请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

3 E- a' x) |" l- P( z2 ^; J, |比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
, w) y" n- P/ q# g0 S. b现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
2 z  S; P( p: H7 a' R' S
! e; [/ q: [. ~, b, f5 S4 v; C. {请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

. ^8 ~& s1 [% v# ?; h2 ?' |$ w

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
; s7 D4 i6 L9 Q. v0 m现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
, J' ?2 F. V9 b. ?2 i3 W" U张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
3 S: Q" p0 C0 o一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
1 l! P8 r* f$ T3 j( R# g5 @可以只付利息不用付本金。
; l' a3 g! f6 p' A$ T# b
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
7 w; f. e( O6 s3 r$ \/ F! K
在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
& V) Q( }7 }0 Q7 S' n- i  O$ U请看以上的例子。
- u, z2 H6 s* \8 J$ f- [; A: g- U5 k
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
$ ?3 {0 Y/ ]+ x+ |; j5 `200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
+ H: ?- K1 y! v: z1 l9 [另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

5 h! p8 E2 p) @+ s楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
1 K& ~& `: I3 ?3 D' V
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

8 H) h- w, d9 x. I. u0 D0 |  g8 MMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
4 {9 X# x+ A( T, @9 S9 zMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
' `1 y, L$ B; A* a1 |随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
9 }, ?3 V0 Z0 F8 C% G0 F$ N$ ^9 G
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

& x, t5 N* U* i1 z6 }1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
5 H% L, m% q" a7 u
( D" Y! n5 @: H  ?8 _* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
0 a2 R: u  g1 ]$ k' S. K0 y* |1 Q) q9 I* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
3 o% ]: E5 a  N. ~( }2 Q
( ]/ g: j8 R* K( f& ]: a! W  x( o手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
. f" R6 R% P+ X9 U. }, f. u0 k但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

& S4 Y% _6 J. Q3 @传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
9 A4 z6 X: V& x0 O7 r4 p* i+ ~. y
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
8 \; ?+ f  Z/ B7 L+ R7 o这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了