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2016年08月13日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)

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发表于 2016-8-6 10:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
2016年08月13日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)
& C' {6 ^: I1 h2 r3 F
& v, F* G" @. T' `* X! E1.  2016投资策略与養老計劃+ ^- E! m: B0 Q
时间: 2016年08月13日(Saturday)10:00AM-12:00PM 1 y9 Y6 A0 I# b, }5 B2 q% K
讲座地点:Ramada Edmonton South,  Edmonton (Free parking)1 L) z# Q7 A4 a) g) G# P
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
' u- j; r2 t( {+ j2. 遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用,+ s5 ?0 w7 w) G1 S/ g$ x1 q. O

1 c) }4 i: k$ H: L时间: 2016年08月13日(Saturday)1:15PM-3:45PM
# F" W% r' i5 z, M! K6 q讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)( ~  F9 B# `' Q# M& v4 D( R! `( E7 z
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 8 t* R7 P% m4 ]- I% D( a- _- U' K8 |
; C3 Y4 ^+ s6 o/ R$ ]
  I  a( b- R: ?, a+ a
2016投资策略与養老計劃 (上午)
& |+ x7 f" N& F! e% ~! @本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
' _$ j2 y3 \- Z( [1. 如何计划一个可行的投资计划 2 x* L; H/ K2 e
2. 投资股市必须了解的基本原则
1 _( q3 u* d3 w" n# ?3. 与养老有关的个人非注册投资计划-基金,股票,房产及其它养老方案 ' h3 A, k! s& k: b
4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 ! J; A' N8 k1 [' T, r8 H2 o  `
5. 加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS & h. O+ v" e. p# i
6. 不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
6 |; Q1 H0 k6 w; q7 O6 q7. 公司业主(股东)的养老计划设计
* z/ V) b5 Q8 w5 _& a' m8. 投资移民,企业家移民的养老设计
( R* g# ~1 p( [' D/ ^9.如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 ?   |9 e( w6 ^& u& ^6 s
10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 ; V" J8 L# v& g! i9 E
11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
5 R/ R+ n6 w8 `; Z  E/ w) `% ^+ p2 x12. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 1 s7 r6 D7 l& w8 l: m% F! {
13. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值
$ h$ @3 [* O2 d7 t6 d14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资. j" i% Q- D( @/ h
15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 0 U0 g* s; ~: Q$ U' X2 q9 C
16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? $ e7 H7 L% ^% f. b: E+ T
- J9 A3 e3 Z: I. `, G5 K7 q# J

5 A# V/ |2 Z* b- [& d, i遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用(下午)5 ^- U: z9 ]  r) q
5 B8 i/ w1 z( O  B. l4 i
5 M3 d, m/ H' k' \5 D3 C: }
1. 遗嘱的三种形式 / t8 f: K. M  D6 e
2. 如何制定免费遗嘱
3 t: m  R2 a  }/ C  y; h% N. C3. 制定遗嘱应该注意那些事项
" K* _- S6 I, e7 g" A7 {4. 无遗嘱的潜在问题
. b* L6 k0 D3 \. o: e7 K0 @5 `7 Y5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
. A5 {) S8 h! D% u/ [( r6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 7 t4 F: \. ], k9 ~) z6 f6 _! S
7. 海外收入,资产,企业的税务策划 $ y5 u' {8 f6 I3 M3 s0 S; o% x5 ?, N
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 : F  y) \/ }/ j+ m. P$ p/ D
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 ( f) \2 S8 L5 r0 ]
10. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较/ s; \7 a9 h: Y. U! v6 B$ P
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 6 z4 k, |: Z  i" }' h+ M4 h
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益   D# S( c% ?1 x; x) s- `
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 2 `: @1 B+ K  _8 M0 |  E4 T
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . / C! C' \1 X. w7 P2 _. O/ e2 O
15.公司有保险是否还要买个人保险 , 个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) ' A8 V6 V  n& m$ u/ I0 \. o
16.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承4 I$ t; H% l* F, X- D1 Z

" B" z3 N5 n% J0 ]2 b1 V5 A$ A座位有限(20人) ,欲报从速 ( L, I0 ?) @  O+ g
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。8 M2 e3 x4 z" c, Y5 E* D) n
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
4 y  y8 ?" q4 wEmail: xuezhi001@hotmail.com
1 H/ r; `; s! D# v1 ~5 `4 Q微信ID:zhouxuezhifrank" e- X; x0 b" M5 o/ A
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名5 U6 P- \2 X* x$ f

% f% h( B6 k; ?8 b$ b- w主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
* u' Y! k8 A9 q$ \$ R% L% E注册退休规划顾问(RRC), 资深财务规划师 (CFP)
3 l# u6 d- A* u# n( D特许人寿保险师(CLU) , 加拿大信托与资产规划师协会会员(STEP)
% u. f# q) t( S5 {* g2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 0 T5 t8 P+ R7 B1 z( c* C6 N9 {
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺:
% F. U- r) u' Q' L; W6 k& [7 e3 h顶级(Top of Table) 和 终身百万圆桌会员(Life member MDRT)   
/ y6 V0 w+ g+ k5 n6 S加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
" H" {0 w% j6 }2 b- h永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) ! C/ _; p% N! \  M3 }9 F0 V
宏利人寿(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 4 B: `3 I8 J5 V- d
0 a7 {, d  ]7 o2 e, W" Z

( o7 ]0 D: e( }" ?- v" F
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 楼主| 发表于 2016-8-7 21:21 | 显示全部楼层
十万火急 高盛等三巨头齐发警告:清空一切  + F: L. u9 c; [# m  ?

2 m1 B& s1 W' x信源:凤凰网|编辑:2016-08-07| , b0 t8 ]( L8 \2 H, w2 Z1 x
+ P- M3 {& s5 h8 K/ E  T0 K
有啥卖啥?清空一切?最近一些知名投资者的悲观论调愈演愈烈,包括DoubleLine Capital的刚德拉克(Jeff Gundlach)和高盛集团的策略师们,他们在本周早些时候选择认输了。9 ^& u) D% W* U. L, k3 j

" U' W: ~% X" K7 {1 n彭博社评论称,要罔顾三巨头的建议并不容易。Jeffrey Gundlach、高盛和比尔·格罗斯发出了股市、债市风险上升的警告——好吧,是十万火急的警告。另外对眼下股市保持警惕也有一些季节性的原因。就连唐纳德·特朗普都提醒你要躲开股市。) G0 A# C# s. A
( `. e8 Z* s1 q6 O, a% W1 w. A
问题在于,进出市场的时机既不好把握,又险象环生。“如果从1963年到2004年,你错过了90个表现最佳的日子,那你本能拿到的11%左右的年均回报,就只会有3%多一点。”这样的统计数字真是数不胜数。
5 F; g6 [8 x* b4 J. ~. U) f& W/ o* }8 ]6 b- I3 F
高盛所谓的风险承受指标并不是在唱一个乐观的调子。公平地说,自5月以来投行一直对股市保持中立。刚德拉克指出,经济增长是趋缓的,而盈利也不值得大书特书,所以资产,特别是股票看起来出现了泡沫。7 S9 s; p! }5 q1 t# B+ f: Y. D/ J

. K' w7 u; d2 Q* x- m: B1 i然而,这些消息似乎并没有打扰到市场参与者的热情,他们推动标普500指数和纳斯达克综合指数[0.01%]到达历史高位,令主要股指走出连日来的恐慌——大多数股票陷入泥潭,尽管周二的回调有些大。
. k4 a- u  f7 o( n; [. F% b/ f: R( W
标普500指数和道琼斯工业股票平均价格指数经过漫长的停歇刷新历史高位,最引人注目的是纳斯达克综合指数也实现2015年7月20日以来的收盘新高。
- }" M2 j* B- U" a: h8 p& V
6 v# H: G7 Q6 o- \5 Y  w' U
7 v4 Z0 V' q+ Q; o) d8 V
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 楼主| 发表于 2016-8-8 20:26 | 显示全部楼层

) f& x# G: V% |7 n太空人可不等于非税务居民 加国税局严抓重罚税务居民回流逃税问题 就是离婚也会被追索200万
/ e3 S# l# A2 T' q3 |

# l# r& s+ s4 ~* [; i) k7 o8 K9 m. x$ [& e5 a
2016-08-09 加西周末 3 n+ _  c) j9 ]% y/ i

, _+ P! C$ J- r8 g  ?2 {* q/ `5 j! F; O* ^, E; W
1 x, i: j* Y$ z% e
移民到加拿大,就能享受加拿大优质的教育资源、美好的环境、完善的福利,但是,对于许多人来说,移民并不代表着自己忙碌的生活会改变,有些人的人生重心仍在国内;也有些人会为了孩子或是家人而留在国内;另一些人还有生意需要照顾,不得不回流;甚至有些太空人实在不耐烦中加两头交税报税,干脆放弃枫叶卡,不保留加拿大的身份。
( R; [& m  X6 Q! g$ \0 d, p
1 b3 I( ~% F! @4 ]不在加拿大生活、居住,也没有加拿大的收入,就应该不用报税,因此申请加拿大的非税务居民看起来是一个一举两得的办法,但是事实并非如此简单。
; q  v0 L& Z+ O( g7 x# ], y7 ^$ \- a) G; {" d
虽然加拿大航天署 (The Canadian Space Agency)正在招聘2名宇航员,但加拿大可不欢迎不申报的税务太空人。2 g: x7 g) ^1 `
3 ~& k# i5 b4 L6 h* B. T7 z% V" W
想要不交税,加拿大规矩可大啦。4 `7 l0 ?% r& d. k- v
' _* @# L1 h' a1 l
太空人不等于非税务居民. D/ j$ \, ^' h! L5 w# U
8 n9 L8 o9 ]5 C. ?8 T3 |4 Z" [
加拿大税务局10年后也会追讨税款
# n7 T2 L* M7 I- I3 h: ^3 G: z8 x2 l( S: b+ \4 Q
加拿大非税务居民的判定有一整套严谨的流程。夫妻中的一方在外国挣钱当太空人,并不代表他就是非税务居民,不用纳税。( `1 a/ R) E7 F$ d8 z8 ~

: _$ x' U( A+ t6 h( I% s# F) s加拿大是一个税务制度严格的国家,有些朋友认为自己将太太和孩子留在加拿大,独自回原居地工作,放弃了枫叶卡,就不是税务居民,不需要报税交税。但税务专家建议,太空人不等同于非税务居民,放弃枫叶卡也不代表自己就成了非税务居民。即使是回流前或回流后,也最好先向当局做一份非税务居民认定,以免回加后被当局追收高额税款。
( V4 e- W/ h. W5 R1 ]* z
8 T# u, z. n% S4 ~; Z% j) T* u; R很高额很高额的罚款
0 [8 R4 w7 ]+ ~% p/ Q) [
; M# Z/ ?+ X4 l曾在加拿大税务局(Canadian Revenue Agency) 任职的税务专家举了一个例子,一个俄罗斯家庭移民加国数年后,丈夫找不到好的工作,便将妻儿留在加国,自己回俄从商,每年汇钱来加。加拿大税务局曾经多次向其加国的住址发信,要求交税款;但丈夫即使得悉当局追税,也无动于衷,因他认为自己不是税务居民,不用再缴税。, V; t8 Q3 E  o# o/ F- R- a' _
! O- h* R; T9 V& E# E* i
毕竟好多人都是这么做的。& h! L/ O& ?7 ~

2 E9 X1 u! D% [9 f) U% Y% |5 X可惜税局不是这么想的。丈夫跟妻子因聚少离多﹐最终以离婚收场,双方协议将两人名下的房产全归妻子名下。过了一段时间,妻子卖掉大屋,这时税局的信又来了,说她需要连利息和罚款,还款200万元。原因是妻子拿到了屋子,得到了最多的好处,自然要为当年拖欠的税款负责。
% O4 X/ ^, Q. \% v0 t4 n# ?
! @! q; g: O. g0 w哪怕是税务律师写信求情都没用。有人透露说,对这种太空人,加拿大国税局是一告一个准,越有钱盯得越紧!1 F7 _; y# }! Y: S- s0 S: T

- c# v4 n" @  j, K$ U什么是非税务居民, 如何判定非税务居民?
' L: h: O/ W6 X6 o0 J
3 T! U) K' U/ ?2 _5 E3 |% r) m税务居民和移民的永久居民是两个不同的概念,永久居民不一定是税务居民,放弃了永久居民的身份也不一定就不是税务居民。
& J' U0 D. H' A
6 a1 ]6 n  i4 a% l简单的说,想要当非税务居民,要满足以下要求:税务居民身份认定、申报税务和收入、申报并为加拿大境内的收入纳税、不许领取加拿大福利。
7 Q7 @. N1 q! b4 T' A% A0 K* S4 Q
国税局判定一个人是否是税务居民,会从税法的角度来考量。因此,有的朋友认为放弃了枫叶卡之后,自己的海外资产和收入就和加拿大国税局毫无关系,这是一个错误的概念。
% U+ x" A7 a# p# I4 w. s任何人,不管是否有枫叶卡,只要一年内在加拿大住满183天,或是与加拿大存在主要居住关系(residential ties),就属于税法规定的deemed resident(被认定的税务居民)——
( [' h2 ]2 ?/ V) x# V他在全世界的收入都需要在加国申报并缴税。! s- m6 w. h' L* Q# Z1 Y& n4 l
绝对不开玩笑。2 m6 T1 O1 y0 ~4 s+ }
+ J6 S' \5 _) I
国税局在判断一个人是否与加拿大有主要居住关系时,主要从三个方面来衡量:
( q9 {8 w9 @; w5 h+ R% x8 J2 O1、在加拿大有自用住宅;
. d. m: \1 g. d9 B1 @2、没有在加拿大居住,或居住在加拿大的时间少于183天;
, T! ?: {! b5 U# }; ^+ n( M" n% B3、配偶是否在加国,受抚养的亲属(一般指子女)是否在加国。
4 f6 [8 y1 i' M' {  y. h# L) P5 a只要这三项中有一项以上满足,基本上就容易会被判定为税务居民。3 r0 E" C+ X8 i
0 i. f. M# d, W4 h& G) Q
除了这三条主要条件外,还有一些次要和附属条件。如果一个人没有满足这三项条件,与加拿大的社会居住联系不明晰,国税局就会继续以次要条件来考量,包括工作、银行账户、信用卡、驾照、医疗保险、RRSP等等。再往下还有国际、护照等附属衡量条件等。5 o& w+ n: v+ m" t
$ w# C/ }+ O; l7 x4 n- Q
许多移民朋友在登陆加国后,妻子和孩子,以及需要抚养的亲属如父母、祖父母长期留在加拿大生活,丈夫回原居地工作,当太空人。对于这种家庭类型,有些人认为在税务上可以采取“一家两制”的方式,切开丈夫与加拿大的居住关系。
/ e8 }5 U- i3 k9 ~: |" h
$ G2 p. l- _0 |0 B$ u但是,根据国税局的三条主要衡量条件,如果妻子和孩子都在加拿大生活,又有自用住宅,国税局不太可能相信丈夫与加拿大的居住关系、社会纽带非常薄弱。想要切断这个关系,要么是夫妻间办理正式的分居协议,要么是离婚。但这两种做法风险都很大。. o2 B' t6 Q1 g. q9 g
* M- W8 `1 ~/ M! [* L- t3 w% m- C1 c* x
就像之前的例子,离婚了也会被追讨,太狠了……5 K2 {3 I" o/ ~7 ?$ t
  R' u3 y# q9 R; A9 t; Z+ i
NR73居民身分认定表格 (Determination of Residency)
+ d: h5 X5 d3 y& I想要确认自己的非税务居民身份,就需要获得加拿大国税局的正式认可文件。有些朋友以为自己放弃了枫叶卡,就是非税务居民,自己报税时也没有得到会计师的提醒,结果没有申报海外资产。
+ W: p* O# N7 M# D, A7 \7 V
, a& o( ]* a' r7 z: {* |; o) u! q+ ?千万要注意,只有国税局才有最终的决定权来判定一个人是否是税务居民。" W. I3 b( {" \( }% e2 J
申请非税务居民身份,需要填写一份NR73居民身分认定表格 (Determination of Residency (Leaving Canada)。由国税局来决定自己是否是非税务居民。如果国税局批下来一份正式文件,准许申请人成为非税务居民,从文件指定的那一天起,他就成为了非税务居民。
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 楼主| 发表于 2016-8-9 20:08 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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: j7 y7 y) C3 Y; b8 |# R 2010-04-19 来源: 无忧雅思网+ ]! ^% J. Y# C3 Z/ X3 q
# W" `; L  @* l$ c. G
一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。/ a# E3 \- c+ f, \& T# m; Y
- g" h5 W: b4 f" V
财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
; Q0 p4 P6 F+ w/ u+ {8 n: c3 w8 m0 |8 f" I7 g9 K! t5 W8 E* O
那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。 1 v: ^5 l, P6 F

; @7 ^. N+ `# x6 @- @$ x财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。
9 ?7 A9 o: T# K8 Q# U7 Y8 b1 O# D4 O* E+ c. [% Q0 i& E5 u
财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。 - n# H" S% N% R: _. ]+ Y( q* {

- x  H* u6 V* p* _& s( U% m第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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 楼主| 发表于 2016-8-11 21:15 | 显示全部楼层
美国3大股指同创新高 17年来首次 3 ?& J: a' h# f5 u9 h/ y
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信源:新浪财经|编辑:2016-08-11|
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北京时间12日凌晨,美股周四收高,三大股指17年来首次在同一天创造历史最高收盘纪录。油价大涨,美国首次申请失业救济人数连续第75周低于30万关口。9 p  s+ S4 s7 p& d6 j% k* P2 Z0 O
. T) J' W2 q% i8 k( E( J
美东时间8月11日16:00(北京时间8月12日04:00),道指涨117.86点,报18,613.52点,涨幅为0.64%;标普指数(2185.79, 10.30, 0.47%)涨10.30点,报2,185.79点,涨幅为0.47%;纳指涨23.81点,报5,228.40点,涨幅为0.46%。
; T6 s8 D2 n* n- h  j" U5 @4 E4 @0 G
美股三大股指均创在同一天历史最高收盘纪录,这是1999年以来首次出现。
7 g' V; q6 c( W8 j0 D  p, z: Z; {+ c
' {, t, B6 e4 ?原油期货价格大幅攀升,此前沙特阿拉伯暗示将采取措施稳定油价。) s" S$ j1 I9 C0 S: B

# R+ j6 O8 X" J  R9 I1 w8 i经济数据面,美国劳工部宣布,截止8月6日当周的首次申请失业救济人数减少1000,降至26.6万。至此,美国的首次申请失业救济人数已连续75周低于30万,为1970年以来的最长连续时期。) \/ ]3 d  g+ P1 k' @* e

0 b1 N- H  K" @此前接受MarketWatch调查的经济学家平均预期该数字将为26.5万。/ D; ^0 |/ b# q
$ m9 N- a, l1 W; z
劳工部发布的另一份报告显示,美国7月进口价格指数环比上涨0.1%,连续第五个月上涨,但与去年同期相比仍下跌3.7%。报告显示,上月燃料进口价格环比下跌2.5%,不包括燃料在内,7月进口价格环比上涨0.3%。4 J' ]. f& B+ X- j. [% U
' ]  c* ^! t; `5 p+ `8 Q
与此同时,美国7月出口价格上涨0.2%,连续第四个月上涨, 但与去年同期相比下跌3%。0 `9 r9 I& j' Z+ L' q  Z4 I# x
周三美股收跌,因油价下跌拖累。标普500指数与纳指均从历史最高水平回落,道指收跌0.2%。
) z! i2 P) g8 P$ j6 LOanda资深市场分析师克雷格-额拉姆(Craig Erlam)表示:“过去几周以来,美国市场与油价的关联性有所提高。如果油价跌破40美元,我认为未来数周内这种关联性还将延续下去。”7 O, E* i4 M; j9 m( Y
国际能源署(IEA)下调了明年全球原油预期,原因是经济前景恶化。IEA同时警告称,原油库存“大规模”过剩,使油价受到抑制。 2 c+ _- N( s' l9 C5 ^
5 n0 |; f5 @' L1 Y2 `; c8 L7 r* M0 r
$ G1 I1 k" b, i6 z7 V/ q' v. p5 E

. K7 Y! E& A/ O. I; z4 G1 Y, z + H) L6 g' x) r9 X/ U; }2 ?
3 j4 {$ L$ m7 W4 _* ^% q! K3 K
: @: Z( A# e* ^! A- V5 e9 ?. Z
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; J4 q, y. e6 X
9 C) p' [7 B' A7 K0 P

# p0 J3 |& ]2 u0 R8 i
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-8-12 17:52 | 显示全部楼层
华裔基金经理骗9旬翁保命钱 被罚15万 0 _# J5 c6 _- Q7 {8 ^9 [
" z0 k3 N3 V3 p' D3 |/ W( ?
信源:世界日报|编辑:2016-08-12|& B# n. ~2 P8 k6 t) S& n8 C9 c
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华裔基金经理Seung Tung Ng挪用客户资金花用,最近被互惠基金经销协会罚款15万元。Seung Tung Ng同时身兼皇家银行一间分行的高级客户经理。(取材自皇家银行网站)
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* h) d! O' z. M3 H5 _4 a大多伦多地区一位华裔金融界人士无职业操守,利用工作之便挪用客户帐户内资金5万5129元供自己使用,最近被加拿大互惠基金经销协会(Mutual Fund Dealers Association of Canada ,MFDA)罚款15万元并永久禁止涉足证券业。! a! Y9 T4 |" T% A$ f5 a* C
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加国无忧报导,据MFDA文件显示,Seung Tung Ng(吴宋东,音译)在2003年12月到2013年9月期间,是安省互惠基金注册销售员和分部经理,在一间以多伦多为基地的互惠基金公司工作。同时他还身兼皇家银行(RBC)奥克维尔一间分行的高级客户经理。4 B" ^+ l0 w4 `

' u) F- @8 D% T/ A3 {6 M" ZMFDA指控吴宋东在从2011年11月到2013年6月的一年半时间内,在当事人不知情和未授权的情况下,擅用他们的名义,利用5个人的资料开设了4个互惠基金帐户和最少10个银行帐户,并利用这些帐户转帐,最终套出5万5129元用于他的个人开支。其中一个客户是93岁高龄的华裔老人。8 u  f# E! |4 p
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吴宋东得知华裔老人将RBC帐户关闭后,就使用其资料重新开了新的帐户,将其签名改成中文,然后把邮寄地址改成他自己的家。卖出当事人在他掌控下的的互惠基金,转入这个帐户,之后再挪用。在一年半时间内,他先后挪用客户资金5万5129元。 报导说,事发后皇家银行停止了吴宋东的工作,并追讨1万元的损失。
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/ C" _% P8 s( J7 D% \MFDA指控吴宋东在事发后拒不配合调查,也不对指控做任何回应,协会从2013年11月19日起到2014年4月1日,先后给他7次发出挂号信和普通信件、电子邮件,先是要求他对指控做出书面回应,后来要求配合调查,最后要求他参加一次面谈。但是吴宋东全部不做回应。最后,纪律聆讯在吴宋东没有参加的情况下举行,今年6月MFDA做出罚款15万元并永久禁止吴宋东涉足证券业的处罚决定。8 ^. {$ H1 H# V
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