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给大家分析分析 Mortgage vs RRSP vs RESP (一)

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发表于 2008-1-30 14:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
给大家分析分析 Mortgage vs RRSP  vs RESP (一)
; C' b! x: `1 I% Q/ k3 {又到报税季节,个人一点投资分析, 供大家参考.
3 f3 v+ J" _+ ^* l  K) ^7 o. `! ]1 N* k" J. b  ]/ E
要比较这三个投资问题,先要做几个假设:
/ R7 a& ?: X- ?1.        假设有2000元存款,这个是RESP每年的最大投资额, RESP第一年得到500元政府补贴。3 G: ~1 J2 ]. Q1 u5 i, a+ ]
2.        假设Mortgage的年利率是6%(按月复利), 投资RRSP和RESP的除掉交易和管理费用后的年回报率也是6%(按年复利)。$ c$ d) u) n" t; {* F) Z
3.        假设小孩今年出生,18年后可以取出RESP而且全部TAX FREE。
8 K) ^5 H( r1 O4.        假设你的最高税率是40%, 投入RRSP的返税再投入RRSP, 然后再用返税投入.; T$ I6 c3 ]& Q2 T) T* `
  z/ P+ A! h+ p7 |8 f& G# Q
那么如果两千元选择存入Mortgage, RRSP, or RESP, 18年后,你的:
# J0 I( o! G$ o# n8 V4 ^1 _- {. t. g+ r7 v+ D+ Z. d, N5 B4 d
Mortgage可以省利息:2000X 1.005的216次方 = 2000 x  2.936 = 5872
5 G( o: l  o- _3 t) o) I8 yRRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 1.06的18次方 = 3333 X 2.854 =95122 b! Y5 \& `# r$ u- m2 u1 c, U4 f
RESP的投资收益:  (2000 + 500) X 1.06的18次方 = 2500 X 2.851 = 7127
$ f  L1 ?* d# X, [- v6 v
3 A; [9 [* X* r' S那么得出结论:* a8 x3 ?) k$ N. X9 M
1.        $2000还mortgage省掉$5872的利息,而且你还利息用的是税后的钱, 也就是省了$5872的税后的income.
" v" G  }# z+ ~% ?. J2.        $2000投资 RESP得到$7127的税前收入,但由于转入小孩而可以免税拿出., H, N) Q1 ]# d+ P; n5 y- x
3.        $2000投资 RRSP 得到$9512的税前收入, 18年后你拿不出来,拿出来就要交税,可能还要等18年。现在假设18年后退休,那么可以拿出部分免税,部分交低税率。
2 i6 E' R. K. L/ ?; @* f3 F: Y4 O
8 Z) m6 ]8 v8 w  N" h5 x7 A+ G那么到底哪个投资最划算呢?每个人的具体情况不同, 会得出不同的结论, 先看看大家的不同意见,下一篇接着给大家分析.
' |5 i, I6 ]# _3 @$ Y4 b& l- \7 l* c, n' {
[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 14:27 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 14:44 | 显示全部楼层
问题的关键是,你的投资收益率是否高于贷款利率,如果是的,就投资,如果否就还贷。
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 楼主| 发表于 2008-1-30 15:34 | 显示全部楼层

回复 沙发 的帖子

我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。
& c' S  w' _7 C$ m' f5 H# y* x: i. k* o# i9 _+ e# ~' ^
至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:- I& a, M9 X( G/ g8 l

7 H3 e, A) v1 v, f' h6 ^你省利息,2000 X 5% = 100  Z# @8 d7 c3 Y3 [& O1 D
付利息, 2000 X 5.75% = 115
% p3 M0 `, I4 d8 |& l3 b' g' v股票税前收益, 2000 X 10% = 200
/ C( [/ J" T3 t- I; I! W( M0 E1 P股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183
8 ^( q: y4 D% A实际收益183+100 - 115 =1687 U6 R' O0 A  j% L/ q6 C
1 P) Y+ Q. \2 K
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,5 C+ L: X# a6 w. l7 Y" T7 `6 \
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前
3 P9 r/ F, y: H! s* Z如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后8 H; J! k7 s) S7 z( S5 g

( M* l! m; o7 z: o还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
. |% y3 b6 I( _. w( e
9 M& K4 b8 d9 U# U对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
  u6 O1 O( k; ]% o; D  h0 S
  t; ~" S' \& E* M[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 16:29 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 16:31 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183
5 a( m- Z8 a* }0 p4 W
% |$ S" E: ~) q5 N4 s6 i
你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?1 C/ j0 @  q: y7 F

. b: g1 [$ D3 j# j) T+ Y5 L1 b如果是这种情况的话,应该是:4 h+ W8 v+ ]% Y, B- i4 M% B
Taxable capital gain  200X50%=100
+ [& C& ~" O- M/ xInterest expense                          - 1157 s2 l( }, K4 v/ f- M# H
                                                          -------3 k' z( n$ i  m) C1 \* I
Taxable income                             0  can not be negative
  K5 ~" W) s9 [/ p; n# @2 N
; T3 b# Q3 N9 s  N% C: d3 `& K税后收入:200+100-115=185
( Z0 ?6 ]3 ?" o: t$ P4 W; ^2 Q. B
5 J7 O3 m; ]* u) ]( @0 H. Y* f另外,提醒两点% y/ u( ~6 `6 X; n2 O! \! i
1,RRSP额度是可以累计的,就是说,我在供楼期间不买的话,供完后一次买也成,如果是这样的话,这就变成先买还是后买RRSP的问题。因此,先买的话,差别是2000/(1-40%)X40%的在没买时间,按5%的收益) @+ [8 ~1 a; k4 g( Y. ^  V

' k& ~# R9 v7 S: e) K2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税3 S: i; _: ^+ s$ M

% S, j. b; Z6 z- B& n[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 16:46 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 16:42 | 显示全部楼层
楼上都是高手 ~
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 楼主| 发表于 2008-1-30 17:25 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 16:31 发表 - \3 Y! ]& G# p9 S
3 e2 f5 y3 w# |+ k( e7 W6 S0 ?

+ m+ m) T& m, A" W" w你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?
1 ]/ f% k/ J' a3 h9 J$ I1 G; h( i) u( q5 d: S
如果是这种情况的话,应该是:
) B7 d7 [1 k# H* X1 aTaxable capital gain  200X50%=1006 w/ o* y; S; P: q+ `; b  i
Interest expense                          - 1150 s0 _0 n: I" x- B- d  i) `8 q9 `
                          ...

9 g) u2 L4 |/ y* S" A4 q, N算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:27 | 显示全部楼层
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2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
/ @& S1 D$ y- p( V- _: m
& U( m& U, I4 X
假设股价上升为A,不买RRSP的cash flow为:0 Q" `$ |/ W. w9 \5 V

) V9 L4 y  M8 L2000A-(2000AX50%-115)X40%+100-115
, X. s, k9 l) o* C9 U, p( z  C' L  w
买RRSP的cash flow9 C# l3 s0 R0 i% X# q
2000A/(1-40%)X60%-100
) d( U, X* J9 I$ Z- I  A. l. Q* D# b* Q. g
计算出A=32.75%,即,如果股价上升超过32.75%,不买RRSP会更划算,不考虑dividend收益。
' F* G5 h3 Q, Z0 m% K% V4 k% |4 b7 {2 h- O0 Q, y0 J7 I; @8 @# Y* e$ c! T
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 17:31 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:28 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 17:25 发表 $ D, v$ k% O. [$ h3 o

2 C' q, H2 |" e6 `% {算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
1 k3 ~( d' [" Q+ z% M: k9 V/ w
5 c$ P4 O. B3 b% f9 \7 O* f
Taxable capital gain当然是这样算了
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-1-30 17:33 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 18:41 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 如花 于 2008-1-30 17:28 发表 ; N9 d& I! a7 q2 r" X, z! i

: \# s9 l3 t8 D
+ p; ?4 Z" F. w1 y' UTaxable capital gain当然是这样算了
' _6 x( U9 f( V$ K- Y8 D
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 19:10 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 18:41 发表
6 l$ c7 E' c7 S& H* [  c
$ g( b7 e3 a3 s1 Q% I$ jTaxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
# I. K' Y, C( ?% A. r3 i/ M

$ ^! o" w; c: I1 P# G5 a$ P你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。; R; _: I8 }  q' u8 R. |
, ~: c7 b, Y- C  a
如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense6 ^9 ?5 a$ l  x& @
% ^; Z$ O: n; @% A( p! E% h
搞清楚他们的关系
- h! B$ j* d- [7 K: D# g3 X6 f* m
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 19:15 编辑 ]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 19:29 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 19:10 发表 $ ?- ~5 h" L$ T$ d

1 y, A4 w% o$ h9 e/ }& O" e& x, \3 J/ K. T+ B, D! ^
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。
, K4 [, c' [. e
7 N/ R, Y) H) m  N9 f如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense9 Y  q$ o; C7 {; h% n$ _
' o9 \2 w6 c* C  N5 h  f
搞清楚他们的 ...
9 N* z: P6 l, ^! j% r
肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 20:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 Monster 于 2008-1-30 19:29 发表
2 |' [  O4 j/ s2 l* u: D
- D5 r7 m3 e1 P# I' u/ V) `# C8 W* Y肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income

* E' `& }6 c$ {0 L
3 M% ]9 ]6 W6 p2 V' ^- O3 o你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头& s* s$ W4 h" L  ~

& d8 L) k; ]1 R1 c# F+ Q1 {0 B: b[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 20:35 编辑 ]
鲜花(645) 鸡蛋(4)
发表于 2008-1-30 20:52 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-1-30 17:33 发表 . V5 S1 y1 q2 y7 W8 B, z
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。

. e  o3 s2 n1 X! v. z/ C目前来看, 出来您和俺, 其他楼的好像都是高手呢 ~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 22:42 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 20:11 发表 : B7 R  l2 ~3 y! j
) G+ _7 u8 {& N& q" _0 d; Q: ?
& n) l+ o& Z9 D. O
你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头

. M  }- L; |, M; d按你的算法,你在股票上赚了200, 付了115的利息,结果还能报captital lost, 你不要太肯定了,要不让权威人士精打给评评?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:23 | 显示全部楼层
大家就别开火了。
- `. r( d, E. Y7 g: G- ^' ?+ A( ?; u8 @& s' U/ S$ L$ X" H) n
在利息这方面,如花是对的。5 r- F2 _  n/ o! ]! [+ o
9 f  i5 ?. z6 y- b5 X: p% Q
最重要的是,interest deductibility on investment 的原意不是用来给抵capital gain 的。 如果你的投资回报只是capital gain 或利息而不能解析其投资有分红的话,你的deductible 将会很危险。 税务局有权否决你的interest expense deduction!!!!   到时候, 罚款+利息。   请留意!
7 u' T, L2 \! N0 e" J/ k  ?
; ^0 C; D" c# E' {- @还有,你说的Mortgage interest, 省回的利息, 你没有计算当中的 opportunity cost。s+ a, w5 `0 r$ d5 T' w
! {; W7 E; y- Y8 ?8 x6 q3 `, \, N
[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-30 23:25 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:30 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
权威就不敢了。 如花这个课程俺也没有考。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 08:44 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 23:01 发表 + L. Y9 R. S+ c0 Q, N3 m

, ~" l* S; y  E! Z2 L* R' k: w- R0 H" e4 z  H

: G8 t2 F9 Y; R8 d8 t- L& w$ f: L9 ]/ k3 X
哪我考过了In-depth Tax course(加拿大最深的一门tax course)就是门外汉?9 P1 K& g1 s: S( U: c7 e
那不是capital lost,是non-capital lost
8 x+ [. u- m7 F; E: a6 x# d
我不是选金融的,只是按照常识来判断,我尊重权威。
  A# n% L3 f% v0 U' Q9 i5 _0 Q
! T: c6 q; k/ K0 T9 }$ o' Z但是我还是不理解, 你投资赚了200,贷款费用115,结果是你赚了85, 那么赚了钱也可以不用交税?如果真怎样,你说的借钱投资还真是好方法。
大型搬家
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-31 10:13 | 显示全部楼层
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。  z/ r( S7 i4 R* F: S7 m+ Z
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
7 D* u9 y' V$ t7 i如果你有理由解释,你购入股票是为了赚取dividend收入(即使没有收到dividend),但因为股价上升了,所以卖出赚取gain,我认为这也是可以接受,当然最终判断在CRA。$ E" a# h: `& y7 E4 r" }! Q
还有,如果贷款是为了投资某股票,而后来卖出了股票,但仍未还请贷款,这个利息是否可以抵税,这个是争论之一,有案例认为,保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 10:16 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
关注中~~~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:40 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-31 10:13 发表 5 ~1 y5 O% Z# b* j7 y. n9 X5 x2 |/ [
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。% p  |* o0 X$ a. t' _
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
3 M5 y- f% P- P( `& M7 f7 M如果 ...

' }- Z4 P$ K# ], f4 p& ?1 `; i2 v$ J1 {" c; x% [9 V
用quicktax 2007证实了一下,填入share income $200,  Interest paid to earn interest, dividend and royalty income, 115, 得到结果如下:6 n3 s& }6 D/ O- {' |) s0 \
% [' M% {1 d' i( V$ v" U
Taxable Income for Monster  
0 e7 R- A* M( O/ C9 a* j% c- m6 nTotal income   100.00  - B- g. r" R. q$ s- K! F5 N9 V
Less: Deductions   115.00   . I4 p: u- v9 \$ [5 j" N
Net Income   0.00   
+ \# E. `& |; h* _5 ILess: Deductions   0.00  
. K# n1 U' h9 A% ?* k- eTotal Taxable Income   0.00
8 r% _5 w6 N% v, n8 u; v5 ^' _0 ?! {4 W9 I$ K: Q( _
说明如花是对的,不过实际操作的时候不是那么简单。因为Interest paid to earn interest, dividend and royalty income,没有提到stock的capital gain.
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:56 | 显示全部楼层

三楼板凳的帖子计算有误,应该改成:

同言同羽 置业良晨
回复 沙发 的帖子( S2 ~% x& F4 f4 Y# N/ z/ D
我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。4 r9 v& \* c% D' @; \& e
, N! R, B$ `* `' z( L
至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
2 P  o1 Z* k3 w' d. d4 Z2 O5 P/ F) G- @8 `2 G7 L
你省利息,2000 X 5% = 100: h" G! d5 v8 @5 b% t
付利息, 2000 X 5.75% = 115
8 |' @' J& j3 i! u; s/ a6 T' u% B股票税前收益, 2000 X 10% = 200& p, L0 Z& K8 P
应交税:为零
$ x3 l, w* @1 T) j股票税后收益 200. O- q5 [" E6 i
实际收益200+100 - 115 =185
3 G1 g  a: R5 P
# j7 v' ]: J1 {) @0 p5 H' l# H. w( P3 ^而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,
9 ^( |6 Y- Z" a3 f' N# Z0 Z那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前
+ h" _2 U. s: h) q; H- k+ k6 b+ j如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后1 x( ]" V4 C: P) j" k* ^- N$ _* ?: n
& i+ l0 ]; q( _" T0 ?* L* N/ c
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。& q  M. _0 d" e# a" w
' d  J  E* q' r. b
如果股票投资收益大于10%,比如20%,那么:9 M* |2 U8 y7 G  c* J
; t% ]& p" ]1 E
你省利息,2000 X 5% = 100& U5 ~4 _( z$ T% }% l' d
付利息, 2000 X 5.75% = 115
" e& X! h9 ~% c0 k0 k股票税前收益, 2000 X 20% = 400
5 s4 |" K/ ?: ]; x: r- C应交税:(200-115)X 40% = 34
. F. b9 l* g( j8 s/ E" S股票税后收益 366: i- F3 W5 i. h: E+ X5 `4 q
实际收益366+100 - 115 =351' {' m( X, O2 c; w& N( l+ N% f. |
6 Z. O$ r* K6 s" r0 m+ T: v  H! ]
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是20%,
' _; w+ D) B# p$ n那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 20% = 3333 X 20% =666 税前1 d& J5 L! q$ s( R1 j* B
如果把这税前的钱拿出来, 666 X (1-40%) = 399 税后- @1 o( |, {0 N  J7 z* p

- B# W/ J/ ?0 b: F9 G, {5 \还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。7 Z6 f/ D3 T7 P, S+ n
8 F/ L+ w/ x: _4 h: s5 e+ p% |& C
对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
鲜花(26) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:16 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。$ [: V7 y2 f: F# A
不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:54 | 显示全部楼层
原帖由 yxia 于 2008-1-31 11:16 发表
& P3 N0 W( P  H4 D我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。
2 J  b! s$ _; b1 Z; }不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
# u- }, U. }# y' L9 L7 [
. F7 P6 g7 ]' x5 ]1 b
着个比较通俗易懂
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 12:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
都是高手,小板凳坐好慢慢看!!!!!!!!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-31 14:47 | 显示全部楼层
关键是这句- J5 F5 i6 S0 `
“保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税”
* e- D/ e5 v# M. X. B. b+ n8 s: }- J; A- Y
对于这个税务法律,可以参考加拿大高等法院影响最大的一个案子  Ludco Enterprises Ltd. v. the Queen
: n8 S/ Y: C9 G% z" D# D# l- v, ?, Z6 e2 F  s+ ]
至于一般人, 假设有人买了投资房子来出租, 如果每个月的租金可以用来抵mortgage利息, 甚至可能一开始亏损可是能够预算几年内赚回就没有问题。 在个人见到的案子, 有人将房子租给亲人收取非常低的租金, 利息却全数拿来抵税而且年年账面亏损。 这种情况就是自找麻烦!
) I& A/ s% o3 m2 k/ f; `3 l& i) ?, D" k$ U
[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-31 14:50 编辑 ]
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发表于 2008-2-1 09:53 | 显示全部楼层
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