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（一） RESP 的种类0 W$ w9 `: |9 R# U; n' u1 ]
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
8 F, z# J) [" W+ S款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多7 N& \8 G6 ?( n9 l8 C% L
为从计划建立起22年。5 d( y3 I# L4 T) v& M) J. q
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
7 t/ d2 N. J- J, ~1 a可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，) R; z. X+ i1 r' R4 g% C
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
. J e. s6 R$ l: W% p8 _/ g3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
0 {- X3 w1 H1 t: G0 t念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而: f3 u" ^- K/ a6 }" ]
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。9 K9 d$ }4 ~2 z% P; \
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定8 Y3 K9 \- P! i6 ?& X5 O" }/ P: \
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
S" A' K7 |- L+ n/ c没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生' w$ u3 f7 V5 D3 O3 m R$ }
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
{) Q3 C! a6 ]- w赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是4 D: J$ U* ^$ N" T
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。& A) i# ~5 W9 t) f/ G" i
' I7 |) X2 A4 l; B9 ?（二） RESP的发放/ t: k& o' b- k- g5 F. I
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成： U! F: r# S: p8 l5 D4 w
1． 供款人所供的本金# ]: X; _& h9 d, G; k% `
2． 本金所产生的收益
+ \2 V" z1 p8 c2 D: X) Y: x3． 政府每年四百元的补贴0 a; T3 g, P6 `3 r0 {/ a h T6 v
4． 由补贴所产生的收益。6 C6 y# A! t; H* n$ I o0 \
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则 t+ j$ t @# |1 i$ M
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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3 g8 W' t! v' P& s( T) Y从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）8 T7 b6 Y% J0 K
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也, y& Y, @! Y/ d, V
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之9 h: i8 q; O5 s* J
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
' `; { L) P6 P* @/ n& \( [. w全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。% i7 @$ }5 D: o/ g H( O/ \
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
- L) t: \: W, i0 W# n否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。/ g/ s1 N) l& R
: b+ m" g( H# W0 |5 B; s$ {, ]
（三） 学生贷款) F' q5 a8 Y% s1 w/ I$ C) C% N
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
" ?' W& A% }+ W9 s8 w案是这样的。) ]; B+ Q, O! z' Q. }
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
2 h' F' [0 F% L; |- M$ p# @5 T偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
: R' [8 [) |1 y: k（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，) r+ a: p/ X: X: y. \9 i$ z* U
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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} u$ f5 H& B6 ]被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助' o/ u t7 t$ y: X
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 V9 D, g$ ]. T2 A) L等
/ Q# ^! M# g1 n" ^4 t还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。3 B6 L- z# j& E' D
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
