 鲜花( 59)  鸡蛋( 1)
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本帖最后由 绿袖子 于 2014-2-17 22:09 编辑
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' D' {9 Y& Y/ A6 x1 d& { k& h 使用银行账户的一些小贴士
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转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。' Q; K: _# y3 Z+ D- q. U* T+ i+ ?9 B' X
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忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。: k9 T$ o! \- S: t$ G2 N+ L
1. 银行的支票账户
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加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。3 I' K9 v0 w1 J9 T' n% |8 M l I: o6 T: \
; W+ S# e7 ~0 v) l, y, [' M/ i$ Q CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：: d% f( u$ B$ s. L L
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A. 在超市或商店刷卡买商品
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6 l9 t4 _. A! | B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款4 X2 N. [9 w8 N
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C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡
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$ D3 W1 q3 D: o# M. x5 `5 I" a D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款6 U& N/ T: U, q5 G$ p: J e
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更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。
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这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
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* k: t$ j# J& i; `& Z& J" R. i 1). 新来的移民，头12月可以免付。" }0 l$ I' q9 v% I% a) r
6 N x5 Q7 f; C" Q1 C 2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。
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# y; {$ e M2 t! E# s 3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。
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1 X8 H* N: F% e) U' o 2. 银行的支票7 F9 y! `$ b X/ p& f! J' L
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现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。6 `0 ?% Q: P1 V2 f! H
- }* b, @0 S; v. m. k 支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。
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/ E9 }; k' O" v) |' X) Y* B0 a 3.支票可立即解冻金额
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2 V2 b* J0 G- c3 L t" A 当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.
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比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.
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这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。
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如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。& O( X$ D# M0 g- E& n
V- x. D: C- J 只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:7 ?0 L( j+ R) P# P# O# A
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A. 政府支票
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4 [1 P: k9 E$ @* c# t B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网" ?1 O! ?2 C6 W8 L! }5 O7 Y- Z
; {6 m2 U. Y0 k. P1 @" T. L% S 4. 跳票的收费2 G/ K2 L; @/ L+ `& }" }
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许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。* Z) v0 }0 z) [/ P2 Y1 u& ~* }
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比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。5 Q5 ~9 c2 k- p& n( m+ Z& p$ r8 @
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那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。: |; \ M# S9 m" H7 X2 H# S6 h- a
$ `( y0 [0 u) W1 d 同样的收费还会在下列情况发生：
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比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。
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一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任., p/ p, c' ^- t9 Y
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有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。
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% }! U2 M5 q0 Q' M0 x" D2 [ 5. 透支保护
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3 s2 F( {" r+ e- l) V& s 银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.& F9 U8 T% x1 e& j- n @7 `- x, I
- |% ?5 w: Q5 b 比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.
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5 F3 J! W, s% b$ z2 ? 有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.
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* O* ~7 V, @! w" Y+ G( [ 如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.8 p+ f6 s1 w: c9 m( l; s4 X2 @
, I+ C. L2 K! X3 B" x. d 6. PLC账户
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9 H( Y7 ?- s& d7 H0 Y) ^% B 这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.
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/ Y9 H1 E9 p7 u1 _# x7 u* P% ^+ E 这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.# ]0 ]6 x5 u- V3 D
1 H4 R) B0 Y' F* I A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).* y% l- }8 f0 G/ @; q; i8 ]$ q' c
`4 z: m2 `0 m* _ B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
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今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.. ^. F7 C6 N; c
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狗仔卡
发表于 2014-2-17 22:06
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2014-2-18 14:02
