如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
& D3 Z+ B$ l( x( U9 D2 g  c$ o: R1 C
# U: L/ x" ^. ?7 H' j支出项
+ y4 H, x. l& ]$ D+ Y/ M, V2 O    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
* L$ Y7 T9 ~3 H& C* l! w' N9 F保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
( d9 e7 R( x5 a2 b
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

' o0 O. ?) f+ B: u- T另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
+ E1 T9 n; J9 Q计算可得相关数据如下：
( Z/ J( b3 I$ H( M

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

2 {- ]* \. k6 V$ i& n% e说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- e5 Z. R9 p+ V: d( A1 S3 f4 c! f注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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