请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
( N* \  x3 ^$ `5 f
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

; C- n) r7 c7 W2 u% E+ F$ Z

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
0 a  P7 z! Q( }) H/ X$ z/ m
8 N3 M. A0 `, N# a比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
. E5 R' M% ~' z+ C张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

% e5 y; U& I- RHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
" i. |' h" H& q' [+ ?还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
# T5 S* S( O# |3 x; l% `# o可以只付利息不用付本金。
5 k+ {, U4 r. a+ ^
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
( i8 ]" p0 ~! s
在以上的基础上还可以，
: ?4 u' ^+ N) Z+ U% _* }+ {将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
- h7 H  G; D& C/ |4 y贷款MORTGAGE SEGMENT.
% ~, }( c2 d. A+ {, P请看以上的例子。
; R4 q0 @: W7 K, ]
4 c* G/ \, t! p, [× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
4 Q- ]! l7 k7 q( ?1 }
房子价值 500，000.00
$ n5 k& @" M! y6 ?  E9 w在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

3 F6 f% U  {$ I6 I* Y: U+ w楼主你再看下这个例子：
3 B# x1 v8 q# o8 j) k7 f; ]Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
0 ~' _+ M- R' l( K
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
( ], H1 t# E* y% s$ I+ X4 Y- q
2 F. ]0 h7 j7 F1 F+ d" u例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
9 x3 o+ U, K3 K; `  e5 }, w' YMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
* o1 H7 ^- p! }/ EMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
$ c3 o, i- t* ]% H* lMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
3 B9 R4 T* B& S* \4 A6 L总额：３０万加元的贷款
+ ~! V0 _5 F$ a7 e
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
0 C8 d  }! E0 W- z
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
& M; P1 K% C- O. c
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2 a5 T+ @% H/ v, d$ \) D0 L# t2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
: z3 E  f+ L# E. a2 p" g
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
& E* v. G2 y  ]+ m) D1 V( ?0 ~* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
( I$ ?" \2 |- @$ u' ^
0 t3 {& T4 i6 m- q; U9 w. Y! ^, X2 ^手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
  `3 W. u1 M% e& y- g
传统银行会借出大约市值80%.
  J+ B6 K6 x5 \% @( G7 D3 i; o
3 u( @# a# c5 I6 q1 }9 g; i8 N) ?市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
& x% Q" y- V2 M. J& Q0 O0 @. N这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了