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给大家分析分析 Mortgage vs RRSP vs RESP (一)

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发表于 2008-1-30 14:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
给大家分析分析 Mortgage vs RRSP  vs RESP (一)" v% e- k) {% g3 O! L
又到报税季节,个人一点投资分析, 供大家参考.
6 b  _4 n, Y6 g, F* h" N
1 r9 L1 ]8 b+ T1 `) G2 b要比较这三个投资问题,先要做几个假设:! k7 g8 U# P& ~$ l& U$ ~
1.        假设有2000元存款,这个是RESP每年的最大投资额, RESP第一年得到500元政府补贴。
% F- [8 f1 Q7 Q/ M% o. l* I8 W2.        假设Mortgage的年利率是6%(按月复利), 投资RRSP和RESP的除掉交易和管理费用后的年回报率也是6%(按年复利)。
# ?+ m5 s6 S5 D  N0 R& L3.        假设小孩今年出生,18年后可以取出RESP而且全部TAX FREE。1 ]' h* E  |1 p
4.        假设你的最高税率是40%, 投入RRSP的返税再投入RRSP, 然后再用返税投入.
6 f; w8 q, Z" N1 Z6 s
7 h, m$ w6 h5 A* Q/ }那么如果两千元选择存入Mortgage, RRSP, or RESP, 18年后,你的:3 k- w& F* T- \" {% ^+ n

  Z3 ~" M9 g; N2 k# l5 x8 v8 d% FMortgage可以省利息:2000X 1.005的216次方 = 2000 x  2.936 = 5872
3 L& h5 |/ w8 @) a. {+ Z# a% b6 ~RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 1.06的18次方 = 3333 X 2.854 =9512- B8 C! a% K% C7 a. k; }, c0 d
RESP的投资收益:  (2000 + 500) X 1.06的18次方 = 2500 X 2.851 = 7127
% l' B+ ?4 a8 u; R: z1 p( R1 k( _: f0 x0 S: h+ ~: e- V) H1 S, s
那么得出结论:
/ t5 d; q3 M7 f3 ~: F1.        $2000还mortgage省掉$5872的利息,而且你还利息用的是税后的钱, 也就是省了$5872的税后的income.
$ v+ l+ M( Q) x' e) G2.        $2000投资 RESP得到$7127的税前收入,但由于转入小孩而可以免税拿出.5 V4 Q) Z8 k( z% w. U4 K
3.        $2000投资 RRSP 得到$9512的税前收入, 18年后你拿不出来,拿出来就要交税,可能还要等18年。现在假设18年后退休,那么可以拿出部分免税,部分交低税率。0 G/ ]0 n- x7 }8 |3 K; @3 m# F
/ j, L1 g  L) b
那么到底哪个投资最划算呢?每个人的具体情况不同, 会得出不同的结论, 先看看大家的不同意见,下一篇接着给大家分析.
4 L8 R! R# W2 G) y
& u3 R1 P; a- Z$ q[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 14:27 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 14:44 | 显示全部楼层
问题的关键是,你的投资收益率是否高于贷款利率,如果是的,就投资,如果否就还贷。
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 楼主| 发表于 2008-1-30 15:34 | 显示全部楼层

回复 沙发 的帖子

我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。
& e1 \5 c; i0 I! D0 T
  R) X: K/ O3 B$ P& G! Y至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:- |* {+ B+ [& s+ k
: f4 g, a! n/ b, a* {
你省利息,2000 X 5% = 100
/ s  r$ `* Z2 z* ^& |1 P付利息, 2000 X 5.75% = 115" S. S9 Y5 D+ ?2 h2 C  t
股票税前收益, 2000 X 10% = 200
! m0 L7 @, m1 O$ b; |股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183
" e/ [# {7 y" x2 I实际收益183+100 - 115 =168
* z+ X% r6 X2 z2 Z
9 v8 q8 q8 f" x& K/ R而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,
! r4 i* z0 D3 |那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前& Y& r3 d4 f9 @" c1 c# ~7 D
如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后
) Y; e$ B0 r+ L& A  E# t1 u3 [2 A+ t: J) U3 F
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
6 I2 Q; `8 W! J* u) X7 R
9 d! l% R# N! z对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
9 Z$ d3 o9 f& D* Q9 |" k  M+ m# ?6 E: F9 `
[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 16:29 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 16:31 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183

% U3 q$ s2 m* q+ J4 j7 J- }4 C7 o  p7 ~2 l
你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?
5 d2 a7 d* [$ X/ U9 T7 {8 T4 l0 X1 L, @1 }2 A
如果是这种情况的话,应该是:
/ R7 P2 f+ |% p* z& B) @Taxable capital gain  200X50%=100
, K* K7 o5 x5 f4 zInterest expense                          - 115
4 ]/ ^+ X' v. h5 o) o                                                          -------, Y" t* t: r$ M! X
Taxable income                             0  can not be negative
- @0 W- }  G4 E) r# o
! V! k& m- t! ~8 ~4 y6 a/ m税后收入:200+100-115=1857 i" {3 o- x3 V

. L( E3 a  r& \! J" L7 b另外,提醒两点" U: M' ?- `7 ~( ~
1,RRSP额度是可以累计的,就是说,我在供楼期间不买的话,供完后一次买也成,如果是这样的话,这就变成先买还是后买RRSP的问题。因此,先买的话,差别是2000/(1-40%)X40%的在没买时间,按5%的收益; C( |$ ~& K: i& z4 H3 R' f
. ~( _# b: E! d8 M" E
2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
. y* R3 p7 E% P# O3 a, m$ o
- C! E. d- {6 G! x+ X" R8 e[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 16:46 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 16:42 | 显示全部楼层
楼上都是高手 ~
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 楼主| 发表于 2008-1-30 17:25 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 16:31 发表 - n% \2 H+ @) V

; Z1 z  N! ^' e  z5 L
/ V2 W+ P7 o; n, J1 \你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?
' G# y- F0 D! i1 D& T' n3 N5 R. i+ ^9 J
如果是这种情况的话,应该是:& M( c: P; D. m% m0 s
Taxable capital gain  200X50%=100% d3 f; A9 m/ i
Interest expense                          - 115
* }  [. o, O* g( G# X" x                          ...

3 [* a/ I0 Z5 a/ i5 d算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
1 V1 y* M) {# U+ O
# i  g8 D! y, m6 s/ s
假设股价上升为A,不买RRSP的cash flow为:
1 t( Q; E# X' C8 l$ Y. a) X* j# R) e" s) c, e- {5 d+ Z
2000A-(2000AX50%-115)X40%+100-115
8 w3 I! y- K7 T% T  [: r& X1 i9 i3 k) h* M
买RRSP的cash flow+ _2 j: m' p7 u4 ?3 T
2000A/(1-40%)X60%-100
+ F4 b9 p- Q- r& b* g: _9 r# l" E1 x* S$ t8 A0 [
计算出A=32.75%,即,如果股价上升超过32.75%,不买RRSP会更划算,不考虑dividend收益。3 H% g  b2 g. q9 q  B( w, l+ P7 s

! H7 m8 v/ L  W7 w[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 17:31 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:28 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 17:25 发表
: T( y! T) b' ~& C" v6 F8 {* [3 S0 n# c7 {: f3 I
算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?

$ s$ J7 g3 H# T  h8 i/ }  t. z2 A1 U5 I" Z6 P- B
Taxable capital gain当然是这样算了
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-1-30 17:33 | 显示全部楼层
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。
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 楼主| 发表于 2008-1-30 18:41 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 如花 于 2008-1-30 17:28 发表
4 |6 A: Q8 v; M+ [/ m. q- C4 A& S
( R( @4 q4 |% v- O$ r6 ]/ z, h( ^/ ^5 L, A, f
Taxable capital gain当然是这样算了
8 ^1 Y# C! R9 |  J9 V( C0 Y  z
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 19:10 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 18:41 发表
! t+ m. _+ e# \8 h- \: j) v$ m* y
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
3 h. I4 }6 o. ^
5 M% a% {9 S7 K6 u" i
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。
) N8 a+ W- i8 ^6 G  O' I+ e& K, Q, W0 c2 M- Z
如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense1 d, A" [2 C' T; E: }1 ~

3 C/ x( i' B3 g' _4 H! V1 ?/ X* a搞清楚他们的关系: t4 T& ?. P- ?8 M3 \

$ `3 v0 r9 b. i[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 19:15 编辑 ]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 19:29 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 19:10 发表 ( k# q& t, w# M

! B, z/ j$ S  W/ z( @, J' I. O4 o
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。/ o# U8 Q* i, Y) l8 z+ f6 Y9 _  t+ H, r

2 F8 f- e4 k0 f6 X% D如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense
7 Y2 Z8 q1 T$ S9 d$ ]$ h
+ b8 Y9 w/ o4 q' d: y  u搞清楚他们的 ...

; S! K- t+ u% G( Y# H肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 20:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 Monster 于 2008-1-30 19:29 发表 , F' s) X. S  C' ^) @: j5 t$ r
( {' \9 X- R" B" |  L4 @6 a
肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income

1 r9 Z1 o* K# b0 }4 |
( N& r. ~) L$ [8 \- n/ t你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头
& T" F- S* L' O4 h7 `9 Y0 Q# V; v! X, v$ q* J
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 20:35 编辑 ]
鲜花(645) 鸡蛋(4)
发表于 2008-1-30 20:52 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-1-30 17:33 发表 4 u. G3 x! W" N( c  U) c
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。

/ r# h- \( w# L7 T8 z  p) A: a目前来看, 出来您和俺, 其他楼的好像都是高手呢 ~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 22:42 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 20:11 发表
1 C0 E: j5 G. |$ @$ b4 y
; u" K4 a7 B" q2 T& L& x  [. f; m( |$ x) T' H# o
你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头
# }! Y* Q$ k4 i
按你的算法,你在股票上赚了200, 付了115的利息,结果还能报captital lost, 你不要太肯定了,要不让权威人士精打给评评?
大型搬家
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:23 | 显示全部楼层
大家就别开火了。
* i. L0 n; \1 B" i& T* F
, Z& e2 w' ^" Y: O在利息这方面,如花是对的。
: G2 o8 n  m# P1 W: ?$ L3 s
; U$ Q2 \1 m. v) O6 l7 v, g& B最重要的是,interest deductibility on investment 的原意不是用来给抵capital gain 的。 如果你的投资回报只是capital gain 或利息而不能解析其投资有分红的话,你的deductible 将会很危险。 税务局有权否决你的interest expense deduction!!!!   到时候, 罚款+利息。   请留意!
# S5 s) y( w2 A
6 Y) ]% x& n* A! e5 \还有,你说的Mortgage interest, 省回的利息, 你没有计算当中的 opportunity cost。s
+ U" S7 Z+ t: C/ r- Y
1 D: t, @' t# n3 N( [2 h[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-30 23:25 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:30 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
权威就不敢了。 如花这个课程俺也没有考。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 08:44 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 23:01 发表
: t3 ^( X# u6 Q# ]
6 u3 }; ?' ~  w* ^2 c. r3 `5 u3 N. u: {% H& j
$ _; u/ K+ m/ [$ B& w: e
, |3 {% `# G( R8 ]6 o) L3 l
哪我考过了In-depth Tax course(加拿大最深的一门tax course)就是门外汉?
# V+ J4 z0 n2 l1 c! O$ D* a) r) u那不是capital lost,是non-capital lost

1 F9 N" n8 n( p我不是选金融的,只是按照常识来判断,我尊重权威。+ F3 ^" }8 b3 m7 c4 e& U5 T. Z
  c1 ~' n1 F( ^2 O7 n+ B
但是我还是不理解, 你投资赚了200,贷款费用115,结果是你赚了85, 那么赚了钱也可以不用交税?如果真怎样,你说的借钱投资还真是好方法。
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-31 10:13 | 显示全部楼层
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。: y/ d( Q( o8 s3 {
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
5 K, @- k5 \; k5 J% M" z; y如果你有理由解释,你购入股票是为了赚取dividend收入(即使没有收到dividend),但因为股价上升了,所以卖出赚取gain,我认为这也是可以接受,当然最终判断在CRA。
' w% g" N7 J7 @5 y/ C  W  N, `5 P还有,如果贷款是为了投资某股票,而后来卖出了股票,但仍未还请贷款,这个利息是否可以抵税,这个是争论之一,有案例认为,保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 10:16 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
关注中~~~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:40 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-31 10:13 发表
5 l2 q, j5 ^, y' \3 l6 J& E. g- Vinterest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。+ t0 }, A8 ?/ H' |9 n
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
) F7 b0 d7 s1 W) L% D0 ^- E: c如果 ...

4 I5 a9 Z  l" |# ]+ z; m$ k* P* |: \  O" O  r& f: k/ Q
用quicktax 2007证实了一下,填入share income $200,  Interest paid to earn interest, dividend and royalty income, 115, 得到结果如下:
/ A! F  l! l' e
# U3 B, `3 o# X8 M' \$ E5 rTaxable Income for Monster  7 T+ C* A- t) O  V# k
Total income   100.00  
/ ^& G: f* q  Q/ j3 `/ R) PLess: Deductions   115.00   9 [- q7 W- v6 ^6 n: |8 f* M/ {4 m
Net Income   0.00   " p. q5 V, N* S0 ^8 X% u# z
Less: Deductions   0.00  % H; s) }# J6 A
Total Taxable Income   0.00 ' J% v7 D6 x# L& d: l2 w  a) C6 h7 m
% F$ Q" V9 k: R, i0 i
说明如花是对的,不过实际操作的时候不是那么简单。因为Interest paid to earn interest, dividend and royalty income,没有提到stock的capital gain.
大型搬家
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:56 | 显示全部楼层

三楼板凳的帖子计算有误,应该改成:

同言同羽 置业良晨
回复 沙发 的帖子# ?) p, p+ Z& L9 o! W5 `
我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。" Q$ X) c; r: V, Y5 _

7 o" z4 G6 e( B0 p# m9 B( z; C& S6 c1 Y至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
5 T8 s0 D4 j& I: J; i- F4 \" D
/ I' R' ~* R6 z; r( t你省利息,2000 X 5% = 100
0 q8 K+ u& @8 n( Y+ H付利息, 2000 X 5.75% = 115
! T* ^! U3 ^( O8 f; d  L; F股票税前收益, 2000 X 10% = 200
, t2 z. u0 W" K" w应交税:为零$ B3 g4 R8 O7 J! S" }
股票税后收益 200* |! i$ O5 A+ B1 X8 T9 d( E) G1 H
实际收益200+100 - 115 =185+ j8 \2 h& g$ T6 s( U: _
5 N/ I9 W; Y2 c+ h
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,
: q2 n% s) A. s  b) }5 g! H; z那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前6 E3 ]; q/ }8 I/ ~
如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后
4 g* i$ Y* Z! v8 Z( d! E7 g2 K, o  `% T' a% X; u3 p+ ?; K7 L5 L! ~6 O: t
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。. o% r- `4 J/ i
0 |4 L3 O) j  }/ G: E
如果股票投资收益大于10%,比如20%,那么:& o. W% p. E  d& `0 c, N7 u+ b

0 e  s$ N7 e5 ?) u4 m  S7 x- d( }你省利息,2000 X 5% = 1006 c, k0 P, y1 B' \6 C
付利息, 2000 X 5.75% = 115% L# y. P3 R/ b$ e. {! y
股票税前收益, 2000 X 20% = 4006 |5 j' ^* |* Y' l: E# W
应交税:(200-115)X 40% = 34
  k# F& Q# E) s# q5 Q+ |* @股票税后收益 366
* t' c3 n+ Y' q1 L" N% m  m7 o实际收益366+100 - 115 =351
5 F" H# ], l1 v1 o% W" ]/ ~3 b1 h1 a' L# u4 n
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是20%,
; q; q! y$ d- C0 x9 F那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 20% = 3333 X 20% =666 税前
" ?  X3 v& A% I+ I3 u' c如果把这税前的钱拿出来, 666 X (1-40%) = 399 税后
/ j' V0 U+ n/ z; D1 y9 p3 n
" S4 ~( V' J) H) s0 _还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
* k1 x$ L9 _/ d  k: V1 K2 Y  C5 s2 O  H# d/ D" E' ^
对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
鲜花(26) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:16 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。
# Y& W# t9 h; L1 z5 z( c6 P不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
理袁律师事务所
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:54 | 显示全部楼层
原帖由 yxia 于 2008-1-31 11:16 发表 ) Q% F9 _* s; r
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。# `5 Y( ]- d7 j) `& a# O
不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。

8 H+ P" L- L+ J) Z( r  v9 B8 u1 H+ l+ L/ ~3 W: S5 B
着个比较通俗易懂
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 12:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
都是高手,小板凳坐好慢慢看!!!!!!!!
大型搬家
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-31 14:47 | 显示全部楼层
关键是这句* }. q4 q+ }, y( I, Z  W2 n& v
“保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税”
' f. n2 i! f/ I- U- H: i' i/ N- v
* Z* w0 L6 l6 l4 q7 f5 h对于这个税务法律,可以参考加拿大高等法院影响最大的一个案子  Ludco Enterprises Ltd. v. the Queen - T: \: w6 \. G/ [& e- [! V
: `7 d3 `- N" g6 T, V# W% a8 D3 y
至于一般人, 假设有人买了投资房子来出租, 如果每个月的租金可以用来抵mortgage利息, 甚至可能一开始亏损可是能够预算几年内赚回就没有问题。 在个人见到的案子, 有人将房子租给亲人收取非常低的租金, 利息却全数拿来抵税而且年年账面亏损。 这种情况就是自找麻烦!; ~3 ^5 E) R2 F2 ~) s

- J+ {. S0 ?9 W, J[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-31 14:50 编辑 ]
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发表于 2008-2-1 09:53 | 显示全部楼层
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