爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

: g3 L! J9 ^0 m% p1 K4 ?3 N
6 g3 _" ]% R0 q爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
0 m& l8 y4 ^( I' x+ N. Z+ k* R4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
" n. r- [9 r! Y/ t/ b# o6 z9 M5 H  e9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
* T3 B3 a  K# ]  ~6 @) O& S" R# d4 n: J 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
7 |# v5 w% w1 h, ~11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
. {# C* k+ q+ u# A  D( r     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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) U% S6 I  Z8 Z( Y( g" _: W请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
! R" q% y$ a! Z7 @" A8 K+ m 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

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爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
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  t" ?! R3 }2 P5 {$ u6 k6 K- ^ 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

) h; [7 G; M1 r 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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- ?9 a! |* \$ ~0 C4 ?爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
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7 G# a- [7 T8 E# R% H) X4 e2 \ 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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& e1 k$ j% l$ M* s# Z( P# y 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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& Q4 ~6 s9 B+ q, | 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
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4 W( {1 b4 s$ w$ B) ]8 W' X. |! b 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

* s) A( P. u# W 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

5 i- F+ p7 ~2 f 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
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美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

  `" T& Q9 E+ Y  T; r+ h 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

: R, ?( B# |# X+ G/ T, |5 r 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

: w' {0 Q1 L2 @$ B+ c 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
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即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
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先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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7 I, U0 I  q" b% |5 F6 e" }7 k 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

/ J( O0 e1 b& o1 v' N1 b% nDavid Weidner

james2012

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