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（一） RESP 的种类
+ S' R. j6 I& _, P9 i; @% Q# X1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
, I( b8 d: R* i* G9 ^ t款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
% f D2 w0 Q/ d5 u1 ^为从计划建立起22年。6 C5 f, p$ P. _6 t
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
: \; c G4 @4 L" d可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
, m/ _- ~! b: F: p* Z对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。 X% p" I( p3 i& [
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
' b% O. q5 I7 |7 p$ G5 E1 H念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而; n( f; ^# q$ L5 e0 Z6 G
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
& Q ]) W, b, r. ^2 J怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您6 Q$ k: J3 y/ d
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生* m# b2 w5 f- Y p5 D
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期$ \* L# C+ Q6 {/ D3 I
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是5 R+ U5 `, h, n8 t$ N1 c7 @$ z# S
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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* w+ a$ v9 h; j7 a$ ?4 O. Y2 j（二） RESP的发放
) |$ R9 ]& v! o4 A$ w' d/ M/ I& R* ]在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
( L! _! Q% c! a+ Q5 B+ T0 H" K& L1． 供款人所供的本金- e" u0 C+ m8 z9 P
2． 本金所产生的收益
1 }/ e6 J% E" o6 x) n3． 政府每年四百元的补贴( t4 R0 L0 h+ x" C; T
4． 由补贴所产生的收益。6 Q1 ]" ]5 M; B, Y1 f0 c8 f+ X
) `# u( l V5 K3 t由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
, n& p8 @9 l# K' t" C) V是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。; Z4 b ]5 T2 m3 i( p' N9 t6 `
5 T M( E$ H7 b+ K1 n从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
+ c. [/ g2 v! {) q: n# l: wEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
: i7 g& y( f% L5 H3 e5 X2 `就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之. F9 b, Y u4 V |1 T: I
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完5 W0 T3 y1 f" O" [1 \. f/ P# Q+ h+ Y
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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# L* f$ X4 {. a$ l9 u; b而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是1 w1 q0 J# C. F% O" r' o" ?
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。 v/ n9 v+ A/ C+ ^2 _# A0 e
( c$ x' u* e9 f4 f) s( P8 x（三） 学生贷款* O& l4 a) t! \ C1 i
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
7 a- r. |) g- { f4 Y) N案是这样的。
2 s3 Y/ D+ W% E) m0 K（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配 Y v+ |4 ^+ i
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
9 r( [( u0 m+ y9 B（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，7 V: `' B7 `1 Q/ O* n0 @" M3 C$ l
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助* b4 j v1 y0 b4 c
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 t) D1 o; V; Y等( U* R9 I% I4 Z1 d$ v+ G) L
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
0 @ B9 m: H p) b7 s' S5 I由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
