请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
; L& p: w+ Z& d1 M$ R; }) x) w欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
" j7 v6 ]& {. q+ M3 h4 V6 w0 J# r5 L我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
' l2 n- k  B0 q* P- k         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
; q2 Y; h. S" g5 |$ B; f* t
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
) E* b. s* _% `* _+ C4 r$ P7 C* f3 T
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
* U* M, u+ O# Q/ d0 e; {. j
5 O; I1 I0 }1 B- p( O* G" |5 P
) F+ K4 l, d. c以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) a. J% R1 i6 ^+ d7 f7 n/ b! P- I
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
% g7 @# R2 T3 a9 f+ H! o8 b1 [- CFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

9 c+ \" r+ ^8 \9 S/ ^. ^
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
* b- P: r2 F) r+ f; s; P8 C. M现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
4 Q# l8 ]0 f5 w" u$ p至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
" c. J2 J3 A! I- b; A
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
* Q& Q2 Y) Z5 V. p" y你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
) D2 J/ A4 e( ^; S- G7 `2 M; j1 ]这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
& J/ O7 _6 I3 x) e还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
; s& f7 P, }; Y$ D/ [% v祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
! c& H: |& t" {, F' `9 I8 c# y2 P+ P比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
8 ]( y$ y8 \% G% S6 J& k  m: z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
4 s( {/ m) f( Ssupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

" j( p0 e5 f6 F4 U3 d* Y4 d

, @6 e0 u. \- `; ]3 Z3 kdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.