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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：- @. i3 J4 m) s0 R+ Q0 S
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：* G& S$ g: H* v6 y5 z: V
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000; {' H% }5 `- o6 W) Q, P
- 各自名下的RRSP总共$400,000* T9 }" \2 T& _) @5 z4 }1 ?% Q9 b
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000 D; H# f9 K0 e0 h o$ {
- 其余存款及投资账户$200,0003 J9 B* _, }4 v" S) {
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）0 i! z1 V; b3 b6 ~& J* |
- `# d! I- q* X两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！* b! j8 x$ u5 z7 r- |5 L0 r4 p$ v
) U% t0 e+ b2 H& i6 b% d1 X不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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8 I; w3 j, y$ e# n1 y若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！2 _ V* G+ o& L% G7 ]
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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5 ~" S+ L% e- B" o带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。- h- f4 D4 x0 S# A" T# g# j
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）& L* p& b6 }6 N5 g: X- I$ }
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。! Q0 q& x" _9 m2 C# \8 r
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。; S! B1 y. Z& ?/ ^" v0 X7 ^6 U
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。/ c5 J9 u) P% s }% P+ ^
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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0 n( x4 [" ]* o- p9 P在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家' w0 t+ r8 p _! ^: l
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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z8 s! W! K+ [. Q! M1 v5月06日Edmonton不见不散！！
: s2 u4 C8 K" i1 C! b3 P4 o5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
+ v# p6 d0 g8 D& b课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。( X0 G2 S/ b8 S0 {2 T! w- P; n B
! N* C# Q0 l0 |! m【课程内容】( d, m4 \, k' d* N4 m* w
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
* N5 t% X. Z \) h% o3 y策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款' }( w' f5 m2 O. `; ^; E3 j3 D
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
' p) o/ B$ n7 U2 A1 e策略4: 善用基金特性来获得免税收入* p0 I6 _ S9 `
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
8 J7 ?' v: n/ b- o5 L策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰2 z5 e$ m0 i" ^: f/ ~7 f3 P' h
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
9 A6 L. N* ^4 G* q F* K8 y% ~& ]策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰. S4 E7 N3 [; w5 X# k
策略9: 完善家庭财务总规划
9 Q4 X' B+ V- o4 ?8 I, F策略10: 资产保障及资产传承规划8 h% \, M5 _. p
% t% @& A4 j# \) f7 ^4 O. ?【主讲嘉宾团队】( ^5 ~) v* `0 l$ H
★加拿大华裔杰出女性
3 @1 f, E" G' P7 R; y% D" d★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
0 H5 \8 c) [8 Q+ h0 _( R& H( Q& H★上亿资金管理
( C4 H+ [2 n$ ~. D: K. X$ D4 f& p★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员6 w: Z5 q9 E# q( ]8 W: _
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5 F; ?5 y3 k* ?. q5 B【课程安排】4 [& T# P- n: }2 `6 z$ |
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
: I- @+ ?$ J6 [1 }. w2 ]2 Z具体地址在报名接收后通知您5 l' M) x# X k9 @& B
% p1 i" K; v* ^% r8 q* u【报名方式】9 m. N9 m% O& A4 T, |
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名9 q0 T$ i" W. L, v' h0 C! s% s
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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4 k6 d0 Z. t& W- q) w3. 电话报名热线:647-818-2385
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8 m2 k" |3 o8 {9 v4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈3 ?$ D- |$ R7 u
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!( v6 D; N4 @3 J4 o7 y* w- c& G
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。4 A' w1 f% v* _' s. \
+ T$ T6 n) A1 o" ~% b) `! R过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
