请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
+ ?/ A# c0 v! a1 {. g/ O一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

& z: S: l( }, t6 C请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
0 n$ R, C  x& B欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
+ _( u2 @0 t  b; m2 Y) o' {2 N除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

  m5 Z$ q+ i/ e& H, t$ l! d7 ]我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
8 m( _& J1 m# j. U: N: {) U. b我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
) T( H/ e) S. P( ?; |/ @         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
) j7 F1 A2 S4 {# A! c% k7 m
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
3 T/ U2 o* {9 w+ L0 n9 G* M2 ?0 g
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
" u+ n: m# s& n9 d; K你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

! y/ X: Q' X& g1 Y我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
& u4 C* `- b; G, _From_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
7 c$ c4 q. c0 E" f. E) J现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
- ~8 \2 }& X% D! K  b" H这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
' k4 _  t. G8 q4 m7 K还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
! {  G; B6 M  h' C7 N祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
9 T; y0 O9 C+ X2 c比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
6 V* f2 b5 U- k4 j& R  e; T我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
0 r/ M# G% E/ P2 N- O" [; T比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

. t( R5 b+ Y8 H0 X2 ?
7 L( i  Q# z6 W- m/ |/ qdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.