五年固定按揭贷款利率惊见4字头！加拿大三季度GDP停滞不前，加息受阻，但房贷续签...

片儿刀

根据加拿大统计局周五最新数据，加拿大经济在2023年第三季度萎缩后仍然难以增长，十月份实际国内生产总值（GDP）连续三个月“基本持平”。

- {0 |& k" i$ v经济学家认为，萎靡不振的加拿大经济会阻止央行进一步实行紧缩的货币政策，明年更有可能降低利率刺激经济发展。五年房屋按揭利率应声跌破5%大关。不过在降息的预期下，现在办理新贷款或更新贷款的人更倾向于选择浮动利率。
0 b& @! u7 e  f/ w' d0 V
加拿大GDP显示经济疲软抑制通胀
: Q: {0 G& h$ L6 g) k* L8 N
5 Y* F, E# J0 c# X* V4 l1 J! u% E加拿大经济在今年第三季度以年率1.1％的速度下降，比大多数经济学家预期的下降更为急剧。

7 p+ n, `5 D# L/ w* {; H1 OTD银行经济学家Marc Ercolao在一份备忘录中写道，周五的GDP数据显示，全年第四季度的增长可能低于一％的年率，这与加拿大央行对该季度的估计大致相符。
4 {9 Y3 b( r: i8 l* T
如果加拿大经济设法在第四季度实现适度增长，它将避免在2023年陷入技术性衰退。一些预测者预计，2024年初可能会出现短暂的、较浅的衰退。
$ X& [8 b  D' z4 E
加拿大央行一直在寻找加拿大经济疲软的迹象，这表明支出需求将减缓并抑制通货膨胀。11月份的年度通货膨胀率为3.1％，高于大多数经济学家对该月的预期，但仍比2022年6月的最高峰低了五个百分点。

RBC的助理首席经济学家Nathan Janzen周五在给客户的备忘录中表示，经济放缓的迹象和劳动力市场的放缓应该“增强信心”，价格增长应该继续降至中央银行的两个百分点的目标。
7 g; m" x8 Z2 @% S
5 n! N$ a) @1 S. cJanzen表示，因此越来越不可能出现额外的加息，他预计在2024年第二季度开始降息。

' r4 I  e8 `: V( x根据周五的数据，路透社表示，货币市场仍然认为1月份有大约25％的降息可能性，3月份有50％的可能性。

按揭利率下降提前反应降息预期
" X8 M6 ~! X& w. K' O! C2 s1 z
9 j5 S: H0 `  a6 B由于市场预期明年央行将降低利率，一些固定按揭利率目前是数月来的最低水平。但由于所有的经济不确定性，新购房者和需要续签按揭的房主仍然面临一些艰难的决定。

+ T, ?5 I) q' n" B/ |7 ?自2022年初以来，加拿大的按揭利率在加拿大央行加息的情况下飙升。然而现在一些贷款人提供4.99%的五年期固定按揭，前提是有贷款保险。首付在20%以内的贷款通常要额外购买贷款保险，在贷款人出现突发状况无力还贷时，保险会有所支付。
8 P6 E% _' b4 h& Q% w3 x, W/ [
2 ~( u1 v; B6 G8 B这是对美联储上周表示2024年将进行三次降息的反应，这也可能意味着世界其他央行，如加拿大央行，也将降息。

渥太华的按揭经纪人Frank Napolitano说：“预计2024年就业人数将增加，我们已经看到通货膨胀率下降到3.1％。因此，债券市场已经调整了他们对2024年利率下降的展望。”
% C. d% E9 T! i2 k9 M. c8 v
5 M: [/ ^& E0 w) T9 y# C* u$ C/ L“我相信首次购房者一直在观望，我相信他们已经感受到随着利率下降而来的乐观情绪，”他补充道。

+ |2 I2 Q( ^: e3 w- E! Y! X7 j新入场者赌明年降息，选浮动利率

, V2 C1 u2 B. ]% \8 ?: d. g攀升的按揭利率挤压了房主并成为那些想购房的人的障碍。渥太华居民David Speakman等待了两年才能购房，但尽管固定按揭利率降低，他说他仍打算选择浮动利率，预计还会有进一步的降息。
0 M7 ?" H/ t* L7 [8 x
他说：“我的感觉是短期内浮动利率将下降得比固定利率更快，而且我的按揭期限有一半以上的时间将低于固定利率，所以从长远来看，我将节省一些钱。”
$ l% _( A8 n3 l9 q
大多数按揭经纪人预计利率将下降，但不会降到大流行期间看到的1.39％的最低水平。

续签冲击仍在，且明年不会有很大的缓解
$ w0 f# c0 x' w9 d- q
Ratesdotca的按揭和房地产专家Victor Tran道：“我建议所有加拿大人继续储蓄。因为即使利率再降低25%或50%，甚至100%，对于许多加拿大人来说仍然非常负担不起。”
% S5 P8 j+ ~+ I4 |
根据加拿大皇家银行的数据，约60％的加拿大按揭在未来三年将面临续签，使数百万房主在固定利率按揭续签时面临着令人震惊的上涨。

温哥华的按揭经纪人Andy Hill在接受采访时表示：“对于那些原本持有2.5％固定利率的人来说，4%的利率是否是很大的减轻？你知道，比起6%，它要好一些，但对于那些借款人来说并不会提供很多减轻的帮助。无论利率降低多少，肯定会有续签冲击。”
! D" p" ?& \5 J0 N; ?" i5 p# J
$ R8 ]# I6 l# D, y9 w而且，尽管债券市场预计利率将下降，但降息并不是铁板钉钉。加拿大银行表示，它仍需要数月的数据来确保通货膨胀趋势向下。与此同时，加拿大银行经济学家Derek Holt本周二的一份报告表示，加拿大的通货膨胀数据“更倾向于加息而非降息”。
% M9 H* [6 c+ z7 y/ x) q
明年利率何去何从，你又怎样打算？