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老调重弹,再说说TFSA吧

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发表于 2009-11-22 22:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 值班超版 于 2009-12-10 23:35 编辑 2 [% _9 a. ]- U
1 n  [9 r' b1 \9 p0 j
2009年与理财直接相关的是政府新创立的每年5000加元的免税储蓄帐户(缩写是TFSA, Tax-Free Saving Account)。免税储蓄帐户(TFSA)可以在全球范围内投资,是一个投资热门工具。
1 M! K$ A( \7 M$ x8 S' m
; O: A1 t3 w; U- h0 G首先了解一下TFSA帐户的一些特点:, v& y& @1 `( y6 A5 D% X; K# H

* h& {: r% _1 M& u( ~一、免税优势
' M, o9 _, |! g/ }
8 {) u& f3 K; n+ }5 [: e, z! e2009年开始,所有18岁以上的加拿大居民(包括有SIN卡的学生)每年税后有5000元额度用于投资新的免税储蓄帐户(TFSA, Tax-Free Saving Account),在TFSA帐户内的投资收入和资产增值都不纳税,也就是取出时免税。例如,我投资了1000元钱,到了明年连本带利息我得到1300元,那么这300元的增值是不上税的;假如是一般的投资者300元是需要上税的,在阿尔伯塔税率是25%。9 K# A# f" e/ s2 s
" Q* Y4 j: a- I3 m: j+ _
免税储蓄帐户(TFSA)免税增值和免税提取----是免税储蓄帐户(TFSA)在税务投资计划中的最大优势。TFSA的取款和收益且不影响任何政府福利。! s7 n' g$ G& Z* }9 G

3 H: q1 s- M0 W6 b二、投资安全
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2 h% L6 }; w, Y. \! s  ^! m. r有一种叫做TFSA SAVING 账户的投资利息很高而且可以随时取出来。回报是保证的。9 x4 j8 V& G" b" @8 N" q4 G
' Z7 }5 _- c1 e+ y: F9 R5 k! L% e, ]6 O
三、每年投资额度增加且可累积
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2009年免税储蓄帐户(TFSA) 的额度为5000元,以后根据通货膨胀的指数,可以逐步向上调整500元(最小幅度)。免税储蓄帐户(TFSA)每年用不完的投资额度可以累积到下一年度再用。8 w% H+ [3 V" d6 a! {. T
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任何提取使用的存款,其额度日后可随时重新注入存款。
) P+ P( U2 |/ `/ K若个人TFSA额度已用罄,可存款至配偶尚余的额度,同样可达到免税目的。& w" Y% v! c6 _, D$ k- b

) w' J$ L. J3 Y2 i" E' o需要指出的是,居民转变为非居民后,TFSA帐户继续有效,但不能向TFSA继续增加投资。
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四 投资多元化+ R$ b+ l) q9 P% W( J

% `: W9 x, Z4 S$ x所有注册退休储蓄计划(RRSP)适用的投资产品都同样适用于免税储蓄帐户(TFSA)内的投资,包括上市公司股票,互惠基金,债券,银行定期储蓄(GIC)等。
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发表于 2009-12-10 22:13 | 显示全部楼层
收到。
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发表于 2009-12-11 10:08 | 显示全部楼层
大型搬家
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发表于 2009-12-11 17:19 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
本帖最后由 精打细算 于 2009-12-11 17:20 编辑
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说实在,很多人如果有房屋贷款, 假设利息是4%, 而投资TFSA GIC利息是2%, 以其买TFSA, 倒不如直接还房屋贷款来的有效率。两者同样存款不上税。& P# o7 |: P) y

- N% K( h6 d# q: d) @5 y: ^除非投资者买有风险的TFSA投资如基金股票, 而预计回报会比房屋贷款利息为高才划算。
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发表于 2010-1-1 15:38 | 显示全部楼层
请问新年可以再买5000的TFSA么?TFSA帐户里的钱可以取出来么?利息如何?谢谢
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 楼主| 发表于 2010-1-1 15:42 | 显示全部楼层
BMO有一种叫做TFSA SAVING的账户,可以随时存取,利息现在比一般的活期帐户都要高很多,不过最多5000的额度。可以联系我 780 408 0043或者email我
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发表于 2010-1-1 20:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
TFSA 要小心额度,尽管可以随时存取,但一年存入总合不能超5000(不管你是否同年已取出), 否则会被罚款。
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