加拿大年轻人买不起房，父母宁可贴钱不愿同住

get8686

作者：Joyce
7 H4 e: H3 x: I) a1 R
7 [) J0 E8 Y! Q. ACIBC最新的民调显示，大部分有成年子女的加拿大人都表示会在经济上帮助子女，通常资助的金额都在两万加元以上。
有超过76%的大比例加拿大人坚定表示，会对自己18岁以上的子女进行经济援助，在买房、办婚礼或者人生重要里程碑事件中出资帮助子女。
% i' B+ j  y1 p1 Y
大部分的家长都非常慷慨，平均赠予额度为$24,000。收入超10万加元的家庭通常会拿出至少四万块。被调人群中有25%甚至会给予五万元以上的馈赠。

1 c1 y4 p9 T8 o; D6 h8 W  y家长如此慷慨的部分原因在于，65%的加拿大人宁可花一大笔钱帮助子女独立出去，而不愿意让子女和自己生活在一个屋檐下。

$ s' }$ q1 R' q, U: j7 A由于年轻人很难找到高薪又稳定的工作，几代人住在一起的情况在北美越来越多的家庭里出现。根据皮尤研究中心（Pew Research Center analysis.）的分析，2014年有超过六千万美国人与家人合住，占美国总人口的19%。
! b! e  s. N3 F. t7 a
加拿大统计局的数据显示，2011年，年龄在20-29岁之间的加拿大人中有42%是至少和父母中的一方合住，这一比例比1981年的27%上升了不少。

加拿大婴儿潮一代的想法不难理解———只要拿得起钱，资助子女有何不可？

8 H& Q, Z6 ?3 I4 c3 s# N( s超过半数的被调者表示，他们已经给自己的后代大额馈赠或者早早让子女继承财产。三分之一以上的人表示这样做是因为子女或孙辈急需资助。约四分之一的受访者表示，看到子女或者孙辈从资助中获益感到很欣慰。11%的人则表示自己是不得不对子女进行资助。

调查还显示，资助并不完全来自父母辈。有一部分馈赠是父母从上一辈继承来的，再转移给自己的子女。这种趋势正在进一步扩大。根据CIBC资本市场研究的结果，未来十年，加拿大婴儿潮一代有望继承来自上一辈的资产高达7500亿加元，其中有很大一部分将跳过婴儿潮一代，直接转移给更年轻的X世代和千禧一代。

2 Z: ]0 ~0 F2 L1 s+ D调查显示，年龄在55岁及以上的人群中，有75%的家长已经做好准备，把自己继承来的部分或全部财富传给自己的下一代。

. g3 M; ?" R5 ?7 X4 {. _9 b不过，加拿大的家长们真的明白这些馈赠意味着什么吗？根据调查结果显示，68%的人并不了解。

4 q& e& \& e9 e1 X5 J9 C  n金融馈赠的利与弊  
2 z& N) \" n; u3 x: C0 c- k0 m金融馈赠有如下优点。通常人们接受遗产的时候已经可以经济自足，因此越来越多的婴儿潮一代把继承来的钱交给孩子，帮助他们付房子的首付，或者生育下一代。如果是死后继承，通常要支付遗产税和相关费用，而金融馈赠则不需要缴税。
& e; t$ b0 R+ T# s- S% M* J
& E0 l, M( i$ |) s, v与美国不同，加拿大没有礼品缴税的规定。除了房产、汽车等礼品需要缴纳一定的转让和销售税以外，礼品接受者不需要为礼品缴个人所得税。
* N) B- A3 C6 K: m: Q, P3 J% o
% ^5 _8 U0 X  k7 f不利的方面在于，一旦进行馈赠，馈赠方就无法控制受益者如何处置资产。加拿大税务官不允许带有附加条件的馈赠。如果想免税，你的礼物必须是完全的馈赠，不能像有条件的贷款。

2 d( M6 d5 o. H这一规定让加拿大人很苦恼，CIBC调查里的受访家长有一半人表示，他们想监督子女如何处置款项，其中约30%的人表示，很担忧子女不能恰当地使用馈赠款。

这种情况下，家长最好通过借款的形式资助子女，而不是完全赠予。例如帮忙买房子但担心婚姻破裂的话，可以考虑采用无利率抵押贷款，可在日后免除抵押。
9 _; v/ O+ _! y% d
馈赠的另一个弊端是无法追索。这也是为什么Golombek建议人们只馈赠“永远不会动用的钱”。进行馈赠前，不妨找个财务顾问好好聊聊，计算一下这笔钱的数额，再作出不会有朝一日后悔的馈赠决定。
6 c3 @! p( i9 G% h0 g0 g3 Q

prouddolphin