P5 E8 N7 h) F7 j2 u" }

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  T" z3 Q* \$ \* J$ z此外，
2 g9 `* J) i- D4 s' w$ X  c1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

" l: z7 h, x' i1 A! e* s: }
0 u/ z. o- I, C, L收益等于4%，结论：RRSP好
! P, c6 A2 h* W3 K; @$ g9 j- |你是建立在税率不一样的基础上的。

0 Q  B- s* O! J3 c收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

2 s$ [; m7 i- A" m! I是的。
7 ~- A6 C$ s! w: J据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
( ]: J# \2 j. [7 h  g没明白，
! |' k$ N* X2 b9 [; D! jRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! Y1 p( R* g' |  C6 F' `TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, V( b2 Y: f" s4 J0 |: ^作用还是不一样吧。
( l2 `& ~( t; l& n# d  v; |. ?白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
3 F( y' b: k# y3 z  ~* `* m% I
0 F+ u# j/ s: z
" L& ~4 m* ]5 C# E3 ^7 z0 \My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
, Z: J0 n# N' M+ ]+ J, s8 a/ T
% f* [0 [9 o: {# O
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
, x3 q+ j8 d, x: r- J" I+ zqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

& D' A5 P0 x0 q$ U关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
4 [, ^0 c- d  hRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- R2 x7 Z( J5 f作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

- T+ R3 z! z5 r! f! e
+ l( }. Z8 |. A提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}