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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。/ I+ v* @" e% {+ R4 S
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让我们看看这个典型案例：
( x& K, V' D/ ~/ p( o刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0004 C; O h/ |# B+ e9 }
- 各自名下的RRSP总共$400,000
8 X- F- ^# F1 Q, H4 P6 W- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000. \' z9 [5 v1 K& A" h; w
- 其余存款及投资账户$200,000) a. m% o/ I( j. O
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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" Y5 D |8 T1 `' D' ~两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：1 u- L" c. H4 k+ `$ W h7 d, D7 F
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# i6 B4 l% k- x& N5 X1 @按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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6 J" a Z9 _+ M _3 S- `% e若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！* g% m) G, C, F+ {
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？" H* L+ s; ]" q) h, f h
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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0 e# p: D2 r( o9 r# }4 S9 ~/ C（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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6 R7 Y* n) X! X$ i/ X$ l1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
; z" `% D+ W3 {/ O2 Y% [, j2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
( t: y, }. v* o0 P% ]. y3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。- R Y; X# d" ~, {' |. Z/ X8 v) W
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6 [8 V5 k7 ?% j9 c8 d老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家% m4 P, b$ T. J/ r
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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D. q1 E& X6 x/ m5月06日Edmonton不见不散！！
# n$ F4 w! \0 L6 t y7 h5月06日Edmonton不见不散！！2 T# ]3 d, a# _
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
# e# G# V, C# m7 `* n课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
A3 o0 v3 e: J3 V8 ~" E策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
6 N, F# x) M- H0 A% B9 F# v* F策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
8 [6 q7 @4 o% i2 ]1 I0 L策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流1 @; L5 T9 _/ o' \
策略4: 善用基金特性来获得免税收入1 I( d5 \; i4 B5 U4 k6 x! U, R
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
; z9 c1 B5 Q1 ~; o/ F& D策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰3 {1 J: O3 V" {1 S* b L7 J: i
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利% J: l, n) h; U! z
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰" J8 g3 B3 d; i0 \; t
策略9: 完善家庭财务总规划/ {, Q% e | N m6 l1 R' p
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】
% @) k' n# k8 c★加拿大华裔杰出女性
& q- d- [6 E5 P9 e# @' L★二十年行业经验，资深华人投资理财专家+ p% D3 N2 C& ~ |4 ^: ^1 f
★上亿资金管理
4 f2 Y0 Q* L; r# j3 z! l' }★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员8 H3 M K' ]# Q9 J1 R& Y6 a
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: P( e; m" y' R1 M【课程安排】# t L% m+ D8 z% o4 g
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）4 u: j S+ w: n9 A, X+ {/ Y# B$ a
具体地址在报名接收后通知您6 |( r% j9 a! z' f; `
7 z5 y! y( ]+ b7 W( N% E( O* w. n【报名方式】
6 W' |! V0 f9 p! O3 M+ |1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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3 r9 T: w5 \* ^' l3 ~' _2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）- q3 [6 y+ `8 t( v. s2 m; |( G
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3. 电话报名热线:647-818-23859 s# L9 b4 | F, e" S/ j/ V
& ^* x9 K9 N& T4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com0 [7 ~. {8 P# t i. Y; m1 D
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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5 F- b% j% C/ |; `- [9 ~) v! j. V3 ?学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。; c& ^9 H, o7 o8 B U
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过往课程现场2 t4 w/ K; _: R3 x% C
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
