如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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+ V( V5 F* P% ~) o- M, O" c支出项
$ ^4 v! m# @3 o: F( }' B3 r- {    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
% X& H& w6 V4 ~% o3 o1 Z& u8 {    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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/ D/ j! P1 A' J* p: E6 L举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
" Y; b3 n) k& v1 ^- N注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

% T) }. P* f, R% M+ Q: X. C+ @感谢您的关注！

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