 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C& E. B2 }! T0 A }
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
4 ^; M+ P: l1 N j4 E- i) j5 O/ u1 ^7 p$ b
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。 A" J2 z/ l7 ~7 W9 V z
) y7 e( l e- t j' b% m9 u; w8 a
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。- a3 M" k) d8 }! R0 M, y
$ o- B8 \1 Y' R; r传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 & n+ Y) |9 }# ?6 `) A
: a. X: y$ z; `: ?: h) z# k' a0 \条件8 z/ L- x* o5 F8 T, M
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
, T5 l! j" j A* Z; r* ^用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 - H" K9 V. d$ s9 s, t
银行不会通过比率超过４０％的贷款人& \! M; }4 ~" t' J
8 |' u& Q. v( D２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率/ |1 |* E7 y% i4 x. i
与上面一样，不过省略了其它债务
7 {% o, ~4 m5 E* C7 O2 ^7 O2 E银行不会通过比率超过３２％的贷款人
, }. S( m0 O! ^1 I8 W
' m- }; Q! Z% @: q３ 良好信用贷款纪录
" w0 v( A$ j! H5 H, v4 o% R/ v
3 e9 w# l' Z9 o+ V& _ G４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
& n3 o6 X* d4 E9 Z2 }2 hａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
( \# x4 [6 ]0 V/ a1 T9 fｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
# E$ q% G( I1 o. |; ^ｃ 要求较高比例的抵押8 g4 A, R4 }; U5 \: R
! L+ n, ]+ n8 j5 U
. c4 h6 v$ z/ l) g o! U. o
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％3 U4 T/ }: _: I- E w; B
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。( X5 u: a1 x) ? F x; w* k
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。: n s4 n: b9 s
7 F7 q8 I3 P9 m. t9 K
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
