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大家是选择浮动利率还是固定利率呢?

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鲜花(2) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-5 13:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
请问最近有没有申请mortgage,大家是选择浮动还是固定呢?
鲜花(2) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-5 14:27 | 显示全部楼层
variable
大型搬家
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-5 22:07 | 显示全部楼层
这是个老生常谈的问题,但不同环境背景,建议不同。作为一个专业工作人员,根据历史记录,现在5年固定利率几乎是历史最低的,当然prime利率也是最低的,但variable的offer 却不是最低的,从这个角度说,固定比浮动好。7 N6 H% m  L. S& r' Y) ]" S
再换个角度来说,做个假设,prime利率今后平均每年匀速上涨,如果2.5年后浮动的利率等于现在的固定利率3.69,那么选浮动利率好,因为浮动利率灵活,而且如果提前解约,罚金少,但这个假设几乎不可能发生,因为现在浮动利率是2.4%左右,减去3.69再除以2.5年,等于浮动利率每年的涨幅0.516%,实际上prime每年0.75%的涨幅都是非常保守的,也就是说,如果你选浮动利率,2.5年后,利率水平会远大于3.69%,依此,你应该选固定利率,当然你还要考虑是不是在5年内会不会换房的问题,不过,固定利率的mortgage可以portable,这样固定利率更有优势。- M9 @. d2 g9 S0 ]% D; i
以上观点仅供参考,如有不足,欢迎指正。
鲜花(1181) 鸡蛋(48)
发表于 2011-2-7 10:41 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
实际上prime每年0.75%的涨幅都是非常保守的
6 \7 L+ B( B2 m# g. W1 B0 F6 q  w6 akingbird71 发表于 2011-2-5 22:07
! I  U% P% G+ Z, k; Q0 l: d: f
Sorry, but that's BS.
鲜花(261) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-7 15:33 | 显示全部楼层
如果你打算还款年限是3-5年,可以采用浮动利息,因为很多华人采取这种模式:# M* i- c: t; i) t' l* I
1。 办理30年按揭;# B4 g7 i; S/ M8 W, \8 j3 }+ Z. _
2。 通常3-5年还清贷款;(第二年,提前还3-5万,第三年,提前还3-5万;第四年。。。。)
" w$ z$ w0 w8 Q: T% z, [6 H" N1 a0 Q2 T8 C
目前利息很低,未来3-5年内利息会逐步走高。假定贷款30万:, X2 z1 N$ z6 J  Y" w- x+ m  y, O
第一年,30万贷款享受低利息(30x2.2%=0.66万),如果是固定利息(30x3.69%=1.107万)$ ]+ y# B9 ~8 v* n/ V
提前还款5万,剩下贷款25万;6 i+ b; i) r1 w0 J6 b) @
第二年,25万贷款享受中低利息(25x2.5%=0.625万),如果是固定利息(25x3.69%=0.9225万)6 d* g* p2 {# C  R
提前还款5万,剩下贷款20万;
3 K9 Z$ X. T0 g# x; x0 p& [第三年,20万贷款享受中等利息(20x3.5%=0.7万),如果是固定利息(20x3.69%=0.738万)
5 Q- c  F% `8 ^提前还贷5万,剩下15万贷款;
/ U) g' g4 a$ b/ w+ a' {第四年,15万贷款享受中高利息(15x4.3%=0.645万),如果是固定利息(15x3.69%=0.535万)2 O/ m9 H0 S. B$ ~7 Y0 z
提前还款7万,剩下8万贷款;! Y$ Z3 T$ V* N+ E
第五年,8万贷款享受高利息(8x5.5%=0.44万),如果是固定利息(8x3.69%=0.2953万)
6 _. z5 P! S9 U$ R' ?; D8 y; O提前全部还清剩余贷款8万;
- p( f+ k2 E3 q0 g+ h1 B浮动利息总额3.07万;固定利息总额3.5978;差额0.5278万。
; G  A: v; c0 N, T
2 ?# C) E9 u1 [9 E- v1 E误差:
$ d- s5 t! y* [8 F: R. \1。 利率估计不准确;2 R4 L# o6 I; ^% c* ~* Z$ v  U) F
2。 是按年利率在计算;
0 z9 l" T; s) j3。 每年的提前还款数额差异可能比较大;
4 ^; Q5 M0 J$ E5 U+ O+ V4 [$ D# F; S# p2 l
但是,楼主可以根据这种计算方法、根据自己的可能经济收入进行计算,应该可以得出基本结论;提前还款数目越大,好处越多。(好像每年提前还贷不能超过贷款总量的15%,否则罚款)
鲜花(1269) 鸡蛋(4)
发表于 2011-2-7 15:45 | 显示全部楼层
现在有30年的啦?以前只有20年滴
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-7 19:30 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(119) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-8 10:02 | 显示全部楼层
3# kingbird71
$ ^2 L  k- \! f" s3 _5 Q1 B四年前问你就好了。四年前选Open和 Closed各一半,结果Closed赔大了!!!
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2011-2-8 19:23 | 显示全部楼层
我是浮动5年。
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