 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 # b' K1 t9 D, ]2 [' U0 H
0 Y! P; J, X w' K' w
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
& D3 Z+ B$ l( x( U9 D2 g c$ o: R1 C
# U: L/ x" ^. ?7 H' j支出项
+ y4 H, x. l& ]$ D+ Y/ M, V2 O 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额+ a) a9 p, T" g. \2 t- W
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
* L$ Y7 T9 ~3 H& C* l! w' N9 F保费项5 C; Z$ A# ~& @
保费 = 支出项/交保折现因子8 ~4 T: U O$ m* P% V o
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
( d9 e7 R( x5 a2 b! `* }% ]) a$ _0 B" `( h
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。0 a7 r" c. J) m: p2 Q" Z
' o0 O. ?) f+ B: u- T另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。; i: h% E) J3 G' b4 D! P( X
- | Y/ K1 G$ k+ f* L
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
+ E1 T9 n; J9 Q计算可得相关数据如下:
( Z/ J( b3 I$ H( M- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,8622 V9 H- ]* c/ Q: l- U
2 K# A. i& j: j
2 {- ]* \. k6 V$ i& n% e说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- e5 Z. R9 p+ V: d( A1 S3 f4 c! f注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!: E$ E$ n) J' @0 |, v
) b8 U* z7 e- L7 B o
感谢您的关注!
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