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精打细算说的很好。. Q$ b1 Y$ [+ V! O$ V- C( Q5 Z7 v- n9 z+ J
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考虑到GIC的claw back 真的很高,一块钱收入claw back 50cents, 如果立志要拿到全部政府补助的话,的确要思考自己需不需要RRSP. 但是鉴于,一半工作人员CPP+OAS+Pension+investment income 已经远远超过GIS的claw back线,RRSP对于多数加人还是有积极意义的。+ }2 W5 A! s, }, G7 k
% g: V6 u! d. [7 j还需要考虑这几点。/ q5 ]% X; ?4 h# G
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1. RRSP 内投资是tax deferred,就是说投资者可以一直享受避免交税直到提款。# j( d2 t9 C+ s4 C6 Y
2. RRSP是自己可以控制的退休金,很难说几十年后加拿大的CPP会变成什么样子。因为CPP本质是现在的contributer养活现在的pensioner。, X, p2 A/ q, a2 s! q
3. RRSP可以延迟到71岁才转换成RRIF。就是说在65-70这5年内,还是可以拿GIS.或者投资者提前退休,可以在65岁之前拿出RRSP,然后再65岁开始OAS+GIS的时候就不需要担心RRSP T4带来的额外收入。
* K* v! u) j& a4. RRSP提供income deduction,这是精髓所在。
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/ [8 r/ ^/ z' G0 m总结。普遍来说。RRSP适合现在高收入,退休后收入变低的人士,这样通过税率差获益。如果一直是低收入人士,可以不用考虑RRSP,选择TFSA.5 Q8 i3 O' {' `0 K$ E% i5 U
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Eric Zhang PFP,B.sc
% F, S+ c/ l- a4 I2 ?7 LFinancial planner
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