在加国当Teller 使用银行账户的一些小贴士 （zt)

绿袖子

; b9 m6 H, N8 \3 ]2 I( f+ X4 I# I
" ^2 @' \) s& t3 G# V! b　　使用银行账户的一些小贴士

　　转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。

; |6 C* U2 H& d
0 @1 G& p" e& B: i/ _8 t# p# @  a　　忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。
　　1. 银行的支票账户

　　加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。

　　CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
% R. S! u" D5 l9 p, n1 [( w6 [  p' q
　　A. 在超市或商店刷卡买商品

. K4 N' F/ |/ r9 s) s; G　　B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款
4 X, H& w( j( W2 ^; ]: N
　　C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡
% P( x, P! N8 f2 v& J! m
# @/ x3 ^* g& H, O' C　　D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款
% w! l7 t0 `1 O) a3 @8 _  s
, Q1 C% Z& I! K+ {　　更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。
2 d0 }% l, {, J) H$ E
2 @& c+ W- ]$ _7 o2 l) o: z, o　　这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
+ \" M1 g% o: r( _7 i$ w
　　1). 新来的移民，头12月可以免付。

　　2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。

　　3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。

　　2. 银行的支票
( ?: Y- w6 `4 ~. G, [
9 S! e! N4 K6 q& a% X! C　　现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。
# U; C1 L3 g1 J# q5 G
　　支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。

　　3.支票可立即解冻金额
  D( H" {. f5 ]* V; @
　　当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.
- g: y- H. S8 X3 q
　　比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.
9 r) Z+ M% }6 H7 K$ D, P
; S( \) b5 H& m5 ~; C　　这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。
3 m, v) P  Y) m/ o$ f$ M1 Q
　　如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。
" f& Q6 ~' a( u1 R2 W! @3 E! A
. u: s7 P$ }1 p+ p0 Q　　只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:

+ O% m% A* L5 g( x. Z) M6 U8 V　　A. 政府支票
# }/ X/ ^) e; b% O6 z" {
　　B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网

7 x6 i- ]4 x) q1 _& h　　4. 跳票的收费
. N: O5 o" O8 s  d# V2 n# j- S7 q8 k* [
, H% N6 u- h9 S' r6 d　　许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。

+ z4 M7 {, g! g4 D$ g　　比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。
( B1 I3 Q! k. k! i! `
+ C# z+ T& |+ D" K! Y/ W　　那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。

3 R1 r8 n+ j" \0 S8 Z0 N* @4 y9 M　　同样的收费还会在下列情况发生：

　　比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。
/ @7 \7 ]/ c7 H/ r6 u* m0 l
; u( j& A0 Z) |& Z3 J/ B+ z( Y! W　　一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.

$ `% Z. [: m, X$ X3 w  j' R6 H6 J8 x　　有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。
; }% [% P/ A$ s! n2 q& P! ]: T
　　5. 透支保护
4 C; `. b& y! S: X8 v. A
　　银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.

　　比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.
2 S8 w7 ~  C* m5 t" Y+ }
　　有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.

　　如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.
% ]" S, V4 x! D$ Z5 [2 `
8 @: b$ H" H& Q" l4 J1 X5 F! m　　6. PLC账户

: I7 T& l3 Q5 Q　　这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.

　　这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.

　　A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).

　　B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.
" R5 ]* w4 y+ S6 ]4 k# |
　　今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.

+ b7 G) x- o0 t: d% {6 p# s

dapang0411

mulspace

这个必须顶，建议斑竹加精华！

猴子

刚来的时候是full time学生，用的CIBC，并没有告诉我可以免月费。
账户的余额确实要每一天都保持1000刀以上，后来我取消账户被收取月费，因为取消后等于当月剩余天数里余额没有1000刀以上。

圆梦

秀色可餐