RESP 与学生贷款

狂吃

（一） RESP 的种类
# Q& o2 |/ N# s. H. C! z1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
. q, L1 P$ z0 a9 ~) h1 F1 o款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
$ W) |% b4 C2 j/ z' x为从计划建立起22年。
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
6 e. s, S2 w0 q可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
8 u4 U2 V' w+ A# s0 G8 c2 C对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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* m  n& I" y5 Z. l( Z* R7 _由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
2 Z8 `) N, l0 g" V, q3 l/ y% G怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
; }* k- c, q3 P没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
. K2 }! S, @: E/ }7 G赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
6 s2 @2 b( e" y" k3 kGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。

, B( V& i0 T7 u' E: s+ K. Z7 o6 M所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
- {4 \& o" j& _  p3 E# n6 z  [1． 供款人所供的本金
/ a# F- ^6 S+ e! j( ^  W2． 本金所产生的收益
- J5 l+ ^# D% ?0 b3． 政府每年四百元的补贴
4． 由补贴所产生的收益。

( t% Q4 x, s. z7 q" Q" Q由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。

从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
! l2 o: ~$ W" n" r/ j就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
( b$ m* k% c+ _, L; {+ w) p4 p全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。

而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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% ~& C4 f( |' V1 K' z/ _（三） 学生贷款
$ T1 A* `) F* u; f* i  M: J; h为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
案是这样的。
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
% x" \+ o5 D  S& K9 E偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
0 g  w- Q  [8 z（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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* q& g- K( w( N6 \$ H7 n4 [6 f, Q被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
5 I) ^* s& E3 \1 t- q8 J所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
7 K3 k. N0 ^& ~# O* S; p* l7 w: ?等
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
. L8 }& }( H4 E" ~- z  v. a由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。

小叶子

不错，顶一下

紫色辣椒

哦

一尘

谢谢！

轻声细语

好贴,顶顶