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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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发表于 2016-10-29 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
  b4 k* y' n  Q7 `, n2 @. d讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)7 }. V; t9 j/ \! r; ^
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+ }; q" x, |" V从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
" F3 z% W2 C5 C  }/ m* T" u/ _移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
9 i  Y0 X5 k* v夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
* v2 C4 U/ Q! @- L现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 ) r# I* C* b: G7 ]  o
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
8 b6 ?6 |+ a& s4 f9 H家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 1 X! i. I5 D0 p2 N( t8 n# c- f2 ]
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 / S4 a: x/ Z8 c- K4 ]
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用   f0 |, ?  F4 C
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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  Y$ L4 r& }0 l/ z  y! H如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 - H$ v0 M; _. z* u4 }; |: a) h

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1. 遗嘱的三种形式
# ?, x2 F; w7 u' |  M) D1 W2. 如何制定免费遗嘱 6 C6 o" L0 [7 |1 U
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
1 I8 ]  ?! C) g+ Z4. 无遗嘱的潜在问题
5 A3 u# w  I4 ?9 M, @- R5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
$ r$ L+ l" C. ]7 _! e6. 2017年保险税务新政的影响
- o. c! w7 s  D  _% q8 |7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 * ?6 ?0 F6 A+ K$ r+ H" `
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
" B1 _. X: j; S9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ( L; N6 e* D& K$ F, D& z
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 0 U% ], T; Y1 a+ N2 h5 H( V
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
6 i4 H) l" J7 A8 f12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 ' u' E$ F$ S; a8 Y
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)' L( F% R* X% s( a
时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
9 o0 ~: C% ]" h# I, V+ O讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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8 V" d1 x/ S. E( z座位有限(20人) ,欲报从速( |4 X; b  D( N, ]" ^1 j. Z( {
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
3 w9 C% j9 u7 m联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
# k7 @5 o$ ~* Q9 l3 D+ s7 e! v9 i6 hEmail: xuezhi001@hotmail.com
( B: g1 n5 t7 }微信ID:zhouxuezhifrank! X+ C* J9 E( `7 \: c; a! b
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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% `- Y0 p* Q( s( M3 }) ]Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )6 {: y1 `# Z7 |" C7 K

6 v% I. o* W2 a- L; @# E& L, k3 U资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
' J3 P! g/ @. Y. y. K注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
+ _3 A* f4 Z5 c+ W0 P* l) k* t特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) : B/ w: C' O! Y4 a/ o" h) D; M( u
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) ; q4 R" o( e! T9 e5 D
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 7 m: I2 u1 D  ?0 N& J0 q' O
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ' Q! k5 ?- R% \
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺   J" O& K  U7 b* Y

1 F% V2 ]8 l! M" }' K/ v5 {/ {加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 ( m: t+ u- z7 X+ f6 l
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) : {7 v3 e9 }; F4 ~4 X/ ^
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 1 Q; T9 E# o9 a; a9 D2 P- ~7 u; V
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 6 h5 B6 }- F4 e! i
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* ?, z9 [* {6 ?& l% ~( D- o2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。; n* l' C+ w8 u9 a3 H
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大型搬家
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 楼主| 发表于 2016-11-3 19:08 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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7 l- q+ M4 B* h  2010-04-19 来源: 无忧雅思网
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% w2 b4 h' J9 E5 u) f( _. G 一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。2 S( h, t6 p- G5 }/ q" }
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财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
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那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。 : T; U0 Q0 B  g1 [; R

; y9 z( i; |# _3 f5 R, p 财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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. b) Q4 F! E( v4 }6 N7 E& ~ 第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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