11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

Keyman

国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略
时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

* Y: b! h: @9 V4 f' v- Q
# S& a& j/ D9 a( |- m+ k随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
& T( l- R( i. L4 U/ A当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。
在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
' K- X  `; N9 L6 s) t! g. }  X
! V4 n9 Y1 V4 e: Z; F4 d7 h; }
没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

8 T6 p  V& [# u如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
. p% Q3 v! ^3 e5 A$ ]6 e! q________________________________________

本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
, H+ X7 u; \% F* g3 K! T1 ~税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
+ K$ R& W" d2 a  V2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
7 P* @, r: I0 F" a9 S  X5 t3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
3 g2 a! U6 i. m$ j2 y8 `4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
有效财富积累策略
# r1 j. b2 ~* \; H1. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
1 x6 K2 g) |8 I! s6 t2. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
3. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例
0 c8 _/ Q5 k) K5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户（TFSA), RRSP哪个更适合？
( t5 L9 w( p: c* {6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
# g% @, ^. R- N8. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
0 Y* r6 e% L7 I* t
3 e7 n% S* C: s! }时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
) X( M+ J4 `& n  Y8 m& l1 a讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

6 a9 W( p9 G8 Q# k座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
  D) y  O6 P+ H' ~2 F( O% IEmail: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
# U" ]5 y/ g. U7 n  E' T* Z
Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )

资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
3 I5 g. [! E4 @* u, }2 ?/ I3 O% M/ `注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
: |* g) \/ X8 S% J" O特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
  v2 ?- C# w$ l2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
+ D1 F  W7 D. H3 M, Z$ Y信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
( H5 ~4 y1 l$ q" }! j" _- V3 f0 w
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺

加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
7 F/ Q6 q$ ^0 n7 q  @. t# P永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)

' F( b; A; I2 a
& o9 X$ h: D+ N' e2 m$ e+ f% K2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

Keyman

最容易导致加拿大国税局查税的10大行径

' X: Z. [  N, f! |# l& k% l! j2016-11-01 加国财富通

' G3 [* `7 l" l! x  \
9 ?9 w6 P3 X) Q  A1 Y1 o4 D. U, m查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上，轻则闹心一两个月，重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日，本地英文媒体CBC采访税务专家，列出如何避免税局审查的10个注意事项。
$ {8 ^9 W, t) U8 u7 |
1、未回应税局要求增补材料的来信
) \0 v0 j  t. N( Y  z

在递交税表后，税局可能会发来一封要求增补材料（requests for further information）的信件。例如，一般申报了大笔搬家费或托儿费的人，可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内（通常是30天）补齐要求的材料，税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”（reassessment），推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉，则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清，手续会十分麻烦。更糟糕的是，如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信，还有可能上税局的黑名单，在未来的数年内也频繁遭到审查。
2、申报的费用、减税同往年变化太大
) F; M$ C; E0 V  K. U6 O

在税局的电脑上，每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增，税局便会怀疑，继而可能会来查税。
8 K2 z& ?6 }$ y6 r/ T
3、自雇人士家庭办公室（home-office）费用过高
% Q. R5 a' \2 f! r% ], e7 y4 h6 p
9 [8 D3 d6 j+ e& k9 W对于在家办公的自雇人士来说，在申报家庭办公室费用（home-office deductions）时应当小心。假设自家有6个房间，但是却把一半的住房费用申报为办公成本，这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。
" n/ B+ P! F9 w7 h9 A  ?0 i如果想要申报家庭办公室费用，家里一定要有一个专门用来办公的区域，不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公，也很难成功申报。
! `/ [0 J- s4 q0 {2 Z- z* g4、将汽车开支全部申报为办公成本

4 w& `4 `: X. f0 q$ M1 E' G
! `1 ^7 u- d! T8 t7 @8 n如果我有一辆汽车，专门用来上下班，汽油费可以全部申报为办公开支吗？答案是不能，因为在税局看来，就是从家开车到公司，也是个人使用的行为，同办公无关。

- T, K* S9 K& h( c/ {# Z/ P8 g, `假如是公司所有的车辆，全部开支可以申报为办公成本吗？答案也是不行，因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候，应该尽可能地保存好详细的使用记录，以便税局查询。
/ ~& R1 j6 V; `5 U- g) E/ P


7 [1 i  z" D: Z6 v# N7 m
5、隐瞒或少报税据（T-slip）上的收入

* ^2 n1 u5 u+ }+ A) T" D1 q4 s
$ q1 x; W  W  W& X& @这是最愚蠢的做法了，几乎就是直接敲税局的门，要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统，会自动将报税人提交的税据（T-slip）同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配，电脑就自动发出警报，给纳税人发一封“税报重新评估通知书”（reassessment）。如果查实有隐瞒或少报收入，就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误，罚款额会翻倍。
6、收入大大低于同社区平均水平
. @3 w$ I  T! ~) ?5 e% S

- p: n6 Z5 q$ g$ H7 Z" D5 f2 L/ R查税员不是傻瓜，如果你住在豪宅社区，但是只报了两三万的收入，必然会招来审查，看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是，税局还可能进行净资产评估（Net worth assessment）或任意性评估（arbitrary assessment） ，这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事，你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。
7、过度使用避税手段（tax shelter）
% K' U+ i4 w( d) b: ?$ ?

% ?  I0 E. e0 b) k近两年来，税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞，而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的，但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了，肯定会被查的。
此外，今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往，加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是：某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品，然后宣布该艺术品“增值”，并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中，他实质上是用很少的代价，买到了一个极高的减税额。在今年，这个漏洞已被堵住了。新法规定：捐赠艺术品所获得的减税额，最高不得超过买家最初购买时的价钱。
8、出租物业（rental property）长期申报亏损


6 ?+ I9 C) {; N1 i0 v出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主，今年可能会有重大麻烦。为了避免审查，业主应该注意详细保存好商业记录，证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚，以逃避缴税。
9、自雇者收入过低

+ D$ E& p$ f( E$ o" E
& d9 d$ T( [) {有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入，一些像餐饮等频繁易手的行业，是税局重点审查的对象。业内人士表示，税局内部有一个信息搜集部门，对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围，如果申报的收入太少，或是费用太高，很可能就会被审查。在过去，一些小商家被税局审查都是有原因的，要么是差旅和促销支出太高，要么就是盈利太低。
! r) e, Z! z8 a" G1 |" @7 O10、免税储蓄帐户（TFSA）中金额太大

+ o8 A* f$ i1 S- P: L
" @3 D9 d/ F% Z, ^2 B; d* n0 }从去年开始，税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户（TFSA）。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易，甚至一天交易几十次，将账面余额增至几十万甚至上百万，导致税局上门查税。在加拿大，任何交易导致的资本增长都得交税，免税储蓄帐户也不例外。不过，有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束，相信很快就会诉诸法庭。

) u3 T: c6 \' t% ]+ i; K1 g


9 l# L( Z& i+ U




" u* Q% O0 l, }% ?. |# K