ZT 加拿大家庭理财常见的八种错误

Jasmine

好文章!

Euniceyin

Originally posted by 自由的心 at 2004-6-24 06:36 AM:
好贴，理财对于工薪阶层是很重要的
# [1 ^  n4 D' j! W; v# D大家都要必备这些知识才好阿，我喜欢看这类的文章

Me too

八千里路云和月

看了此帖，真的象上了一堂西方理财学，收获很大，感谢楼主的转帖。
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2 ^5 f8 Q) T+ v6 `8 }) b非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。

& b6 H3 T9 n8 k6 ~加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款，这种做法类似于国内的住房公积金计划。
在国内加入了住房公积金，交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税，买房时就可以申请住房公积金贷款，贷款利率低于商业贷款。而且买房子后，可以定期取出公积金，以做供房之用。
RRSP的交纳也可以免征个人所得税，HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出，以补费用支出。
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确实，如果收入较高，买足额的RRSP累积起来的资金很高，如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出，以保证生活水平不降低，确实是一种不错的理念。
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3 r* r& W' N) j5 h但是，我还有很多有待弄明白的地方，希望各位大侠指点。
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  }( _3 z( F7 J4 q7 l) }( u第一，错误2的分析提到：银行贷款利率为3%，应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢？印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。

( I4 K( l  G4 Z2 O0 C( ^第二，错误7中的分析提到，高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢？错误2中的分析建议贷款额为22万，那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢？
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  o+ ^2 B! A; l5 j% n第三，银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约，则利率上调，月供就会上涨，有可能出现供不起的现象；如果买房时没有与银行签定长期贷款合约，而是每一定期限后再找银行重新贷款，此时如果房子涨价，你已付的房款又还很少，占房子价格的比例很低，不足以抵押贷到很多的资金，这时，可能只能卖出房子了事咯。这样一分析，买房是风险较大的投资啊。

8 r2 I; q* p5 t7 m6 `( o7 `( D第四，错误5中的分析提到，利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴，是贪小失大的错误举措。我很想了解，租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系？
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第五，错误8中的分析提到的避税计划，确实是很诱人的计划。听说每年报税时，花10元的加币即可请到报税专家给予指点，是真的吗？在爱城有这样的做法吗？
1 g' N2 D) v& M5 Y/ v' o. d! B
再次谢谢楼主，并期待高人的指点。

variator

文章总的观点很同意,但具体细节漏洞很多,最明显的一个地方是
  m/ k, u1 o) C* Y5 H& p) H% M, z9 ["一个人一生中拿到的最低贷款往往就是房屋贷款了，既然是个福利，就不因该尽快放弃"这怎么可能呢?房屋贷款是个福利在美国还可以算,在加国也算就太牵强了吧!一个人一生中拿到的最低贷款比房屋贷款低的多得很,而且3%的贷款率肯定是VARIABLE的是属于高风险的不能长期依靠!:(

爱冰雪

up

横跨太平洋

Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:
" V0 x8 {# `% Q3 R4 E错误3．年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张，再去花钱买RRSP，会加重负担，而且每年的RRSP额度都可以累积（CARRY FORWARD），不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP，如果RRSP累积过多，一旦发生意外，所有RRSP之总额，将当成去世当年收入来课税，税率反而可能加到50%，得不偿失，积蓄付之东流。

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. s& S/ r- V$ i8 ]我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP，不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP，特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报，但那钱得放在那儿十好几年，以后听回报虽然免税，但有没有回报还是个问题，更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕，那当然应该买，但若挺紧张的，那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。

! a) F# u: W/ j" c9 r7 Y个人观点，仅供参考。:lol:

八千里路云和月

Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM:
8 P( T6 R$ Y* I% S我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP，不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP，特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报，但那钱得放在那儿十好几年，以后听回报虽然 ...

, g. h: h' B6 {( s! \, _6 N6 s6 [
但是根据HBP计划，买了RRSP后，买房子时可以1人借2万，2人借4万，15年内还清，那可是很吸引的啊。

横跨太平洋

Originally posted by 八千里路云和月 at 2005-4-16 07:46 AM:
, ?7 ^- g" C8 B  _8 [& {但是根据HBP计划，买了RRSP后，买房子时可以1人借2万，2人借4万，15年内还清，那可是很吸引的啊。

; d( }4 Y9 |; K谢谢指正，确实是这样的。但这样做的好处却要见仁见智了。要考虑的因素包括：

) Y' `' u' o8 h6 ]  ?1。存了RRSP会不会影响当年的潇洒生活。
8 O. ?# n, a3 ]* m8 X+ Q( s7 a2。在随后的几年内会不会有收入快速增长。把RRSP额度留个一两年可能会省更多的税，而省出的税完全有可能抵掉因多支付一两万房款而节省下的利息，尤其现在利率低的情况下。
3。可能还有其他的考虑。

漫步地球

在这个论坛漫步很久，得益匪浅。今日终于可以发贴了。先顶这个话题，希望这个话题继续讨论下去。
$ R) H# y" k3 e3 s" J顺便请教加拿大的课税收入的起征点是多少？

mike19702000

人淡如菊

加拿大的税法，是世界上最复杂的税法之一了。

在加拿大挣钱多的不如合理避税的。
" m9 Q3 |* D% `5 `6 ]: V" O
我赞成将rrsp的累计额留到一个收入年份高时使用。不过rrsp，可以有零存整取的那种，每个月存50块钱进去，日积月累也是个不错的办法。适合我这种花钱大手大脚的人。
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另外，如果去年没有收入，是不能买rrsp的。因为rrsp是一个避税的工具。如果你连收入都没有，也谈不上避税。如果你的rrsp在65岁之前取出来，那取出来的那部分钱就要计算在本年收入里。另外，不是每个rrsp都会挣钱，但是选对了一家投资公司，然后从长期投资的角度看，还是有很高投资回报率的。
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1 O+ ^. n, `/ h3 s3 w# a在RESP的本年投资收益是可以defer到以后的，但是购买RESP的钱就不能和RRSP一样直接抵税。

yolanda

Useful!;)

狂吃

Originally posted by 万歌 at 2004-7-23 01:40 AM:
！

能

wpbaby

看到好贴就再顶，让更多的人看到！！！
来加后，对我最有吸引力的，就是好的大环境下个人的理财了！！！
完全看个人的能力了