 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
|
就像没有家庭的年轻人对孩子的期待一样，很多没有退休的中老年人对于退休也有一种神秘感。每次谈到退休养老，就会引起一大堆话题，例如退休后你去哪里旅游，退休后喜欢哪些体育运动， 反正都是吃喝玩乐的高兴事。
* S( V, R! A; c! }9 J: a! X/ H# }; d6 Z2 m$ {
可是，有谁想到过，退休后的生活到底怎样呢?今天加拿大永明人寿公司进行的一项调查公布后，让人感觉退休生活可能是另一种情况，甚至退而不能休!* O- J$ L+ C! e/ c: y$ g# I) y
: N; L+ Z& H& w5 R( C& B6 {' g加拿大保险巨头Sunlife针对2900名退休老人的调查显示，四分之一的退休人员还在债务中苦苦挣扎。sunlife分析道，这些退休老人的黄金时光，都消耗在与按揭债务，信用卡债务的鏖战中。
& ?6 p' @7 Q$ M/ R6 b' b0 x8 l/ d% V5 s
& \' S) k, j% c6 B$ Q, R( f0 \让人不可理解的是，这些老人到了这个年纪，本来应该无债一身轻，现在他们却还在支付房屋按揭贷款利息!一些退休老人的财务状况甚至雪上加霜，除了按揭贷款，还背上信用卡债务!
" m- h; h: S2 m: N3 C
7 g* j) \$ u0 G v0 m* Q$ ^这些深陷债务的情况，都是应该出现在退休年里之前的生活时期，那时候至少他们还年轻力壮可以工作挣钱!7 b% l+ R) h; J, [
) {7 O' K5 q. C永明人寿的调查与加拿大统计局的统计基本符合，加拿大14%老年人为首的家庭现在还没还完房屋按揭贷款，这个数据较1999年翻了一倍!) p# n9 s# v; c! O2 ^
& C& o( e# W( V0 v根据加拿大都市未来研究中心的报告显示，加拿大都2020年将有980万人接近退休年龄，每年开始42万人开始退休生活。养老金顾问公司 Broadbent Institute在一份报告中也指出：加拿大的老年人未来退休生活堪忧!3 m& i3 v! w% |# z6 y `% R
1 ^3 j9 s! Q! l" I3 U1 n
Broadbent Institute调查的对象集中在55至 64岁年龄段，这些人中不足 20%的人表示有足够储蓄可以安享晚年，甚至有一半人表示，他们的储蓄只够维持一年的退休生活。
, P: y! c0 l8 L! e! e) N
* K6 Y5 L7 D5 i理论上讲，每个加拿大人都应该退休无忧，从个人的RRSP，TFSA等免税延税储蓄工具，到政府的CPP和OAS，再加上一些公司的养老金，一个正常的加拿大老人应该可以在退休后保持上班峰值时70%的收入水平!
$ {( ?$ I, Y" z9 n5 }
" t. p& g% ~) E但事实并非如此，绝大部分人都放弃个人储蓄，RRSP和TFSA等非常有效的储蓄延税工具被人们嗤之以鼻，在楼花和RRSP储蓄两者间，十个人中有九个都会放弃RRSP!, b |- i% F; U3 r+ h6 e r
# P2 K. a& o/ G; A
随着加拿大房市史无前例的二十年牛市下来，本应在年轻时期储蓄的老人们，现在就只有一身债，所有资产都集中在一个流动性较差的房子里!$ b5 U% a, I& |' u7 m! j
- g. R c# v. y3 t. T未来加拿大的老龄化社会面临的困境更为加剧，生活在贫困线下的老年人的比例也逐年上升。
8 E1 G* L4 d/ G( j: V
4 k% H% {3 x4 E7 v不过，不用担心，其实这些统计数据，表面上看起来让人担忧不已，实际上都没有提到一个核心的实际问题：虽然这些老年人没有足够的储蓄，但是他们很多人都拥有一套甚至两套以上的房地产!( L v$ B; o$ y0 q: c& H
) K# \, D7 P- h7 c; @
加拿大这些从表面看起来的“贫困”老者越来越多的现象，背后隐藏的却是现金缺乏，资产富有的老年退休人群。
( g# l/ p/ I# o' ]. L, n* _! P1 {5 @6 r& o$ W
政府大力支持养老，特别是扶助所谓的“贫困”老年人，只是片面看到他们的收入低，并未将其整体资产考虑在内。就像这几年里，几乎所有的媒体都将矛头指向富有的外来移民，住着大房开着靓车，却领取加拿大政府福利一样的道理。' k3 ?% N% y4 q) ]
- P( H. t! O5 z! T: q# K
从公平的角度看，加拿大的联邦政府去年耗资七亿加元，提升养老金低收入补助部分，可能是浪费了许多纳税人的宝贵资源。加拿大所谓的“贫困”老人，可能比起你我这些天天朝九晚五苦干，交着高额税款的上班族富有的多!3 a8 B3 e# _ X
( V& x, Z) t0 ?8 w( b5 R
由于收入低，没有RRSP，没有任何储蓄计划，只有房子，这些老年人在税务和退休上却有意想不到的优势。
; s$ t: n$ f, ^; i8 v3 K* W; [3 A/ g" L% L- e% z
这些老人可以住着大房子，拥有自己退休前的生活，用房子升值带来的财富抵押给银行和金融机构，所有收入都不用交税，还能全额拿到政府的福利!
( a$ l3 [, d7 x( T
! b* j& h* j$ l" n2 y+ ]8 Y4 E反向按揭允许老年人在接近退休的时候，可以将房屋权益的55%置换成现金。与HOME EQUITY LINE OF CREDIT 不同，REVERSE MORTGAGE 通常情况下不需要定期还款，除非将物业出售或是屋主去世后才需要一次归还。
! z3 \( f3 B% j+ i. s$ g! ^' m
2 y N: y" B5 U! f5 l6 S9 w过去这些年的经济发展，属于典型的债务驱动型，现在越来越多的老年人，都属于这种现金收入上贫穷，但是房产上富有的阶层。
0 q2 ~$ w( p/ u/ }, w6 g% | X, V4 S7 `) w, b
因此，一个基本事实已经无法回避：加拿大有着大批住在大房子里的低收入“贫困”老年人，他们都需要政府的福利帮助!
" |! [5 J4 I7 W+ l. |: O7 `$ S! f4 t
- F$ t& O9 Y4 b( ^现在媒体导向都指向富有的外来移民，利用加拿大税务制度漏洞获得福利，却从来没有媒体敢于指出，加拿大本地许多贫困老人也玩着同样的游戏。
- l$ b$ Z1 @" s8 Z
8 [! D& u4 H9 J" R% u我们安省负债深重，看看每年的花销，医疗费用是省府预算最大的支出，很多医疗费用都来自老年人。
- M2 ` }) W- _- B w, R2 p" n9 a% H% v! o2 O
真正在年轻时老老实实买上班买RRSP的老人们，在老年退休后开始取RRSP，再加上公司的Pension， 根本就领不到任何政府的老人金。
?* K* {" i& {" G9 t% v* r! _, }' g# Y5 g# i4 h
不仅如此，在医疗费用上也由于收入高而得不到补贴。反而是上文提到的“贫困”老人，住着百万加元的大房子，没有RRSP，没有收入，没有储蓄，因此不仅拿到全额老人金政府福利，看病费用全免。
9 ^( r. F$ g7 t0 b4 E$ }" R8 O( Y( V- Q9 l) [3 q' g
对于很多辛苦工作一辈子的上班族老人而言，能说这种制度公平吗?我们安省所有上班族，在工资里都有一项费用，Ontario Health Premium， 可是有几个年轻人一年会去做一次体检呢?这笔资金并不小啊，36亿加元的健康保费都到哪里去了呢?看看安省512亿加元的健康费用支出就明白了!1 [+ ^5 X; @" x
8 ~ `7 p4 [& g3 [+ N
老吾老以及人之老，这是最基本的道理，我们不是说要鼓吹离经叛道的事情，只是希望税务福利制度要公平!关爱那些真正为这个福利体系做出巨大贡献的老人，而不是用收入来惩罚他们!当然，也要关爱那些需要福利的老人，但不是一味的偏袒所谓的低收入者!
- a# b) Q6 Z+ l) j* a) k) o" R- ]
$ v7 v. F9 I9 [9 K8 S3 Y1 w安省政府现在却一味走左倾道路，在安省债务是加拿大所有省份总和的情况下，还在不停的滥发福利，真正努力工作的年轻人，努力工作一辈子的老年人，反而拿不到应有的福利!这不得不让人发问，我们交的税都跑到哪里去了?0 C6 m+ }% m% M2 l0 [3 t- j9 |' ^
' a( X2 m r0 {# X* \( f如果税务和福利只看收入不看资产，就会造成现在的窘境，谁干的越多，干的越苦，缴税就越多，福利就越少!
5 k. |1 T4 _- l4 s) v9 H
5 L' W( p1 }4 X2 m+ T( c4 @8 I总之，我们的税务福利制度应该好好改改了，只要把税务和福利与资产挂钩，而不是与收入挂钩，一切都会迎刃而解!安省的债务支出压力也会减少，我们的健康保险费用也会降低，一切都会慢慢好起来。
4 M7 y; W1 T# w9 J- S1 @ |
|
狗仔卡
发表于 2018-2-24 10:16
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
