 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。1 v5 @5 a! r" a$ O, X8 z- U) Y
7 X0 p9 S X0 a' W3 l4 Z
第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。
1 A: T5 y& b1 y5 ^$ M) b3 W0 g3 l. y
8 n# K, k; j* i) V+ G根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。+ `( s! i: [9 t1 \6 Q
@! y# O4 k: K. d0 H
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。6 v! F: s" ], ?6 z' ^/ h, B8 U
7 T' D+ \$ ?4 a/ R* N) {( h! K
第二，90％的最高再融资额。8 a. Q& y8 q# ^" Y
1 z! }" c. ]& v对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。
: L" g* L$ J4 b# U8 I2 f, k" Z' a( m5 c
! L0 R1 I. ^: H这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。, n/ S& x& M' y- t( X4 Y
# k: h: O8 f3 y8 W6 b; _但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。" _! l* l9 d! c' S( u
* m1 m' t, R3 D6 y1 g5 ]
第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度! n" N! `( C; ]) C! ^( j% Z% l
新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。& w# u. H9 H; S( m
$ A, h/ O+ C6 R* ^# x2 l
总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。7 ]. k y; [' Z1 U' t9 b5 S" D
; c, |( o. n! M. n" p/ \) N结论：
) `/ B6 _) Y) f5 V+ N& M9 } |
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
