如何计算人寿险的保费

danfry

. G* M# l$ e! f
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
+ c6 @  {" p/ u5 w( y# d3 e8 l9 A, X
支出项
1 u2 F. s4 e3 M7 U& K6 n    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
, q: U4 T6 ], s8 _
# b% j  T; `9 r其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
5 V" U' p$ Q5 @$ W
+ p2 E' r  A5 ^5 C- J另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

: l! z, r) l. A; u! j% X% Z. V2 O举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
% J# o& p, y; ?" R4 ^( r0 ?计算可得相关数据如下：
7 z# F5 h6 r7 U' D9 g6 T

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
6 X$ \) x. p; s# d注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
# `' D$ S5 L  k+ R4 t- r
* O  i! g+ o! Q( P9 \/ K& }感谢您的关注！
* x6 W/ C& M* ]3 G
2 S1 ~7 u0 h% X  K) m, _, @
& u" Q* a9 W* o5 i/ T# l  Z& a