 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。2 p( I6 u; b, Q
2 P/ [) z/ I+ E0 z
第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。
) y) T# V7 J$ k* l) s# _
! s& _2 `9 j+ F( c- C% @根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。6 N% Q! z& {9 d! J( i( C: i1 j) `
5 b& O( _& x! H, U1 b+ g9 n: ^
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。5 n) J$ E+ G: u! s& A
6 d. m- m4 ^* R# I) L) z
第二，90％的最高再融资额。
* e2 c+ ]7 Q7 X7 T, Q3 _8 C6 V* M6 ?9 T
对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。+ P" W' ~" h1 {- q4 x
7 o% N* m9 h. `4 W3 U+ a这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。
, U7 U% V6 ?/ R
, P& b0 \9 t! G2 V+ w. h8 Z7 J但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。' g4 \+ W7 j: Q( J$ [* T
( x/ k( V2 o. P( u第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度
. A" W9 l$ S9 }新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。! ]6 \5 Z- v) q. p. ]! D# N) u {5 `
: X1 c- c$ t8 y总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。
, e5 v |- K0 K' p q% z5 W T
3 A5 ^" p( Z4 q! t- a$ a8 w. n结论：
. Q7 P9 F5 b* _& m9 A2 I2 [ |
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
