 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C# J4 F6 p1 F7 p" w2 Z+ Z
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级# G# s) Z5 u# T p. }6 i! q' L6 I
1 x/ @6 H9 _+ l. K- m" s新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。0 p, E7 O. O8 O9 j0 j
0 j8 l0 a* l/ U! H. I* G传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
+ G: _+ ^! o/ G4 p１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率) y% x/ k0 d0 l* _0 w: Y
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
- o- [- g2 [/ t& [' `% A银行不会通过比率超过４０％的贷款人8 B* E- \& [! _6 W) u% w- T
, G9 P6 E8 w7 F, z& w2 e* X２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
2 f' o5 o% {6 |% i与上面一样，不过省略了其它债务
9 u# @( o* U7 c银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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2 g* a @% L4 ^% |8 t３ 良好信用贷款纪录# l# E% ?( I: O# ]5 c* v; s* m
& L: D1 i; Z+ i* h5 R４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批4 e4 O8 `: g6 j- C' N/ l
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
. B( i. O% J, fｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入8 V0 e/ F0 T, P) c- U
ｃ 要求较高比例的抵押
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$ F% w* x+ h# A% C* b4 _如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
0 [$ M+ S5 ]$ D, J2 o4 w" k. o不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。6 y- R2 N' Y. D: Q
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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1 J2 V2 E f- y- A% _作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
