天使？魔鬼？多伦多民间集资老鼠会危机

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作者：萧山

标会的称呼有很多种，打会、抬会、日日会、互助会，还有一个最通俗的称呼：老鼠会。标会只是一个概称，是一种具有悠久历史的民间信用融资行为，具有筹措资金和赚取利息双重功能，通常建立在亲情、乡情、友情等血缘、地缘关系基础上，带有合作互助性质，在国外称为“轮转基金”。虽然叫法有多种多样，具体规则也五花八门，但本质上都是入会成员间的有息借贷。
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标会起源于中国福建民间，后来慢慢传到浙江和广东一带，虽然近年不断传出标会“倒会”的消息，令参与人士损失惨重，但是在福建各地，人们还是对这种民间集资形式非常信任，大批福建移民来到海外，把这种集资方式也带到海外，其中尤以美加各地最为普遍。“多伦多的福建乡亲很少没有参加标会的，每个家庭或多或少都有个别成员参加标会，保守估计每三个福建移民里面就有一个参加标会。”一名福建社团大佬告诉51周报记者。
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5月10日，来自福建的蒋先生与往常一样准备到“会头”家里标会，从2009年10月加入这个“标会”以来，平均每个月交标600元，至今已经交了2万多元，随着中标人数的增加，蒋先生自己中标的机会越来越大，谁知当天突然接到会头的通知，说暂时停会了，也就是俗称的“倒会”，至于会员以前交付的款项，以后会按月退给大家，问其它熟悉的会员，才知道大家甚至都联络不到会头，更令人担心的是，今年2月份中标的会员已经有部分没有拿到钱，每次追问会头都不得要领，但是每个月的供款还是照旧。
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; i0 }1 {, A3 U/ t蒋先生入的标会一共有76名会员，每个月交600元底标，成立于2009年10月10日，到2013年12月25日结束，单数月开标1次，每个月的10日点标，双数月开标2次，每个月10日和25日点标，竞标起价50元最高200元，首次集会时,会员必须缴交约定的款项给会首,第二次集会后即采取竞标方式,所有会员集合在同一地点公开比较投标金额,再由标金最高者得标,已得标者称为死会,可收取其它会员及会首的会款,余下的日子每个月仍然需要交付600元，其余未得标者就称活会,仍享有竞标的权利，而且每个月只需要交付400元。

参加互助会,必须掌握标会的时机与标金（利息）的多寡。就时机而言,越慢得标,死会愈多,所收的会款也愈多,但承担的风险相对变大。早一点得标,倒会风险低,但必须负担的利息会较高。

“我是经朋友介绍加入这个标会的，做会头的人通常都是在乡亲们中间比较有威望的，我们这个会的会头做会已经有近10年历史，信誉还不错，而且他同时管理着4个标会，会员有近300人，每个月会员交的款项巨大，加起来有10-20万元，所以我们也特别怕他跑掉。”蒋先生称。

# [! p, c' z3 `标会的会员互相之间大都不认识，大家只认识会头，每次点标时只有有兴趣中标的人士才到点标现场，最多10来个人，5月10日那次点标也就来了不到10个人，蒋先生住在市中心，平时难得到北边来，偶尔来一次却碰到这么尴尬的场面。
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: m. x6 o* \2 L9 N& ]: \9 @“当晚部分会员的情绪非常激动，有人甚至发出威胁性的语言，也有会员通过相熟的地产经纪查出会头位于万锦市的房子正在放盘出售，更加令大家怀疑会头有意卷款私逃，目前大家正在考虑要不要报警，控告会头诈骗，因为以前也发生过类似会头跑掉的情况，北美的法律对老鼠会好像并不保护，我们也觉得非常仿徨。”
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“我并不主张采用比较暴力的手段，以往的经验告诉我们，采用暴力手段不仅不能帮到我们，甚至有可能使我们这些受害人变成被告。”
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5 F* k8 g! c& t: V% H- }3 G- T" m* t+ r! J蒋先生表示，一般来说，中标的会员一次性可以拿走3万元左右的款项，对于想做小生意或者需要支付房贷首期的人来说，是不错的选择，而不等着用钱的人，可以选择晚些中标，获得的利息要比银行存款高得多，年息大约有10%，而且不需要缴交任何抵押品，手续比从银行贷款简单得多，这就是为什么福建乡亲喜欢把这种方式当成理财工具的主要原因。
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标会在国内被称为“一半是天使，一半是魔鬼” ，首先，标会具有筹措资金、解决燃眉之急的作用，标会可以办成温馨的互助会，甚至成为一方亲友定期联络感情的社团。

/ P. g+ t& F! y1 j, V其次，由于入会享有高利息收入，所以在一些地方，标会代替银行成了一种理财工具。在福建各地，每逢年末或八九月份大学开学时，民间标会的数量就会增多。正常运作的标会是一种民间智慧。兼具零存整取、理财获取利息收益、信用融资备不时之需等功能。从标会的利息来说，利息比存在银行高，但又比民间高利贷低，所以，不管是对资金的借方还是贷方都是有利的。而且由于时间周期长，对借方和贷方的压力都不大。
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但是后来不少标会变味了，利益的驱使也给一些试图通过标会牟利的人钻了空子。"标会"已经逐渐褪去了其亲情或乡情的色彩之后，慢慢就变成纯赚利息的工具，甚至是纯粹的金钱游戏了。所以，一旦发生倒会的现象老百姓的这些钱就血本无归了，很少有拿得回来的。但尽管如此，高回报仍吸引着人们对标会难以抗拒。
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“如果前几次中标的会员拿着钱跑掉怎么办？”
“这点倒不用担心，中标者必须寻找有身份或者有经济能力的人当经济担保人，这些担保人通常德高望重，有经济实力，大家都信得过，除非担保人与中标的会员一起跑掉，但是这种情况到现在为止好像还没有出现过。”

多伦多警队刑事侦察组探长苖延建：
# f6 _6 P" b9 F8 }2 u安省及大多巿邻近地区的华裔小区中，这种标会仍然十分流行，利用标会救急及储蓄的方法，完全是靠一个信字，并没有任何保障，即使会员向警方报案，警方在接手调查时，首先要找到会头问话及调查，以证实他的失踪是否有刑事动机，然后才会作出刑事起诉。
, F$ ?5 Q$ k9 ^9 \他指出，会头及会仔之间有一种协议关系，一旦出事，在法例上是一种商业纠纷，除非能够证实会头有诈骗动机，警方才可以用诈骗刑事罪名控告他。例如有人给你一张支票，但银行以存款不足而退票，你不能以诈骗罪控告他，这只是一种商业纠纷；但如果发票人的支票银行户口早已注销，他仍然签发支票的话，才有可能构成诈骗罪。

标会融资风险极大
5 f( s- B) H4 J% b* G$ J苗延建探长表示，这类标会纠纷发生时，会员在一开始报案时就要求警方发通缉令找寻会头。但警方未能证实失踪人士是涉及刑事罪行前，是不会发出任何通缉令的。
) n* C0 `& o' |6 H% J6 G) c" _苗延建提醒华裔市民，个人要融资或储蓄，最可靠还是去银行申请贷款或存款，若有突发性困难的话，找一些亲朋戚友想办法。参加标会来融资或希望以这方式储蓄和牟取利息，始终存在十分大的风险。

后续报道：到本报截稿时，蒋先生终于联络到了会头，会头答应6月20日给他一个交代，从2009年至今，蒋先生已经交付会款1万7000元，他根本没指望能全数拿回来，“能拿回8成我已经谢天谢地了，到时看看会头提出的条件，再与其它会员联络看看大家的反应，再做下一步计划。”

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