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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
+ V( Z7 U6 K2 p1 ]讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room6 Y4 W* V/ S7 \

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0 J! t9 R( O5 U# v% J) f在工作中经常会遇到这样的问题:
$ C; e0 C' N" z4 F2 U在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, . ^+ Q0 |2 ?, J$ o

  Q; G8 p' v. O0 U* ?5 o! m夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
* X3 c7 M, [8 L2 r' h
0 u' X; `% d/ _, i- Z) S夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方   i, |) {' B1 Q: \4 y
0 q2 j( Q% f$ L1 F- P& W% }. r. N
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 2 J5 t: p! ^# p

$ t5 C8 m; }- S. e! U4 c; Y! ^家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 , J8 D: }2 y, l3 V2 d; _6 x
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 / P* m  Y0 q6 m  @2 C/ v: N
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
' R+ `9 \$ }9 k! O) S公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
7 Q" t" F- Y8 v6 Z4 i* X& ?! X0 Z如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 . z! T2 X/ ~9 }: v9 Z- [5 [
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 ) Q, d4 F7 B8 i4 Y8 b) @

' c* Y$ N6 t  F1. 遗嘱的三种形式
' `! x% c) ^) h- M2. 如何制定免费遗嘱
, n5 Q7 E2 e# V3 T! L: o9 a; r1 M/ w6 ~3. 制定遗嘱应该注意那些事项
& X2 k0 i" v7 l4 W4. 无遗嘱的潜在问题
: d5 x- e9 b( i9 o1 C5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 1 a) j4 T- }' u8 e6 m
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
! ?# ?7 {* l7 R7. 海外收入,资产,企业的税务策划 8 R( ^& A, t5 C* H
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
6 E7 p# H8 \6 Y9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
9 R& X2 R) q  u) R' }! b10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , & j& F" E4 R8 N
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
; l1 M5 D8 B) c% q- |2 D- h/ ]" w1 ~12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
% B. z/ o" e! b13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 # Y1 ]$ M5 X4 N. |
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
( X2 w3 M$ Q+ L+ U+ G15.公司有保险是否还要买个人保险
2 ?. f0 X1 c* c16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
$ I+ |& K$ G* n+ [: z4 A! o+ B3 y& s! y* T6 S0 c% Z, ]/ w/ h2 j
主讲人: 周学 志(Frank Zhou) : T, E- S4 z& a  i* d* {
: Z" N% I' y, C0 U; `4 [
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特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
1 K4 m% [9 A3 m8 c2 f3 e信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ) _* Y( s! Z8 o1 a9 d
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)' b+ c" d) ]4 I3 A# v: r
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 6 @  f. l, C( D: D  ]* U1 o
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2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 3 K( ]- J. Y  {  N/ D7 F# [
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room" c  ?+ @- a1 k
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4, G3 @( W" f7 p
Hotel Ph # (780) 434 7411 2 D/ Y- v  j& p* M" l6 Q( @6 C

" L1 h1 |0 E* I2 d( L% P. C座位有限(20),欲报从速
! Y3 j; S( B7 b7 ]: Z
( N2 r% O" t/ T+ \$ O9 t联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com / @( ?8 r: C# \3 G) l2 C
(403)804-6688
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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  I8 P/ l  B# Z9 b* i  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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5 e" i+ c" M2 F3 g3 S  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。7 x" P# v2 q! L! Y; n: k! ~0 ^) B
* r& a0 U& b1 n5 f7 ^; a* g
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  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。" K& t& k( `# [8 B) o
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  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。- J. X! _- B. K  |2 v

9 T) P9 r$ S; T% o4 I% s- I4 f  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。- E  P* E  x8 Q/ E6 k, f/ p, @8 g

) G# q" _) `4 B/ X4 p  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。0 R, B( u- j# g% r+ j

) j$ T$ v4 Y) e6 k& L& h; v% V加拿大家园 2010-04-19  " f- B5 c; Y* {+ `& v5 e. j
  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 2 U  _+ S& n, d+ B1 y
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信源:RCI|编辑:2014-12-01|- p# D# j- ?/ b* F& T: |
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+ t8 Z. c$ l2 h' Q: ~7 A4 c父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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2 R) G) g. `7 f1 K& k! ^4 Q满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
# {& s5 n! ]8 M% ~. @4 N
4 z3 ?& H: {3 B这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。* @. E/ J0 N, h2 C
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劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。2 |# b# U/ n1 w6 \+ I7 a

$ S* X+ \9 ^+ `! I. e5 F3 Y老年人财富大增. T4 ?9 V# M( m

+ A# m/ {" Q8 b% Q对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。8 E. p' k( ~2 G  _1 X( e% b4 Y
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戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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情况不那么简单
# Y  H2 n+ n0 d- {
6 y2 N- Y" S2 p) W确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
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戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
! _2 T6 T( H. @6 _/ z在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。- E; ?% X7 A% V/ U% {; }6 K
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
7 w$ {1 p, B: u8 d4 C1 T+ R7 ]9 ]5 F; f- t% Q1 B8 \5 ^
汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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遗嘱的重要性
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) O( t( w9 i2 }3 |- G劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。2 K5 \; H  V  e4 |! n. d7 Q) D2 A

& P: Z' M1 y9 p# h8 k- c  A戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。" k' a: M$ h8 N4 ^

# y2 e$ e: R. r( Z" D5 [1 @, O最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
- E$ i; n6 p% p0 ?0 N. n  e
% N* @/ b. I7 ~# O) k% r: B. c汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。9 m) }6 L( _+ a- T9 @
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她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美

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