请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
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比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
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请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

$ g: J' @# \) m) q8 z; k" D+ t8 m

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

) y- C9 \1 s% I" d比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
; M* G0 b& q8 A2 u& n现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
2 Y: M: U4 @+ U- {张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
/ U7 X/ O( Y  q1 A: q- B0 T一次审批，循环使用。
7 S2 o/ y+ T, l1 R5 C还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
5 C6 }* n' ~6 ?+ k可以只付利息不用付本金。

$ _* H7 e$ n  _5 j* qRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
* M5 @8 y+ d: c* s9 C将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
" j6 w9 R% }$ z* |6 U4 f1 X贷款MORTGAGE SEGMENT.
* x: i; P- ^( i4 L9 k请看以上的例子。
: _! S8 L7 [$ o) |' Y
. T9 r" @; o' M$ |× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

8 ]% C$ B& H( {- K( l. t房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
# c" ?- a: D1 j$ X另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

2 B, T) p# R: p+ ~, e2 ~4 S; W" }
3 d6 t% l: I0 O: p- q" x$ z4 y楼主你再看下这个例子：
$ E: F3 J$ D: R1 l' S: Y, ERoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

" _2 @- x. ^% C# C' Q理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
4 o0 }% ^8 O; I: w" u
! ?$ t# o& k. @8 t8 P7 D4 O例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
1 `. Q" ~$ L+ J, b6 P: @. C- i" DMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

! O( Q0 n# H3 ]9 U3 o( h+ g! I一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
0 H" i' P* l( q1 o% R& r% h+ ~: W随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

, J# u2 W0 Z- k1 g例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
; h; D, I. p) k
* [! B9 B, D; L- N- L) m" b* O6 L1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
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- N+ n; Y' b( q/ q- }手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
" z) x. Y* i( E5 u1 n, t但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
" |$ o( P4 D' m  P* o. H
传统银行会借出大约市值80%.
1 z2 q5 P/ W* ^$ M8 ]" r3 y8 E5 Q* [
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

; W' _7 ]: B$ o2 p) |' x贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了