埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 2197|回复: 5

买房的真实成本

[复制链接]
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2009-7-20 08:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
购屋的真实成本远超过贷款,传统上只把每月供房交给银行的数字当成购屋成本,其实是错误的。
- d+ v( l4 f" U; u! a2 ^
0 m4 j- W& G" Z3 V. E2 Y为什么?因为房子是消耗品,车子是为了开,房子是为了住,如果拥有汽车的成本必须包括油钱保险维修,房子当然也有类似开销。
/ r: g. r! W7 p  t  V8 w. q7 s+ j0 ~4 m" C
有些人辩说,房子会涨价,汽车不会,房子怎可以当消耗品。嗯,房子会涨价固然没错,但是长期下来,其实跟通货膨胀的比率差得不远,而且房子会老旧,屋顶窗户水管电线都有一定寿命,这些成本当然也得算上。
7 G, t# m6 _' s& o( U3 @+ `* m: U# r$ n7 \
又,一般人有了房子,除非换工作到远方或退休到房价甚低的区域,不然换房子其实是在同一个区域,同样的房价水平上面换,增值的房价其实无法拿出来作为产生利息的本金,更不可能花掉。除非搬回去公寓租房,不然增值的房价其实主要是心理安慰。就不用再提买卖房子以及搬家的各种成本。- z* L- F3 B) A
% k/ d# d% @: r% w2 W
算一个简单的例子,王大房准备在多伦多买一个加币三十万的独立屋(Single Family House),方便起见,假设头期款自付25%,也就是$75,000。5年固定利率假设可以拿到4%(别忘了现在是处于歷史最低点,正常的利率比这个贵1.5-2倍),25年付清,在TD的Mortgage Calculator可以算出,王大房的贷款负担是:每月供款 $1,183。
0 Z5 p! M" p4 c* ]1 i0 Y" s7 M& x, ]9 B0 @8 Z
感觉上好像好便宜,一个月不到 $1,200就可以住得起自己的房子(*),这可比租房的生活品质好太多了。但是在这个简单的算术里,至少有几个成本被忽略了:
! \: T7 X9 V. B2 ?- Q: j' }3 Y( b2 [8 |( R1 A* K& O3 @( V- N7 p' H6 @
地产税:$250 ($300,000 * 1% / 12)! l3 B; Q9 u$ k# Y& W0 E$ v" D
水电暖气:$200
$ }5 Z, S% F0 ]) x, K. [房屋维护:$150(少算了,因为一般建议是每年会花房价的百分之1,那就是$250/月)2 z; Y( W: o2 p( ~" L
以上是实际上从口袋掏出去的钱,没有讨价还价的余地,一个月将近$1,800就这么花掉了。2 i) N3 j6 b7 G& {( c3 j0 d9 Z# A, h

* h' L3 A4 j7 z% \6 o8 ?(*) $1200的月供有部份是还了贷款的本金,也就是变相的储蓄,一开始的时候这个部份非常小,等到还本金的部份大到一个程度,可以把它当成是类似下面计算、有机会成本的首付。
8 e$ g% M% g, ~" H6 {9 i/ l2 N% N4 M; p# x
但是头期款付的$75,000,其实可以安安稳稳的躺在生利息的帐户里,假设无风险的利率水平是2.5%,税率25%:机会成本(*)$117.2 ($75,000 * 2.5% / 12 * 75%,方便起见,不计算复利),如此,王大房拥有大房的真实成本是$2,000。
# w5 |$ V) z8 V: F2 [  F2 G; V" `* }9 ?+ q, ^4 U
(*) 机会成本看起来很小,其实长期复利累积下来很大,如果年投资报酬率长期可达到8%,避利息而就股利一般可以将税率降到20%以下,那么机会成本就成长到$400,自己拥有房子的成本其实是$1,800+$400=$2,200。9 }9 M. g+ q) O8 e1 N
0 r) |: a) \( F( {3 y/ N
page link:http://www.richsettler.com/2009/06/true-cost-owning-house/
鲜花(80) 鸡蛋(0)
发表于 2009-7-20 09:28 | 显示全部楼层
So what is your point, live in an apartment or what? Do you think it is a decent life for you if you can afford a house?
鲜花(28) 鸡蛋(0)
发表于 2009-7-20 15:57 | 显示全部楼层
本帖最后由 cantaloup 于 2009-7-20 17:00 编辑
5 z1 N: k; T: C/ f+ s+ ^4 l4 q$ R2 ?& H8 I6 W- q8 a- }
钱啊,买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀、买股票或其它投资风险大。/ I+ l& Y8 T4 Z8 d
即使假设投资挣了很多钱,买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀......,还是放火烧了吧
5 J3 R8 b6 Q0 t' Z4 `3 Q, u7 `. D( M* z6 i; {
呵呵!开个玩笑而已!大多数人挣钱是为了生活得更好,而不是当钱的守财奴,楼主本意应该是提醒大家,买房要考虑养房的花销。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2009-7-20 16:25 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
钱啊,买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀、买股票或其它投资风险大。
- o6 [8 w/ r/ B* j4 ]9 k, S8 L即使假设投资挣了很多钱,买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀......,还是放火烧了吧7 g9 j( c( s/ {, x
2 j/ a3 h" l2 F* R: K% {
呵呵!开个玩笑而已!大多数人 ...
- x$ x5 c  @3 M% z; ocantaloup 发表于 2009-7-20 16:57

/ N9 U  }5 d% \: b
( N8 H7 k2 m$ [, \" G, h1 s有道理,支持。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2009-7-20 18:08 | 显示全部楼层
钱就是即使花掉最合算.
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2009-7-23 10:30 | 显示全部楼层
3# cantaloup . W' q% {. G& j2 T( `$ Q' w
: O6 a7 D/ F( ]0 O% H0 i% E
是,文章并没有说该不该买房。 ! w) t2 C5 D+ q3 k( [
; j8 b' q4 Q6 D" n$ K' m: m" y' K  P
我相信一般人如果收入能买房,就该买,但是买之前应该考虑真实成本,才能作合理的决定。4 r9 |8 S& H& M
6 H' [  o, x) Q% Q* J4 ]% n
别忘了巴非特的房子是50年前用『现金』买的,在那之前,虽然他的财富与赚钱能力都远高于一般人,还是用租的
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-2-18 21:18 , Processed in 0.108930 second(s), 19 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表