如何计算人寿险的保费

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6 a+ s& \8 i' {2 e* Y- v保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

  a9 C, v8 Q) l: B5 V9 r支出项
( e2 z5 t* n+ W) H    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
8 _6 j8 p+ C9 K( g    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
5 ]& ~: |+ i8 o! _! N* W    保费 = 支出项/交保折现因子
( L8 e" _0 `* X: h, z# [5 L    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
9 u2 A2 l" U) H
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
* W8 G$ q: v5 F% q
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

0 X( X% ~+ W( O6 R, r举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
* L4 X* h" o+ h; }计算可得相关数据如下：
% w% a& F! r) }  ^3 x3 Q

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

/ I  `0 M! E5 V2 Z9 I说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
1 x+ ~7 S- ]( I- S( y% O注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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