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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 2 h( c2 m& h  S% S

+ Y$ |8 d' J" W# v2 R4 ^当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 3 {" N4 k0 B# G6 F7 r8 h! A

5 L/ n( _, p2 F; h' j0 u6 r3 w$ e! g5 \在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 4 x" ?5 M# d. [' T$ s
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$ p" ]; o! o, W) m0 G# }9 |4 f9 I: n没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. / _% K) l1 i4 |8 L5 X

- P+ V7 e! @+ e' V! e2 ?" A如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
- Q4 q& R4 D5 X" s/ `1 p: d________________________________________ + B. G" Q6 M* j; Q' e' H4 T& M7 A1 Z
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
' {( i" b6 m7 ~+ q) \如何计划一个可行的投资计划 2 `9 T: c$ l- \& S+ B+ v' ]
投资股市必须了解的基本原则 8 I" [* A0 Y0 t; [! j* X$ B# i
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
% `8 u4 [/ G! @保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 5 S  Z4 M3 `. y7 G. y8 ?
雇主有关的各种养老计划-RSP
  w6 w' i- G9 z  Q( d; O个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 1 l! j9 y. J6 a
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
4 n8 \  N( i  }不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 - @0 D! w/ I2 y" d& f  q
公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计5 e- K8 f1 u/ R  F; h
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
6 z$ E$ h) L0 y& g2 M8 N影响您的退休计划的四个重要的因素 * r/ g0 {+ c4 @4 A( p
稳健创造及增值免税财富的方法
% @6 S, ~! v" y2 P$ R, C- G& e" V1 U如何计划一个可行的退休计划# d! Y& T$ U& ]8 G$ }
- z8 F* U0 `) o2 M! w
主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
! d, o% R1 b2 A& {  M* d
( i5 ~7 J/ R1 X资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
' p7 s2 C3 V/ f7 w0 ~8 G注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
" w9 V& r' J+ j" y. t信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
* s. v- ^# g8 n' S8 J$ d特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
4 d! v5 |  X$ I( Z  B长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
# G6 [" q+ I+ r1 K  @* e4 L% W& A9 w毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 8 x. V& C. @9 v4 l3 a: k

$ `$ u0 C% @+ Z: n2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 / v% }5 Q7 J; T  p
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座位有限(20人) ,欲报从速 ! y7 n1 {2 C# ~' P; E0 G) V: n

6 |1 S: a8 T2 p% |' N4 _$ G1 [联系人:周学志,报名:
; l) C# L( l' V; REmail: xuezhi001@hotmail.com & d: w' D; ]+ [! z' G- N/ b8 O
(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name) . M  m- D- I- |  F! N" K

7 N" y% H% b3 EPhone (403)804-6688: l* Z; P0 `# X# F5 {8 A# C
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM   {# ]) \- A' o
讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-34316 w$ d: J0 S0 T' u8 ?; f9 k
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
$ U8 T2 f- E' ?8 s9 a. z3 R4 X' X0 ^' q, T& m9 r
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑 & s* y( Y2 q" [& a, a6 W( k

4 e' g% i/ {( Z: t三大因素决定2015年下半年房地产* g: }9 S) a$ k+ s' h8 S  t5 H
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
1 S# B: Y( j! V
7 p4 M  E4 s3 s, ~0 u& `# q卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 $ q. }; \- I9 U2 p. N# D

0 A; h3 u( [- m, j1 o" H; D  }2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
. W( O- w# E. k/ |; D7 V  ?% J1 v4 D+ [1. 股市如何波动2 i- o- }3 S$ F8 }; B, K

8 }* z, {( F9 F+ PTD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。/ x! z' \% d5 X) }/ }
0 J9 x5 Z# x# C6 I/ k

! U: G  [6 L2 w/ c- z
: \: z+ D7 c( x如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。* [) O  q, k6 W/ U# l; r

, j& f5 }" T8 J. NBMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。  U$ g0 A  h/ }+ Z

4 M  c9 D( a- P9 K2.  利率的变化* Y6 }0 q" [# j" Y1 C3 U5 N9 t9 v
+ M6 d" f4 `+ L. Y4 N
看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。
( O" X0 _1 M+ A
. b, n2 S; v: B# U0 sCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。+ u( |! v# O+ e6 i. X7 |& s  z

" ~) Q( @% e3 C9 W. x% n关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。" X* h% P2 p' q
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3.  油价走向
) F  g7 k, P$ L% r. u' x
3 Q& c/ n. v8 E  b* O经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。
! \. t8 X1 T+ G* d8 [/ B" w' X: ~! Z1 ?5 j1 W6 e$ ^; k( r3 Z
另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38* s$ w0 _: V' ~, S
高人,引用的的都是高知的时髦观点。

+ v8 L& |/ U/ dThanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区$ z2 e# L- L. E

4 Y3 b2 A. x6 [' v( O2015-09-02, 中国基金报
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【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
& ?" {0 [4 q$ a% Z& g( p  {1 V, W" J9 M. y. b# |/ X
  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  一、长期投资理念就是买入并长期持有! ?  \' J, _. H1 X
  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
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  二、谨慎买入后便可放心睡大觉1 B# K. Z2 F8 I, c& F! ?" t, Y) `
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。5 a6 |, `8 A) J; R* l

7 T! Y, y7 I3 E4 F. {, \+ W  b  三、我比别人跑得快) f/ u8 o4 B( \" M4 v; T$ t
  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。" C0 R8 Y4 ~9 `) x

! l& V$ q  I6 X  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。7 m5 x- _. F5 E; t

  u* c8 M% [) n, n) Q  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。
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  六、专业投资者没什么了不起# d3 Q  y$ g+ R* {/ X' J* p! T- g
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。
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  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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