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（一） RESP 的种类- L4 \% x% }; P% G7 N: ^0 ]5 I) w
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
3 g& z8 \+ S8 _款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
9 U; a. Z+ p/ ]5 K3 U8 x为从计划建立起22年。0 q+ U( N% c/ }% A" M# ~" ]" q
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
: Z5 b/ h# W& O* T" L3 D2 z可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
9 |( b2 i7 P Z0 F$ `7 h( G/ `对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。. Z% Y$ A1 j w' z5 [# B! k' I
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概9 S7 S; o1 [/ B- d0 Z4 Z0 q- B
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
5 y0 J, J; {; \) N+ t% w不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定$ v2 c- `; V5 A; D6 ^8 y
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您9 P, p2 ~) k/ f+ m: m
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
" X" F7 m1 Z9 X的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期) T7 ^$ i: v4 R6 E& I3 k. ]
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是% {3 z1 l3 U. c# u9 m+ ~2 F
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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% T5 B5 x; f. j+ n& f所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放5 _/ d" O% E* u2 S
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
0 p; Y7 d! Z( z/ Q9 L5 [1． 供款人所供的本金- V2 _! t/ w! c; a8 T$ D R
2． 本金所产生的收益6 l% l( E. _; d+ d6 T# u
3． 政府每年四百元的补贴* W; ]8 h& d5 h) |5 I
4． 由补贴所产生的收益。# ^: k, i/ o' f5 n, K( Q+ @
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
: O. \: o- O. T& X4 G是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。4 v: \6 v& _4 j# W7 T
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
( \0 S2 ~3 ]6 N# cEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
+ x1 m, P/ @' c6 J9 S }: P5 a就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
2 L6 Z- y0 x0 u! `% S后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完' M) K R, E6 y7 V
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。" w3 \# }, @0 H$ a) d5 [. }" D/ d
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
5 _& T* w3 y& x8 P+ z/ _否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。# l" M; s* X1 W2 @! z6 W- _9 a
# G, J: o& C( I! x（三） 学生贷款7 J3 t2 V4 u+ Y, r
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答; n( ]' P5 x! _( g( `
案是这样的。
) Q; Z+ }3 o; r# k8 I/ p（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
+ l: H* o/ d2 W$ I* Y2 l偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。1 o6 j$ u) k9 X$ Q7 G) K% M' z
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
4 f1 H: _' d) H) B# d. U- @6 M2 Y你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助' R$ S9 w$ h4 o- f/ c" I8 g! O9 _
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
H( p! ^+ n2 D8 P: U5 s等) k3 o8 f$ w+ w6 Y% T0 w
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。1 G' c/ h8 Z. P. s! s
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
