 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。
- o$ n! z) Q: r7 X, N4 Q) A; I& l
0 n+ f- I* M; |第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。& T! j$ F! q: T1 X0 [5 n C4 r
$ ?) _# E; n. R* ?9 z/ e4 V6 }根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。' T& J, }: N+ M) Q' t) E
2 M( M& B5 q% n# N0 B0 M4 j这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。' _9 U$ y! A) K' B
( v. g& _0 L/ @ c7 u( ~# T5 b
第二，90％的最高再融资额。) v( \+ S; }' P4 U8 |' ]
( C/ N4 m2 q! C% y
对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。! U; ^$ y% `! c, @' _ U
9 R) l( A, A. q1 K6 y6 ~这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。+ Y. |; J: B2 I7 A
: ~$ u: M: }0 H" Q+ A5 P! }3 w! S但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。) S( L7 ~* }* j% n
1 e: g) g! s/ ~2 E {
第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度; M% Y! _; s; M" y$ X
新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。. Y& z0 C8 Y( j/ x
, y$ Y" U- j- l7 ^$ o g
总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。3 n+ h" p/ h8 w. a* x' T" t* w
# ~/ H' j0 x7 r0 j6 t' |
结论：
) ^6 ~. M9 k9 }- r |
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
