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给大家分析分析 Mortgage vs RRSP vs RESP (一)

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发表于 2008-1-30 14:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
给大家分析分析 Mortgage vs RRSP  vs RESP (一)
2 Z9 B4 O" D* k又到报税季节,个人一点投资分析, 供大家参考.
* d. n. X  h& V$ k& h" I( b! l# p+ _, Y, s$ g: j' }3 |
要比较这三个投资问题,先要做几个假设:
# S/ ?  e& V1 i: `; N1 C, n  Q1.        假设有2000元存款,这个是RESP每年的最大投资额, RESP第一年得到500元政府补贴。$ C4 A) a" o2 g  v' ^" E4 f2 ~
2.        假设Mortgage的年利率是6%(按月复利), 投资RRSP和RESP的除掉交易和管理费用后的年回报率也是6%(按年复利)。- }- m8 \7 K) o! @
3.        假设小孩今年出生,18年后可以取出RESP而且全部TAX FREE。
5 B# y$ f0 T4 L& P( p$ D4.        假设你的最高税率是40%, 投入RRSP的返税再投入RRSP, 然后再用返税投入.
3 j2 K$ B5 g8 u& `  t5 m( O( h8 ^& ?5 f
那么如果两千元选择存入Mortgage, RRSP, or RESP, 18年后,你的:+ I/ ]2 K, M* R! n7 f1 T# m* c

4 t. z9 b# G6 u$ \4 x; Y) KMortgage可以省利息:2000X 1.005的216次方 = 2000 x  2.936 = 5872. M* V* k$ q7 y2 P( ^6 J, u/ c$ C: L
RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 1.06的18次方 = 3333 X 2.854 =9512% t- T/ v8 ^/ }3 ~/ S& Q
RESP的投资收益:  (2000 + 500) X 1.06的18次方 = 2500 X 2.851 = 7127; x3 J) s; w; w0 w+ o5 t. @& l
. C/ z" \. j" y6 Y$ n4 z
那么得出结论:3 _$ Z0 ~) f) Y
1.        $2000还mortgage省掉$5872的利息,而且你还利息用的是税后的钱, 也就是省了$5872的税后的income.
3 K/ R1 {+ ?) x' ?$ {3 w( d2.        $2000投资 RESP得到$7127的税前收入,但由于转入小孩而可以免税拿出.
! C8 Z5 R* B6 \, q! I0 T3.        $2000投资 RRSP 得到$9512的税前收入, 18年后你拿不出来,拿出来就要交税,可能还要等18年。现在假设18年后退休,那么可以拿出部分免税,部分交低税率。
: [$ X' I, v9 Y$ S  ~- U9 \( O) k5 b& d$ N6 ~5 P3 c4 U
那么到底哪个投资最划算呢?每个人的具体情况不同, 会得出不同的结论, 先看看大家的不同意见,下一篇接着给大家分析.
4 Q  F# C1 \$ c4 t  I/ E; m5 C
2 }0 ?0 z" Z$ z* I[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 14:27 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 14:44 | 显示全部楼层
问题的关键是,你的投资收益率是否高于贷款利率,如果是的,就投资,如果否就还贷。
大型搬家
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 楼主| 发表于 2008-1-30 15:34 | 显示全部楼层

回复 沙发 的帖子

我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。
3 B1 ]8 z& A$ W& \
4 u$ D6 ~, f; \至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
; ?$ Z! Y0 H2 P' _; R! w& L) Y4 S! [# u
你省利息,2000 X 5% = 100
8 e! U" H% F- H/ H. O$ I! R4 w1 Q付利息, 2000 X 5.75% = 115
; s0 B. T. g5 [: f" Y4 h+ }% O股票税前收益, 2000 X 10% = 200! s1 B/ M+ ^( `/ T3 i
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183  z& Z& X: @) F" F
实际收益183+100 - 115 =168: Y0 l6 S* ]' K5 ?! I5 C+ u
1 w$ @8 M1 G3 {2 Q& O
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,8 R; d! z0 N5 N
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前
. D& f9 q+ ?; k1 Q: @如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后
3 _$ y5 @7 y% m$ i3 O3 {
0 Z/ b9 i- N$ S还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
2 @; }8 p. s8 s) I3 d- C& |$ Z# `. E/ w& Z2 I. b
对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。$ C' k+ R$ z9 K4 ]- B1 @

7 o7 b' }0 f: A  h2 G4 e7 I3 b  b[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 16:29 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 16:31 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183
9 D+ `5 E# w/ A) P) }4 _* _/ s
2 Z# Q8 M: h& B8 q& y5 k" U  e4 ^
你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?
  n; A0 c+ d. v8 q! l$ T( s
  }% j! `' C  R( C如果是这种情况的话,应该是:# R$ t* t# g. u# x4 w- L
Taxable capital gain  200X50%=100
9 g& H8 H/ U) V1 y+ O' r; x2 }Interest expense                          - 115
, G' Q, P6 z( j# L4 u. a2 }1 ~" Y                                                          -------* b2 l3 }% _; j3 R- [' F' A
Taxable income                             0  can not be negative/ I1 x# V" _3 A9 l# x- ?$ T% L: x' f
" F$ _0 V/ H* y) C. m
税后收入:200+100-115=185' M( ~$ o" v9 h# r2 Y( Z5 e

; ]0 a( Y# @3 Q* D+ E: H7 j7 }另外,提醒两点2 o5 Q: `2 c" z5 e
1,RRSP额度是可以累计的,就是说,我在供楼期间不买的话,供完后一次买也成,如果是这样的话,这就变成先买还是后买RRSP的问题。因此,先买的话,差别是2000/(1-40%)X40%的在没买时间,按5%的收益, p1 d8 G  Z" Y! C6 Z) c
, Q: z! V7 F) r$ k/ C( q
2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
7 }; |. k$ f3 v/ n8 d! D& G8 |, Z8 p+ ~
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 16:46 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 16:42 | 显示全部楼层
楼上都是高手 ~
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 楼主| 发表于 2008-1-30 17:25 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 16:31 发表
- B. M) `4 A* {9 c0 m! X& |3 Y" @% w* m; x9 U9 n/ {

: g  t* L2 V4 v9 [0 U( P# [, k3 Z你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?/ Y0 q* _+ J2 O6 }9 R3 a2 p% n
+ U# n' a7 C. V: m
如果是这种情况的话,应该是:
$ M* M) E% X. L) ^6 k0 I& RTaxable capital gain  200X50%=1002 R8 z/ T( `" k
Interest expense                          - 115$ S" a$ \" M4 a9 _, M; g" s1 l
                          ...

7 }: L( x+ w1 R7 K算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税

$ ?; o( W5 F: d5 A/ {7 j8 Y+ R4 Y4 c2 ^: v: x: E
假设股价上升为A,不买RRSP的cash flow为:
& Q* f9 c# c- r0 |  z
+ Z& I' E0 v$ I( L2 D" u2000A-(2000AX50%-115)X40%+100-1150 ?1 i( u" h3 R( G. n* ?3 W
/ }, @! P6 V, v0 _, a
买RRSP的cash flow( M( _  c& `: s
2000A/(1-40%)X60%-100/ U* t7 ~9 b$ J( F; g' i3 c

2 p5 n+ S/ i& _% V3 q* d计算出A=32.75%,即,如果股价上升超过32.75%,不买RRSP会更划算,不考虑dividend收益。
* I: e- e8 b9 g( D% o( K7 R8 ~# I/ X
* y2 c: t/ t+ T: c4 W[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 17:31 编辑 ]
理袁律师事务所
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:28 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 17:25 发表 8 d5 ^! C( \$ g5 [) d# F5 o
2 J: b7 g3 o: r3 S, g$ b' L
算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
+ n3 y3 X* n& K
: L0 S: ^$ o# p
Taxable capital gain当然是这样算了
大型搬家
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-1-30 17:33 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 18:41 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 如花 于 2008-1-30 17:28 发表
) `$ \8 F5 k, g% ^# f' x4 U( S* ]: E6 l
0 {: P1 ~+ b1 w/ q8 f0 `4 }" @
Taxable capital gain当然是这样算了

1 {5 _% C9 y3 p- k* `( ?! h. s' YTaxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 19:10 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 18:41 发表 & ^! |  t; C% d  _. p
; P/ e. H# F* B/ y: R9 u3 W
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
0 L- M8 c0 [+ M; V5 Q4 W0 r
# x& g* W& z, ]9 L  v1 ^9 _9 l
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。( w1 d: s7 c# [+ V6 H! O+ O1 z1 T

5 q4 x7 B& b) g0 V如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense
, C9 t! q1 S9 E& D) k% w/ H; A5 v% Z: @% o
搞清楚他们的关系
/ P3 A$ u9 M8 @( o2 B. y& q5 `9 B- i- S1 P1 D
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 19:15 编辑 ]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 19:29 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 19:10 发表
* R9 i" E" A* ~( Z4 x" `  V" @1 f9 o
1 C0 [6 ^9 O) G9 p6 e4 L
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。
4 }& }, U5 U( f. V0 z
) E- C8 j: E- L7 ^如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense
% e& R. ]# `$ s+ z- @6 e0 d
$ A; f1 a7 B; o搞清楚他们的 ...
  m3 e  h/ p8 h9 U3 h0 T  [
肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 20:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 Monster 于 2008-1-30 19:29 发表
; b: q" u9 A0 _- p$ _) E  e5 d) E5 X* J# w; P) z- M# U% X
肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income
2 j! R* l, {- d/ p( C* a) X

% `  C6 _$ j- K2 ^' ~你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头# B0 B- J0 F: V4 W& g! M  j7 i
: k& o7 P0 a- P. Q3 p& ^. t
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 20:35 编辑 ]
鲜花(645) 鸡蛋(4)
发表于 2008-1-30 20:52 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-1-30 17:33 发表
# Q. g2 H* h( s5 n+ ~$ \) r楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。

1 e8 l& p4 S! V目前来看, 出来您和俺, 其他楼的好像都是高手呢 ~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 22:42 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 20:11 发表 * s$ z' k' e" f7 S! v4 y0 U& h4 S1 R

( R/ K4 _: u: c4 ^' q* j$ t
3 c7 \3 {4 |6 Y你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头
. l, J/ w- Z* [* b  i* [8 D) O
按你的算法,你在股票上赚了200, 付了115的利息,结果还能报captital lost, 你不要太肯定了,要不让权威人士精打给评评?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:23 | 显示全部楼层
大家就别开火了。
5 G& G- [1 V, l' H; }" X( r" g- J( g& M! N4 R. k( q
在利息这方面,如花是对的。
) D( d0 `, [2 C# Y- G# X) f8 A9 e
最重要的是,interest deductibility on investment 的原意不是用来给抵capital gain 的。 如果你的投资回报只是capital gain 或利息而不能解析其投资有分红的话,你的deductible 将会很危险。 税务局有权否决你的interest expense deduction!!!!   到时候, 罚款+利息。   请留意!2 ^- D7 r/ Y4 {# b

4 |; U% @2 ^/ Q2 }/ I1 ?! S还有,你说的Mortgage interest, 省回的利息, 你没有计算当中的 opportunity cost。s
. F# `" [1 e6 B
! u  s/ G0 S6 s[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-30 23:25 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:30 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
权威就不敢了。 如花这个课程俺也没有考。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 08:44 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 23:01 发表 + d' G* D4 R# L3 N( v* g( g7 ]" ?; d( k. c

. v+ i, c7 O. K3 S) e  `
% l1 ^# ^' {5 @- P2 N0 u
" Z4 t6 L+ D4 s' Z- F" Y6 M1 p/ [
/ M5 z+ b* C, v. {哪我考过了In-depth Tax course(加拿大最深的一门tax course)就是门外汉?1 J6 r* ~/ G% p8 N
那不是capital lost,是non-capital lost

( w: L9 F- f, \8 ^' b我不是选金融的,只是按照常识来判断,我尊重权威。" B) b. i7 D( K2 L1 f
1 @6 ?( ~0 r' n+ l8 R8 {
但是我还是不理解, 你投资赚了200,贷款费用115,结果是你赚了85, 那么赚了钱也可以不用交税?如果真怎样,你说的借钱投资还真是好方法。
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-31 10:13 | 显示全部楼层
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。$ g* ^0 ?* K5 Q' F& r7 W
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
8 s+ X% R/ a. E3 y. J, J如果你有理由解释,你购入股票是为了赚取dividend收入(即使没有收到dividend),但因为股价上升了,所以卖出赚取gain,我认为这也是可以接受,当然最终判断在CRA。" b, e' e5 J3 J4 R# X5 {
还有,如果贷款是为了投资某股票,而后来卖出了股票,但仍未还请贷款,这个利息是否可以抵税,这个是争论之一,有案例认为,保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 10:16 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
关注中~~~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:40 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-31 10:13 发表
& ^2 t: e0 y7 R, v8 P! G3 Tinterest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。' h. @$ K9 c; m2 C' H
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
( g( C/ B3 }  q/ l如果 ...
0 X- u" j4 J6 z5 x4 m& L; q

$ a; C* I- \# ~6 c  C用quicktax 2007证实了一下,填入share income $200,  Interest paid to earn interest, dividend and royalty income, 115, 得到结果如下:
  l3 V% @+ b0 G6 M  s. Y1 w6 v: z9 f) ~  K+ e. N- G+ A
Taxable Income for Monster  ! t! c: K5 c1 j; `3 L$ J
Total income   100.00  1 R& `) _6 j8 C% x# j3 r2 {1 d: t
Less: Deductions   115.00   % _4 {; r+ A, U, ~, E- X$ N" D9 `
Net Income   0.00   5 B/ q8 s1 @' f
Less: Deductions   0.00  2 c' e. {5 q! d% o
Total Taxable Income   0.00 ) A& p6 F9 N2 ~  s  `* Z3 v& x

1 k3 H; ^* J' M0 Y说明如花是对的,不过实际操作的时候不是那么简单。因为Interest paid to earn interest, dividend and royalty income,没有提到stock的capital gain.
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:56 | 显示全部楼层

三楼板凳的帖子计算有误,应该改成:

同言同羽 置业良晨
回复 沙发 的帖子  Y/ i4 J7 [, J9 u  \. F
我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。: k/ d9 z" j9 @% L9 n, R' U2 ]

% c9 K% J& Q8 Q1 }5 q至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
) ]- J- D% C7 E& f( A6 \8 v" i8 d) T1 t: h$ P8 o" G
你省利息,2000 X 5% = 1008 z% K' C/ t( B
付利息, 2000 X 5.75% = 115
! J3 K8 m! `  k1 o& Z0 Z! n9 v' l# s" ?股票税前收益, 2000 X 10% = 2007 j3 ~9 r/ L  v
应交税:为零
5 t7 d' |5 p) u+ K) g! Q+ f股票税后收益 200
! {7 j7 v# `/ u3 ?3 a实际收益200+100 - 115 =185
$ B; h+ F6 q3 L
4 G) `8 F4 X9 c! o9 @2 k而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,
. f3 q' i- v2 \& I1 P' N$ U+ Q那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前
, @4 P8 R' d  G; c; \6 G7 o+ E4 T如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后; r9 R- {5 v( }2 t- s9 q

; T5 O# k6 }  }# _" \% W5 B还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
" w# i1 ~9 U& ^$ I
7 E3 h$ A2 j9 p7 q- Q6 c3 O如果股票投资收益大于10%,比如20%,那么:
/ r4 w( O# w' N3 [0 }/ ]$ x0 x0 p! T3 ]! r
你省利息,2000 X 5% = 100) Q8 M  n& f* D0 r1 u5 \" a  E
付利息, 2000 X 5.75% = 115
" d2 Y% z# e# R$ N, i0 P2 {股票税前收益, 2000 X 20% = 4002 @# U/ j5 y9 D
应交税:(200-115)X 40% = 34% t* Q! G( W7 R9 w3 N6 r) Q
股票税后收益 366
0 s5 l1 z( C6 H9 z5 F实际收益366+100 - 115 =351: g0 y/ r5 n2 C3 u/ M! U
- S1 K! N' }& ]/ b5 S/ |' j. g
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是20%,
) d( x: u8 O4 X% D! k9 ?! u0 y那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 20% = 3333 X 20% =666 税前! E% f# J/ A! q' m# a$ ?
如果把这税前的钱拿出来, 666 X (1-40%) = 399 税后
2 x8 y  V6 f. i8 M$ P9 n& Z6 S( @& H" S
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
. G5 z4 Y0 |) z3 ]4 S: \4 e' [1 r
; z  _. L& n6 c( X" E9 c, @5 F+ d! k对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
鲜花(26) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:16 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。9 |+ r8 X/ T, P/ _$ b( c
不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:54 | 显示全部楼层
原帖由 yxia 于 2008-1-31 11:16 发表 9 J/ q5 z" U8 \- v( _
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。
2 O1 w+ |, a" k% s9 c不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
5 j" N1 N0 W+ X; u

" R( ]7 `3 h# Q6 y( R) \3 Z) ~着个比较通俗易懂
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 12:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
都是高手,小板凳坐好慢慢看!!!!!!!!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-31 14:47 | 显示全部楼层
关键是这句
, v; ?1 F$ a5 z, N, l5 F5 w1 y/ V$ N“保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税”. `2 u0 v0 \- F  u) c! \0 P
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对于这个税务法律,可以参考加拿大高等法院影响最大的一个案子  Ludco Enterprises Ltd. v. the Queen
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至于一般人, 假设有人买了投资房子来出租, 如果每个月的租金可以用来抵mortgage利息, 甚至可能一开始亏损可是能够预算几年内赚回就没有问题。 在个人见到的案子, 有人将房子租给亲人收取非常低的租金, 利息却全数拿来抵税而且年年账面亏损。 这种情况就是自找麻烦!* u: k/ ]2 L5 [# D0 g

" E/ }8 f& L" c1 x2 o% K3 J3 Z+ S[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-31 14:50 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-2-1 09:53 | 显示全部楼层
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http://www.edmontonchina.ca/view ... &extra=page%3D1
理袁律师事务所
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