请教精打：我应该贷款吗？

海棠

要买公司股票了，可以买＄5000。有两个选择：
2 |7 K! t4 d9 S. ~' G7 s2 V+ p1。 向银行贷款，利息tax deductable.
$ i% w7 E4 N0 }9 k! d5 ^2。 动用存款。
1 z3 Z2 F+ _+ v( M4 K2 ^
, J& o  n: f7 l. V( j如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里，因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办？谢谢！

a888wong

1。 向银行贷款，利息tax deductable.u*m|`(@+K
" A1 S, U! C0 J, y7 L  c1 ^
1 x$ L! C. s8 S/ r
My friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary

精品中年老男人

PCL is a good company!

精打细算

如果不急钱用， 应该选1。

5 ?9 T0 j# I; c& A首先，
" N/ ~- ]1 J$ i; g1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
2 n, ?" ^3 ]3 y) |. x6 l( w2 - 付了利息， 可降低税率
, _% k! V5 A/ W) V3 l. f3 X3 - 买了股票累计起来不卖， 套现时增值部分只需交50% - 延税

海棠

谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下？
; N' I- Z3 x- Z* D; X) h" }! W+ J
1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
1)  33%是我的income tax rate吗？如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+（46,378-36,378）x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%
2)  67%是怎么来的？
3) 贷款和动用存款买股票的比较
如果我贷款$5000, 利率是7%，应付利息＄5000x7%=$350.  利息可以抵税，那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行，利率4%， 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税，税率32%，实际到手利息200x(1-32%)=136。  
这样和 动用存款买股票 比，贷款买股票 多支出 238-136=$102

我怎么觉得 动用存款买股票 比较合算？是我算错了吗？

" b- h6 k! G+ J6 q3 {2 - 付了利息， 可降低税率
这条和以上这条是否同一个意思？  因为加拿大税是分级制，只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息，省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%？  
' l3 n: S5 T" H8 c
% K9 l2 W- {5 W$ j; N( Z3 - 买了股票累计起来不卖， 套现时增值部分只需交50% - 延税

这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票，只要不卖，也可以延税？
8 D/ Z* E; H# F+ T- q" O
先谢谢了！

精打细算

原帖由 海棠 于 2007-4-1 14:02 发表
3 S+ j7 q( f2 Q: q) }, c- ?7 {1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
１）　33%是我的income tax rate吗？如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+（46,378-36,378）x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33％

3 Y$ a# S$ [) y, k
是大约数。　个人就不管那１％的差额
. L, B  F* Y. e* Y9 q  c6 ~

2)  67%是怎么来的？

: T7 k! r; v$ ^4 H) P# ?: N
１００－３３％，　如果你算是３２％，　就当他６８％呗。
+ U$ j3 ]9 t& j3 m
5 \; q1 l/ Z1 d2 r- s

3) 贷款和动用存款买股票的比较
如果我贷款$5000, 利率是7%，应付利息＄5000x7%=$350.  利息可以抵税，那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行，利率4%， 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税，税率32%，实际到手利息200x(1-32%)=136。  埃德蒙顿华人社区
  t4 o6 r1 l: F' {* x这样和 动用存款买股票 比，贷款买股票 多支出 238-136=$102

如果你真的要借７％来赚４％银行利息，　就算了吧，　这７％是不能扣税的！
1 f% ?0 x$ F4 y8 C
7 r7 I1 x0 y: e如果你真要借５０００，　付利息　　每年３５０，　那你可以拿３５０去抵税，　每年３５０可诋回１１２，　实际上你只交２３８利息。　假设公司股票每年增值８％，　５　年回报已经４７％，　５０００　就给回你２３４７
& Z) g! f- o$ x$ M2 O: Y7 k+ j) p
２３８ｘ５　＝　１１９０，　而回报　２３４７　！　自己算算那个好？

lalah

偶来总结一下哈：

楼主问的是：借钱买股票好，还是动用存款买股票好？
8 F  J7 n+ y8 Z2 I, Q+ T精打细算答的是：哪怕没存款，也要借钱买股票！
- [" Z0 ~! d' ?
( K$ e' p! M8 W7 `4 ]+ ?结论：楼主该用存款立即买股票！存款用完后，继续借钱买！

海棠

谢谢lalah的总结发言。我明白了。

* c  ^, P; L! L精打，是否同意lalah的总结发言？

& d6 t; z' S0 @: r[ 本帖最后由 海棠 于 2007-4-2 14:04 编辑 ]

精打细算

投资有风险。 如果LZ觉得自己公司前景好，不妨投资自己公司。尤其身在其中， 更可以好好掌握公司业绩走向。（不过小心被怀疑 insider trade)
- R- M& v/ P" G; _( X; F
2 [; j. b/ [( q( `. p这里问题是， 该否借钱投资。

个人的看法
如果公司与加拿大股市同步，每年平均增长有8%（TSX 20 年来的平均数）， 那么， 每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。
/ h7 d# M" r8 [, `6 s
  T2 i. F( Q. s. c$ Q只要个人可以承担利息的前提下， 不妨利用OPM赚钱。
: {7 T! C4 N# q) w可是，要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息，就切不可试。

投资具有风险。 如果公司配股， 或给与其他优惠， 自己最好考量一下公司的股票价值， 市盈额， 本益比 等其他因素在做决定。

[ 本帖最后由 精打細算 于 2007-4-2 14:28 编辑 ]

海棠

谢谢精打提醒。
我的情况是已经决定了要买股票，问的是：借钱买股票好，还是动用存款买股票好？怪我没讲清楚。
2 U& Q4 M. H) l& N: @/ S) }- H. E4 z根据精打说的， 我应该用存款买股票。