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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
8 j f: N# i; |' r刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0002 F& w+ J2 c+ ~" i! B+ S8 I
- 各自名下的RRSP总共$400,0002 O- N$ M" M5 m) O- m1 r
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0005 A, l8 b# P# x7 B& P2 o3 U
- 其余存款及投资账户$200,000
9 p, h# w. i) D- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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! M4 v2 G5 f( O! \2 I4 N两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！* e2 k$ q$ C& [6 I, s3 h
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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8 X/ z* ^; f1 O/ ^4 W! e7 t; F（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。$ d. e3 o2 z/ d4 X. x) @% Q
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
/ f% D3 L9 |* [" A3 {6 ?3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。- F. L" c% m3 v) V7 s+ {3 Q. S9 y, u
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7 W/ z+ z- [2 r$ L老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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( M7 I9 y- O8 t) K Q5 M2 K5 |在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
: ~6 D- ^3 E6 v) a, R q0 g& c; S跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！; T* W3 h- ?, S
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5月06日Edmonton不见不散！！% o4 X |- Q8 f% X
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。) T2 H2 k/ u1 g9 m
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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^* ?3 z3 F& M _9 z【课程内容】
! l- Z& O5 O! C) S0 ]" v策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款& R4 H: m; Y& Q5 r7 P# q
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款1 b& p7 n0 F- H# s) b% `) c5 S
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流* O _* y. d. A0 E
策略4: 善用基金特性来获得免税收入7 V: `* _9 x% g6 f: k( U
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
' b6 Y# c( _4 l3 A( B策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
' j# v" d6 f5 p3 D; b3 O策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
4 D3 W% k6 s: R! D) F& C( T策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰5 b+ [7 Q/ \2 E2 O& i* _, q4 c4 [
策略9: 完善家庭财务总规划- ?6 q; I% y# [7 _: ]/ v. p
策略10: 资产保障及资产传承规划% {/ B5 M7 ?/ i
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【主讲嘉宾团队】. O* F/ d' p1 F& m0 k0 _
★加拿大华裔杰出女性
5 i1 f+ p; s7 S& E9 j \9 _6 |( _( f★二十年行业经验，资深华人投资理财专家& z+ b) m) C9 i
★上亿资金管理2 U3 g4 H' P/ X3 A# h& k
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员2 Q2 a }8 N7 ?
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% W4 ~( |% L7 o/ L, |& P【课程安排】- W2 n0 c6 d5 i, z$ c
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）: H' J. u. C6 ?( s6 f0 W
具体地址在报名接收后通知您, J9 k3 W4 u) Y8 U% s; V
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【报名方式】
( f, T0 A( y( [/ n3 W1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）: v0 ]; e1 F0 `) x% ^5 o& ?
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% i4 W0 c( i( V# o, [0 Y; n3. 电话报名热线:647-818-2385! a' C/ u$ ~ Y$ J
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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/ Z; _' b; L& F! l; |3 } z过往学员反馈 h+ B) P# u! }0 m8 \/ m
8 p! ~1 Y& n. u/ ]学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。, R X$ }+ D \' l1 _
! g' k- [* j2 J4 d% M学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!: C+ R( v+ o9 F- `/ K1 n5 U4 i
4 o z4 v6 U' w3 L( J5 ]% W& A学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。$ D$ Q1 ^ R$ j- ]- a! s/ \
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过往课程现场1 m$ y3 {/ S* i6 x# z' ~; _% `
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
