RESP真是个好东西啊...

liulang · 发表于 2012-5-10 10:21

在这里想提醒一下做父母的，若是打算让子女在政府免息贷款读书的，若是买了RESP，就失去贷款的资格了，听说这是近几年的新规定。若是已买了RESP，孩子又不想继续升学读书，那么政府补给你的那些钱，要如数归还政府。
至于其他详情与新规定啥的还是听听精打的吧。偶不是专家，经历过只是觉得当年不该买RESP。或许现在与当年不同了，适合大家买RESP。不过，与过去相比，现在的很多的Benefit政府都Cut了很多，唯有RESP政府却比当年补得更多、、、

ninnin · 发表于 2012-5-10 11:50

1. RESP is income split tool -- money ($ deposited + investment income) get taxed on kid. Usually kids have lower tax bracket (even Zero) so it is a good way to saving tax money.

2. the money you deposit to RESP is after - tax money, meaning after you have been taxed on your annual income, you use whatever left to save to this account -- OF course it is tax-free when you need to close the account and get your money out of it. What you need to give back is Government's grant and the investment income from it. (CRA has a way to calculate the income).

sweetlele · 发表于 2012-5-10 11:58

liulang 发表于 2012-5-10 10:21
" P: a; d8 { O) [在这里想提醒一下做父母的，若是打算让子女在政府免息贷款读书的，若是买了RESP，就失去贷款的资格了，听说 ...

以我来看，我家娃不读到college,我是绝对不能允许地

另外如果有可能我实在不想让娃去贷那个款

caoebb · 发表于 2012-5-10 12:04

sweetlele 发表于 2012-5-10 10:49
. g$ L# d$ h1 R( e在不会损失本金的情况下，有没有什么稳妥地东西保证2000块钱存10年收益超过400？

这个我还真不知道，那些GIC应该有吧，只要2%的回报就行啊。我全试了各种各样的fund了，现在是赔了，不过也在我预料之中，因为我不懂，交点学费也是应该的，反正还有15年以上才会用到。

我觉得在北美还是要学点投资理财，毕竟不像国内退休就等着领钱，这边退休啥的要自己规划。反正要学，应该早点开始，年轻赔得起，大不了从头来。

caoebb · 发表于 2012-5-10 12:08

sweetlele 发表于 2012-5-10 11:09
; B h6 G+ _6 f# w7 p- }我看了一下，从保本来说，目前的GIC啥的死了说3%的利
1 Y. r6 V9 b% K+ \" O% w7 k1 V4 i( f" o
2000块一年，连续10年，最后是两万6千多点

你说的对，我是说RESP要买，所以400你是一定会有的。我自己从孩子出生就一直买。但是别买了就放着不动。

caoebb · 发表于 2012-5-10 12:11

sweetlele 发表于 2012-5-10 12:58
( w+ V& P6 P7 e8 e8 a以我来看，我家娃不读到college,我是绝对不能允许地
# y8 \1 V+ y8 [5 e; r+ K0 g( s4 g4 m
另外如果有可能我实在不想让娃去贷那个款 ...

免息为啥不贷？

sweetlele · 发表于 2012-5-10 12:14

本帖最后由 sweetlele 于 2012-5-10 12:17 编辑

caoebb 发表于 2012-5-10 12:04
" {, |" t/ C8 ]4 @6 d, \4 i这个我还真不知道，那些GIC应该有吧，只要2%的回报就行啊。我全试了各种各样的fund了，现在是赔了，不过也 ...

复利这个计算很简单

如果你现在存2万，10年GIC，的确比你一年存2000，存10年的RESP简单储蓄要好，但是如果你1年存2000,连续存10年GIC,收益就还不如一年存2000，存10年RESP简单储蓄

况且，你也没必要只是RESP简单储蓄，别忘了RESP这400是白给的，你可以让他给了你这400之后，依然把它放入GIC里面去，等于你的启动资金多400块

所以即便我有2万余钱打算存GIC,我也会拿出其中2000块去存一个RESP，然后连上政府给的400块，一起做个和剩下那1万8一样的GIC，等于平空多400块+利息

所以我觉得，其实如果你真是想存一笔钱，10多年后才拿出来用，而且可能会一直往里存钱，那RESP是保本里面的最好的，因为无论你想拿钱做什么，都等于是多400块钱每年的本钱

caoebb · 发表于 2012-5-10 12:23

sweetlele 发表于 2012-5-10 13:14
3 n# q$ D& u. w( p' T$ ^& p复利这个计算很简单: k4 k" j5 r1 U. Q: U

/ ^8 M( x3 ^* A2 `, n/ x3 r如果你现在存2万，10年GIC，的确比你一年存2000，存10年的RESP简单储蓄要好，但 ...

咱俩意见一致啊，可能我表达不好你误会了，我只是想说别把钱扔在RESP帐户不动。
其实可以孩子9岁再开始存，允许每年补一年，一年存5000，政府会给1000.

sweetlele · 发表于 2012-5-10 12:25

caoebb 发表于 2012-5-10 12:08 - i6 h! l6 r5 p
你说的对，我是说RESP要买，所以400你是一定会有的。我自己从孩子出生就一直买。但是别买了就放着不动。

当然不能放着不动，我所谓不作投资，说得就是不做不保底的东西，我只想老老实实存着，GIC也是存着不是？

我从来都懒得琢摸那些股票拉期货啦外汇拉之类的东西，至少现阶段我还没有那个本事去玩他们，别人能从这些东西上面赚钱是别人的本事，至少我这样稳赚不赔，或者说至少不赔

至于通货膨胀，如果说要靠进行风险投资才能抚平未来通货膨胀的缺口的话，那我还不如当下就把钱花了

犀牛图拉 · 发表于 2012-5-10 12:30

其实我觉得买那种公司的团体RESP也蛮好的，反正我保证肯定会每年供款不间断，再一个也省心。
至于收的那些管理费什么，刚开始几年看是很多，因为它都是一开始就收费的，往后时间长就没有了。所以平摊到18年来看并不算多，尤其和在银行买各式各样的基金相比，风险还小很多。

sweetlele · 发表于 2012-5-10 12:31

顺便怀念一下当年GIC的好时光，现在是不行了

记得我上学刚来的时候带了一大笔现金，至少1年内是用不太上，我就去银行了解了一下GIC,然后就做短线的，就比光存着值,本钱还没忧虑

可惜的是早知道就把4年学费拿来买个房了，然后卖掉再上学，那样学费都挣出来了

足见我不是个会挣大钱的主，只懂得今天弄点小钱，明天捡个deal之类

sweetlele · 发表于 2012-5-10 12:33

caoebb 发表于 2012-5-10 12:23
. z5 |. e% s2 o) d咱俩意见一致啊，可能我表达不好你误会了，我只是想说别把钱扔在RESP帐户不动。+ M/ i r5 u8 M8 r& {
其实可以孩子9岁再开始存 ...

如果就是要靠存，那还是越早越好，毕竟时间越长，利息越大

Solina · 发表于 2012-5-10 12:40

政府对每个孩子终身最多的配额是＄７，2００，不管收入高低。但在收入低的时候，你存前＄５００配额的比例会高些，收入高的时候会低些。其他的存入额按２０％计算。但每年最多的配额只有＄６００，＄５５０，＄５００根据家庭收入不同。
For 2011, the additional CESG rate on the first $500 contributed to an RESP for a beneficiary who is a child under 18 years of age is:
• 40% (extra 20% on the first $500), if the child's family has qualifying net income for the year of $41,544 or less; and
• 30% (extra 10% on the first $500), if the child's family has qualifying net income for the year that is more than $41,544 but is less than $83,088.
所以你早买呢，早拿政府的配额，你存款的时间长，利息也就多些。

我爱music · 发表于 2012-5-10 15:14

银行开的sibling账户，存入GIC，没啥风险，也没啥理财头脑，随时取出，没啥罚金，也不用每年都交，记得银行的人说可以申请学生贷款，如果RESP不够学费，有点记不清楚了。

如花 · 发表于 2012-5-10 16:49

长期投资要注意两点：
1，投资品的选择。最好是稳健型的基金，例如：index fund, blue chip, balanced fund, 甚至是bond, mortgage fund。
2，买入期的选择。如果设置是每星期买50块，一年是2600块，刚好达到联邦补贴的上限。这样买入投资的好处是平摊了成本，这样的投资的成本大概是市场价格的50周（200天）平均线，一般来说市场价格很少长时间低于200天平均线，也就是说，你的投资很大可能赚了钱。

亮甲店 · 发表于 2012-5-10 17:47

SheJing 发表于 2012-5-9 13:10
: n# {0 H! W( D! M2 h z N- rScrew RESP and stop spoiling your kids! Go get your own student loan!( _& E( Y) V% ]3 }
4 E, \2 T4 X2 K" E" J. v5 \, b
... yaya I know ill say th ...

you can just keep the RESP money and never tell your kids.
use the money to go on a cruise or something
screw the child.

bobohoho · 发表于 2012-5-10 17:51

liulang 发表于 2012-5-10 11:21
8 w2 B7 L- l+ }0 V5 M9 V在这里想提醒一下做父母的，若是打算让子女在政府免息贷款读书的，若是买了RESP，就失去贷款的资格了，听说 ...

要想拿政府补的那些钱,上college有什么要求吗?必须在加拿大吗?

omega3 · 发表于 2012-5-10 18:36

liulang 发表于 2012-5-10 11:21 1 ^7 R' {2 h7 {3 @. V
在这里想提醒一下做父母的，若是打算让子女在政府免息贷款读书的，若是买了RESP，就失去贷款的资格了，听说 ...

omega3 · 发表于 2012-5-10 18:37

大黄胖发表于 2012-5-9 17:32
- ^) R: \1 W$ B2 i+ @% `好啥？以后把你的教育基金用完了才考虑贷款给你，玩自已的。分文没有，政府还发放大款，还款时还有所减免。 ...

anthony1234 · 发表于 2012-5-10 18:40

这个真是好东西

sweetlele · 发表于 2012-5-10 19:00

caoebb 发表于 2012-5-10 12:11
, {8 o9 w2 F+ `6 l% _免息为啥不贷？

有很多我认识的人，都是工作后好一段时间才还清助学贷款

如果在那段时间里，娃想买车，或者甚至想买房，我估计昂，只是纯粹估计，那时候你身上背着债肯定不好申请更多的车贷房贷什么的吧

caoebb · 发表于 2012-5-10 22:30

sweetlele 发表于 2012-5-10 20:00 : a! B4 _3 R$ ?
有很多我认识的人，都是工作后好一段时间才还清助学贷款1 D- m/ s9 o9 e, j1 [3 \" F# ~. d

6 F, c, a5 E- X. J j! ~8 x如果在那段时间里，娃想买车，或者甚至想买房 ...

我是说假如已经给孩子存好上学的钱了，比如10万。也可以先用无息贷款啊，等毕业一次性还清就行了。那10万就算2%的回报，4年下来也多赚一辆二手车了。不过我不知道可不可行。

sweetlele · 发表于 2012-5-10 22:50

caoebb 发表于 2012-5-10 22:30
我是说假如已经给孩子存好上学的钱了，比如10万。也可以先用无息贷款啊，等毕业一次性还清就行了。那10万 ...

恩，事先存好了，到时候有钱还自然好

我觉得不管怎样RESP里这2万来块钱一定要存，剩下的别的也都存着。

如果就为了能贷无息贷款，就不搞RESP,太可惜

周小花 · 发表于 2012-5-10 22:55

SheJing 发表于 2012-5-9 13:10 / u5 o$ n8 p$ x- d6 z
Screw RESP and stop spoiling your kids! Go get your own student loan!
3 n# F) L) P Y- Q: X5 \
- E1 w- U& R9 A. C1 ^ ... yaya I know ill say th ...

学生贷款的利息高成什么了！！！

能不申请千万表申请啊！！！！！

周小花 · 发表于 2012-5-10 23:04

目前各大银行的GIC，应该是1.2%左右的利息，除非存10万以上，可能可以达到1。5%
各种没有风险的投资的利息，都没有一个是高于通货膨胀的，所以总体来说还是赔钱。。。
08年起一直很火的基金，目前来说是最稳定的投资，因为最近几年的curve来看，虽然有所不稳定，但最总还是长滴～

如果孩子不打算继续升学，RESP可以转到RRSP的，孩子的退休也有保障了！
至于学生贷款，目前是prime+2.5的利息，就算只有3%，5万块5年还清，利息要快8000了。每月要付快600块。除非家里是low income，这样每年有3000的grant可以拿，但是如果是mid income及以上，那免掉的钱远远的超过了需要付的利息。

最后广告一下，关于RESP的各种信息，欢迎来BMO downtown 总行咨询。有国粤服务哦！

补充内容 (2012-5-11 18:08):
更正一下，resp可以转到爸妈的rrsp，不是孩子的～

周小花 · 发表于 2012-5-10 23:05

sweetlele 发表于 2012-5-9 15:05
( T, ~8 ~ e/ h我在BMO开的，其实在哪里开都行，你就只需要到随便一个银行前台，说我要开RESP账户，把它弄进我的TFSA就行 ...

乐乐一般去哪个location？

Maverick · 发表于 2012-5-11 01:16

sweetlele · 发表于 2012-5-11 08:23

周小花发表于 2012-5-10 23:05
" E1 B* H- w( i! ^2 v乐乐一般去哪个location？

大学那个啊

jordan921 · 发表于 2012-5-11 08:46

精打细算发表于 2012-5-10 02:05 ' `- y" A, O+ D& @0 G: _5 u
RESP 的风险在于时间限制。如果孩子快读大学，起码5年前就该准备把投资品种存入低风险以免到时股市波幅而 ...

我发现加拿大有好多这样的理财计划都不错，至少看起来不错！如果大家要是愿意的话我倒是很想请精打细算给我们做做详细的讲解。就像楼上有个朋友说的，在加拿大还是要懂些理财的基本知识，不说赚大钱，至少不能不明不白的亏钱吧~！

有谁能愿意出来组织一下？？？！！

sweetlele · 发表于 2012-5-11 12:41

jordan921 发表于 2012-5-11 08:46 + H. Q* I- w2 f1 {3 M
我发现加拿大有好多这样的理财计划都不错，至少看起来不错！如果大家要是愿意的话我倒是很想请精打细算 ...

100%不亏钱只能GIC,但小花不是说了，跟不上通货膨胀

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