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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
" M4 D! F1 `% G7 [# c
. z9 {! @! r' q# Q. t, z2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座8 j+ ~0 o4 w1 M% P: Z! k
5 U4 L' \, r2 w8 S! S0 z$ I8 G主题：2026家庭养老规划
/ ~- p4 c7 v% l( i) V+ G4 M8 s2 K6 o6 o4 H
日期：2026年5月23日（星期六）
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) o( v- p% z4 C时间：上午 10:00 – 中午 12:00; g6 ~, r, u6 E5 }
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第二场讲座
* P6 p. U" L0 u' D/ t4 y
& g3 A+ Q6 f" {" T3 d主题：传承规划7 a L( X; V- Q* j# C3 a1 f6 b y
- e+ s3 D' c) @( Q" s; A8 F3 C' V
日期：2026年5月23日（星期六）) M+ l: k1 D2 k1 P
$ b& z+ o$ P9 f3 V& b5 o时间：下午 1:30 – 3:45pm+ Y# v7 J1 `) O& Z; x4 [
1 f/ w5 g9 a0 w4 @9 t
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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1 I1 q+ g: l* Q. k! P加拿大养老规划讲座$ L, k3 S1 i8 W0 O2 G
一、退休目标：先算清楚“够不够”2 h X8 d( f) m8 x
1. 如何判断家庭是否达到财富自由
" v$ \5 G A! K+ i( P6 m2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异 \* [$ F0 @1 r, u. s: N1 U6 a0 n
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
: \5 M8 T+ K2 Q& A二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
8 _7 p3 a# U% H0 ]( {- N' b: ]4 ?1. CPP何时领取更合适
6 w/ h1 }+ j2 l2. OAS如何避免追回
* r. n( l- {/ x7 e$ T9 |/ c3. 低收入家庭如何规划GIS
" Z/ I$ F, p; C# f4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
% y& J% j8 i9 |* j; d$ a三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱% Y; z, s, W" \* I. u% X
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
5 t$ q8 O3 r: t# h; Q( j2. 退休前后夫妻收入分拆策略
6 {; C* h; j5 }6 I+ A3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
: o; p$ E; n/ S3 I四、税务与资产优化：让退休金更耐用
6 f5 l/ b- I+ g0 H1. 如何降低退休收入税务负担
, i8 b0 y, o, R! o$ X2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流0 Q, o+ k# Y. S0 x7 V" m) ?+ o
3. 如何设计保值增值的养老方案
n1 [6 o. n7 z- R- C8 }( l五、退休风险管理：避免晚年财富失控
: `) }+ q' R a4 ?) m1 @1. 长寿风险3 A9 S4 E: \0 Z& [
2. 通胀风险
5 O# B) l0 y3 ?1 K3. 投资波动风险6 f0 j8 F% j5 ~, }+ G) s
4. 医疗护理风险
6 E2 Z& b: w( u& p! l9 b5. 税务与遗产风险' ~8 P2 _. s7 P- W% [
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
3 u5 n' ?( y+ e3 h6 E# o8 V- J0 B1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗/ J$ N. i' m$ K% z8 p; k
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”/ R) P2 m6 O$ V+ ^
4 A% X p$ J5 S5 n9 \4 w& W# G% @( R3 t! s4 W6 [
加拿大有效资产传承规划讲座
; B( z7 S# y: `+ D5 @$ Y$ ?" a1 L& s一、传承规划的核心问题
+ K* S, w) D5 X3 l0 l3 ^1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
1 E6 y: t% U1 B- j; i2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税4 Y% N4 `% W5 ]' w
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
0 C8 v8 c7 y0 P$ I4. 富不过三代如何通过规划破局: `4 g) u9 Q& x- k7 Y j4 O5 [
二、CRA税务与不同资产处理* J3 n0 A: v& U2 f) r9 n
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则% c9 J; T( w, W) j U/ e5 V
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理, D& N1 M$ [7 A* C- w0 O9 d4 c/ S- e
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用5 c% N9 B9 S g. k F) Q) l
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险5 ^) t6 l; Z1 c2 c2 k
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
* l! W' ?. s# F( a- l5 b8 C$ d6 t三、基础法律文件与家庭安排0 \, ^( m& _* L% J
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
: [: X$ L# q) z5 K; {* X. I2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系) d8 Q: D8 @: ?* \& h J5 g# Q- p- |
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用# Q* _/ g+ U k- Y
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡& X6 L1 s* X& ?) ]9 A, C6 Q
四、五种传承优化方法6 A$ K9 Z, w! ^
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
+ @/ R# X \# N/ I! V9 g' Q2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate) ~4 t, M' H! z& l( c; ^
3. 夫妻滚转：合理延税+ v2 ?' b7 y* M
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
\! i, E3 j% \; F% _" _. b5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
2 X, Y3 U8 k: r9 v. E五、人寿保险与家庭信托
6 Z0 d3 B5 s9 V0 @4 b! R' F& B* Y1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
' d; F! g9 w$ o; v& L2 G2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区3 @, M& ]! \% @& D4 N. l
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较' O7 ]" r4 ]. B3 i
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
) }, K% o1 [+ f. M/ R% d5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭9 Y. _+ c1 d# W. l1 k: k, m
六、企业主与公司传承
3 X- w/ E) [; M& d. ~9 s1. 家庭公司传承的三种方式比较
: w1 N% b5 ?, n6 V; Z/ W: _) ]2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份4 h% j8 q: _6 R# N* j K: ^/ u
3. 公司传承如何避免双重或三重税收: B8 s0 ^" U2 @5 I7 \
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用! y/ A; y) M1 m; N' N; W# f9 L
七、案例与总结
" L1 X# i0 ?! s主讲人
5 Q, K2 w7 G: @! `1 S0 u/ e9 H* M) m; X3 ?, y( r+ Y6 Y: Y
周学志（Frank Zhou）2 A6 T* u- y/ t8 Y5 c
* c. U- i, h; I" Y2 I1 k9 K加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
: r0 ~' T; o4 O6 H2 c9 W+ j& g
* e0 f. `! j7 O* \, f- j% F六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验' N4 B( i6 @# k5 M* Z0 V! @
* M @- D9 J( Q9 f9 O. x报名方式
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$ h+ n: `& \! _0 _, k9 k4 I4 v6 L限额 20 人，先到先得
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. s& L0 Z5 o- j（谢绝同行及同行家属）% o+ v" i# D) |! P6 }2 t5 O
# j* W7 H, Z) ?1 B/ o% |' w' P2 z报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数+ d1 l" q" f9 ]% ^! p6 ~" _
6 ]1 z% x$ |; T0 x3 ^2 y6 s7 K0 f需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
: N M$ \: c h6 l2 A$ z- R5 x/ V+ O( w
微信 ID：frankz559/ C2 y V% P) _& @0 q( O) r h
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电话 & 短信：(780) 722-5918
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1 @5 p' _# ]. H( u/ u: Y% {' f+ t免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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