 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
' H0 i+ V; ^ I* P/ R# K7 fCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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( b j1 W# p, K0 o0 @5 d1 P新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。" E5 i3 F/ r% S- C# o
z. @+ Y6 ~ a银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。3 u. s; B1 D) ^4 Y
9 D! J3 f8 w! n+ t! X+ i9 W传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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& q- k2 w" z9 _ _( G# J% X$ q0 v: J条件
- N h0 M6 `' m' ~ K１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
- K2 k7 ?- f% G用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 6 A* P* {/ V: [; Z' b( b! C- U2 f
银行不会通过比率超过４０％的贷款人* u9 a5 E. C% n7 q
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率/ Y3 u" _& i7 s7 {
与上面一样，不过省略了其它债务
! A. u6 v. j N( y+ g银行不会通过比率超过３２％的贷款人
1 T! G. T7 K, d7 \& o& `
" X4 }& }1 O1 K: d３ 良好信用贷款纪录* |. }5 E8 E1 X# T( m$ a: ~" s8 `
, v: E8 ]; r" [4 N/ h9 a
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
8 H$ `1 c9 z2 t. U- v7 cａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
9 G" r' W2 i: _' X, t7 s/ n }# _' @ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
- Y* d9 {% \) l1 @( b5 p- Wｃ 要求较高比例的抵押
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* Y% s' z$ o8 a4 C! T5 O5 e
m" S* R/ G6 K7 @/ W如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％9 ]; s1 P: N3 m; S- I+ z, }
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。( V* x, Q2 G% X: v
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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, P' l+ U* F# k. S作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
