埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 3454|回复: 3

爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM , a$ N+ ?0 @1 A& F. x
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
$ n0 `: ?0 I2 I. F) P  Q: E2 ]; W4 w: i1 z7 M# b6 y% }
, }' g" v& R1 q* G9 [
在工作中经常会遇到这样的问题:
  H: R( ^, Q' p6 z5 ~/ [# I在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, ' m  V+ s& B# t, p) N! f7 ~: [6 c
; j" @5 v  Y9 G. ^5 v
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
# p  q: [  P5 L6 L( V  z  Q
+ h+ |8 Y3 t3 i0 l夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
" E1 Y; z( p# F( z0 O; n& |
3 g* k3 f% [0 C) ^# _! i现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 3 f$ E9 H9 Y2 |0 o, O
. N! ]- ^8 p2 ^2 q" n# M4 p
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
/ M; N7 v# s2 F3 S( g7 H% }已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
/ v: z- G1 [' Y' T有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 * V% R+ a$ i, V- J
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理8 O5 }, f! \1 y" s) K( c* j
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 3 w) a8 v5 ~% r( I# }9 O; z6 q/ t
0 P2 T* T: X7 @$ N, D  z) O" o. z
本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 3 Q2 h" u" a+ N( z
1 }6 [4 ~7 {# C. D1 y( s
1. 遗嘱的三种形式 * z9 Z) E% K7 h$ \+ ]; h$ w' H
2. 如何制定免费遗嘱
$ F* P; X: v! |& q8 _3. 制定遗嘱应该注意那些事项 & P. o% C  F' D, H( O
4. 无遗嘱的潜在问题
4 M) q& _% u2 r+ g; v+ {9 g5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 " {2 q; o8 @4 k5 W. K
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
) a# E) a1 i% f1 E7. 海外收入,资产,企业的税务策划 ( Z. p( `, n7 u7 x
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
% l& o3 u- P8 o# q9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 6 L  _) L: e# r5 K* r) t" n  B
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , 5 Q! @. X9 V: k+ |$ O
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
! u% ?1 H' E) V12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 ' _3 Z6 b: g' B+ M/ `
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
2 Z& n. `$ a" o9 z14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . , E2 W* Q' L" Z, i/ k% R# ^" D
15.公司有保险是否还要买个人保险 1 V. c& j/ H$ X" j
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) ) W3 c7 x- f- T9 }2 s6 ]  h

: Z9 w5 b5 S) L# t主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 6 X4 z6 ?3 ^0 p) S
$ V" E/ V& m# C+ F  S

& b8 ~) Q$ c  S' O) a) a/ T& U! `- j, p特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) 9 a4 F% n8 @+ ?
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 5 T, n/ D9 \! G/ S' [
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)+ E2 L! o- I- N) Q6 Q
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 5 ^3 W: I$ `) x  H; Q$ s
8 f7 k# F/ z$ M" d3 K# M
- ^1 Q: h2 e" r6 d( c
2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
& E- Q" c" q' W7 p5 n- ?讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
0 f; K$ }4 X; S5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H46 d. ^7 P+ W8 f0 n  I, n) ]
Hotel Ph # (780) 434 7411
! e7 v& O0 }% r. Z- p
% O( }3 @; n" @( e! U* s座位有限(20),欲报从速: {9 Y0 V/ v7 H( r

, \* }+ Q9 L6 d- r5 f联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com + h! x0 t+ ^0 A, z. s
(403)804-6688 9 P/ U# y1 j$ F$ W" }$ g% @

7 ?" U( s# y4 ^- K5 r( h% Q7 o' ]6 Q2 h" a
$ L9 t0 U% ^- V9 A4 c2 r5 e2 U
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
. q" b# m" p5 [0 p8 s2 M+ i* G* L4 _+ l3 L

! H, z- k8 z4 T8 E( g
7 u3 G. ?5 v  I5 n  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。1 c2 {+ Q( @( F. A4 }

/ S, `% D: C# B- H- B- i7 L  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
& J' A7 S  R4 {' Q* w  i4 W' L& ]4 ^. S
# q5 |: z1 F  o) ]
  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
$ M% q+ E/ W( d6 G; b/ `5 ^. D# K
) x% {5 w  w2 j  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。$ M1 X* `4 V' q9 K- s% g
" K. ]; {0 }  ~" V5 l& ^
  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
" n  k  F) z6 p) ~% I( d: i
9 f; Z! F5 J: i  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。7 N( z1 G$ s2 R' c
' i7 M0 H- g6 n, G3 F# P+ l
加拿大家园 2010-04-19  . G  x/ ]9 o2 d& K: C8 d2 ]
  / s/ W) ~% R; q; `7 h" ]. r
大型搬家
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
; W! n2 [2 \: u: F
3 n1 H! c/ a, _# K" K; n: z信源:RCI|编辑:2014-12-01|
' W3 p5 N: _/ @$ ^3 B1 v
+ ?. I$ E1 L4 p, u1 D/ ?; n6 b1 Q0 f- Y
父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。  \9 ?; B/ p. ^1 r& D# x
- }- I0 l' Y( x' ], A0 B' {
满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
4 C3 o( z8 j+ S0 q# w5 W5 O0 m+ N1 {, ]/ F" X
这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。8 [; K# `7 |6 n4 Q% |+ U& [

% v5 E% X: L% \劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。. r( |* V1 v% q2 j, T- r/ @
5 v+ k1 N' t. L! ^" C( r9 ?
老年人财富大增: Q* D( v6 h1 F0 A6 K; D% D6 e$ D! b

2 b# I) \! A) U! b# X+ W7 m' X对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。7 |5 @7 j# e7 o0 n2 o/ F$ y; t3 G

3 {% W. s5 k$ _0 T+ _4 E' B戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。0 w( {4 J3 s! X6 V' R
3 x2 F+ R- V* n  P: ]$ h
20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
/ O' o6 }, k6 h1 o8 D) `5 @  Q
+ h& A5 }; A8 o5 ]0 r+ m情况不那么简单* O/ [  N' a) c" I

5 j: v& w$ ?7 X7 E确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
! p, I8 P: n, f$ p  l8 F( ?3 P1 z$ G
  ]4 b5 Y" B; \戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。/ o! x# u: u4 M8 z) ?6 ]& r- N4 P$ q7 ?
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。7 _* q- F: s+ M+ `" ]' d( a+ a
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?% B& l& n5 A7 h2 Z7 L$ Z

/ X; W' n0 z7 |5 z" c: \汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。. F; u) b" ~! M4 _
7 p6 `/ b( N; b$ _8 ^
汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
' F& b' z1 m9 Y( |: a, u4 |. c/ Z/ S* {  |( z
因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
6 J+ s9 T5 F3 ~3 p: c% r
: [4 K1 p2 K( z* S7 o. b遗嘱的重要性* @. H- v5 Z+ I

5 Y% s+ v3 d- y* o劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。! z( @! _3 j7 w

* j3 ~4 w1 r) _! ]$ N& O3 _戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。/ I: _: k9 r) v/ ]: w, L. q
. C. H+ d: B5 a: I5 O; X
她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
3 T% U- s2 v; b3 y% e: t/ }- A+ B+ l% P; v% Z
最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。- d. m- P, A# x8 B

0 i% M) C+ d- N0 z% A- H* A汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。7 [2 o: [. P9 y' k2 u; @

; H2 P9 B2 {) @7 A, @她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
  `4 w; B/ e: C# V3 t) @
; A6 Y. _7 {4 ^  j5 a( C
$ z- R; _; ]/ R- r4 c" X

6 C5 X& s& |5 g3 z' F9 h
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-2-8 09:28 , Processed in 0.249245 second(s), 12 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表